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Condições dos créditos nos diferentes bancos

7 publicações neste tópico

Esta ideia não é inédita (http://www.pedropais.com/forum/index.php/topic,752.0.html), mas visto que não teve continuidade resolvi começar novo tópico para poder ir actualizando o primeiro tópico.

Visto que estou comprador/negociador, decidi ir partilhando as simulações dos vários bancos, assim como as características particulares de cada contrato. Penso que para além da TAE, há algumas variáveis que nos podem fazer escolher um banco em deterimento de outro (p.e. a penalização por amortização antecipada). É claro que as diversas simulações vão estar de acordo com a realidade actual e com o meu caso em particular, mas penso que dá para terem um ideia. Penso que é uma forma de me ajudar a organizar as ideias e de ajudar quem se inicia nisto dos Créditos à Habitação (CH). Quem quiser partilhar as condições do seu contrato, pode seguir o esquema seguinte:

[banco]

Valor da escritura

Valor do financiamento

Prazo em meses

Encargos (total ou descriminado)

[Mês do índice]

Tipo de taxa

Taxa nominal (Euribor+Spread)

Taxa efectiva

TAE

Spread

Penalização por amortização antecipada

[seguro]

- Banco ou seguradora

- Multiriscos

- Vida

[Condições negociadas com o banco]

Domiciliação de ordenado, OPP, ...

[Observações/Dicas]

Se acharem que falta alguma coisa ou houverem rectificações a fazer...postem!! :)

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ddjan2008bb7.th.jpg

Fonte: Dinheiro e Direitos da Proteste de Janeiro 2008

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Ferramentas disponibilizadas na página:

Média mensal da Euribor

http://www.pedropais.com/utilidades/media-mensal-da-euribor/

Calcular prestação da casa

- Permite calcular a amortização mensal (incluindo juros) que terá de efectuar

http://www.pedropais.com/utilidades/calculadora-de-prestacoes/

Mapa de juros

- Folha de cálculo (em Excel) que lhe permite verificar para o seu crédito: quanto paga de juro em cada prestação; quanto capital amortiza em cada prestação; quanto irá pagar de juros no total do seu crédito; qual o impacto que a mudança das taxas de juro têm no seu crédito

http://www.pedropais.com/utilidades/mapa-de-juros/

Prestação após amortização antecipada

- Saber quanto vai poupar mensalmente por amortizar o seu crédito habitação

http://www.pedropais.com/utilidades/prestacao-apos-amortizacao-antecipada/

Prazo após amortização antecipada

- Saber em quanto tempo pode reduzir o seu crédito por efectuar amortizações antecipadas

http://www.pedropais.com/utilidades/prazo-apos-amortizacao-antecipada/

P.S.: Alguém tem folhas de excel que possa fazer upload para acrescentar? Falou-se numa que resumiria todas estas ferramentas...

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Outras ferramentas:

Cálculo da TAE (fonte: Banco de Portugal)

http://clientebancario.bportugal.pt/dsb/ProdutosBancarios/Chabitacao/Tjuro_Chabitacao.htm

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[banco] BPI

Valor da escritura: 160.000

Valor do financiamento: 135.000

Prazo em meses: 480m

Encargos (total): 4.659,33

[Mês do índice] Simulação de 3 Dezembro (Índice de Novembro: 4,238%)

Tipo de taxa: Regime geral constante - Euribor 3m

Taxa nominal: 4,788% (4,238%+0,55%)

Taxa efectiva: 4,894%

TAE: 5,337%

Spread: 0,55%

Penalização por amortização antecipada: 0,5%

[seguro]

- Banco (total 25,98)

- Multiriscos 12,48 (96.000€)

- Vida 13,50

[Condições negociadas com o banco]

Como foi a primeira simulação sinceramente nem sei...mas incluía pelo menos a domiciliação de ordenado, 2 OPP, e tenho lá o crédito do carro e um protocolo da minha Ordem profissional

[Observações/Dicas]

Para já nada de mais. Li algures que no BPI primeiro ano se pode amortizar até 33% do capital sem penalizações. De resto há muitas dúvidas que tenho de tirar e coisas para perceber. Mais hão de vir :)

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serginhO  :)

Li algures que no BPI primeiro ano se pode amortizar até 33% do capital sem penalizações. De resto há muitas dúvidas que tenho de tirar e coisas para perceber. Mais hão de vir :)

Os novos empréstimos do BPI já não são assim.

A minha escritura de Dezembro de 2005 tinha essa cláusula, a de Maio de 2008 já não a tinha. :P

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Os novos empréstimos do BPI já não são assim.

A minha escritura de Dezembro de 2005 tinha essa cláusula, a de Maio de 2008 já não a tinha. :P

Obrigado :) Já tinha essa ideia, por isso tava na lista de dúvidas. É menos uma. Na próxima semana, dependendo do meu horário, começo a maratona pelos bancos!! Por curiosidade fiz umas simulações na internet e fiquei com a ideia que o Crédito Agrícola tem boas taxas... Ainda assim devo começar pelo BPI, BES, Banif, Totta e Montepio

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Aqui está o meu contracto:

[banco] BPI

Valor da escritura: 119.700,00€

Valor do financiamento: 119.700,00€

Prazo em meses: 480

Encargos (total ou descriminado): 4.421,92€

[Mês do índice] Escritura em Junho - Mês do Índice: Maio

Tipo de taxa: Mistas - euribor a 3 meses

Taxa nominal (Euribor+Spread): 4,071% + 1,00% = 5,071%

Taxa efectiva: 5,090%

TAE: 5,115%

Spread: 1,00%

Penalização por amortização antecipada: 0,5%

[seguro]- Banco ou seguradora: Banco (Total : 36,34€)

- Multiriscos: 10,92€ (85.100,00€)

- Vida: 25,42€

[Condições negociadas com o banco]1 Domiciliação de ordenado, 2 Pagamentos por conta, Cartão de Crédito, Seguro de Vida e Seguro de Multiriscos.

Primeiros 120 meses as prestações serão crescentes em 0,2% por mês e no restante prazo contantes.

[Observações/Dicas]

As empresas em que eu e o meu marido trabalhamos têm protocolos com o BPI, mas nunca nos serviu de nada.

;)

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