marcoaraujo

Taxas fixas: evolução histórica

22 publicações neste tópico

Bom dia,

visto que a ISDA (entidade que regula as taxas fixas) não autoriza que nenhuma entidade publica ou comercial divulgue um histórico das taxas fixas (são divulgadas as taxas de apenas os ultimos 2 dias), eu vou tentar divulgar diariamente o valor das taxas fixas neste forúm.

Aqui ficam os dados que possuo até ao momento (TAXAS FIXAS - SWAP RATES - 30 ANOS):

04DEZ:2.91% ---> Minímo histórico: valor mais baixo de sempre!!

05DEZ:3.29%

-------------

09DEZ:3.38%

10DEZ:3.55%

11DEZ:3.66%

12DEZ:3.73%

-------------

16DEZ:3.83%

17DEZ:3.76%

18DEZ:3.61%

fonte: http://swapratesonline.com/current-euro-fixed-interest-swap-rates.html

No ínicio do mês as taxas fixas cairam abruptamente. A partir de 4 de Dezembro foi sempre a subir (vá-se lá saber porquê...) e a partir da 2ª/3ª semana voltaram a cair.

Comparativo:

E3M: Euribor a 3 Meses

E6M: Euribor a 6 Meses

S30: Taxa fixa a 30 anos

|------------------------|

|DATA.|E3M..|E6M..|S30.|

|------------------------|

|04DEZ|3.669|3.710|2.91|

|05DEZ|3.563|3.624|3.29|

|09DEZ|3.428|3.514|3.38|

|10DEZ|3.376|3.466|3.55|

|11DEZ|3.329|3.417|3.66|

|12DEZ|3.282|3.369|3.73|

|16DEZ|3.204|3.298|3.83|

|17DEZ|3.155|3.243|3.76|

|18DEZ|?????|??????|3.61|

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TAXAS FIXAS - SWAP RATES - 30 ANOS:

04DEZ:2.91% ---> Minímo histórico: valor mais baixo de sempre!!

05DEZ:3.29%

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09DEZ:3.38%

10DEZ:3.55%

11DEZ:3.66%

12DEZ:3.73%

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16DEZ:3.83%

17DEZ:3.76%

18DEZ:3.61%

19DEZ:3.62%

23DEZ:3.56%

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A iniciativa é boa, só vejo dois problemas:

1. Quando negoceias o crédito acabas por nunca saber qual a taxa com que vais ficar já que vai corresponder à taxa em vigor no dia da aprovação (corrijam-me se tiver errado)

2. Essas taxas são a referência europeia, diferem um bom bocado das taxas utilizadas pelos nossos bancos.

Como ando comprador, nas próximas semanas devo fazer dezenas de simulações em bancos diferentes, e estou a pensar em começar com 2 anos a taxa fixa. Eu depois coloco aqui as taxas que me forem oferecidas para terem uma ideia do que se pratica e a diferença em relação ao "índice euopeu"

Dica: cria uma tabela de excel no googledocs, posta o link e vai actualizando. Eu às vezes faço isso para certas acções, acho que dá uma a ideia da evolução :)

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TAXAS FIXAS - SWAP RATES - 30 ANOS:

04DEZ:2.91% ---> Minímo histórico: valor mais baixo de sempre!!

05DEZ:3.29%

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09DEZ:3.38%

10DEZ:3.55%

11DEZ:3.66%

12DEZ:3.73%

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16DEZ:3.83%

17DEZ:3.76%

18DEZ:3.61%

19DEZ:3.62%

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23DEZ:3.56%

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06JAN:3.52%

07JAN:3.76%

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TAXAS FIXAS - SWAP RATES - 30 ANOS:

04DEZ:2.91% ---> Minímo histórico: valor mais baixo de sempre!!

05DEZ:3.29%

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09DEZ:3.38%

10DEZ:3.55%

11DEZ:3.66%

12DEZ:3.73%

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16DEZ:3.83%

17DEZ:3.76%

18DEZ:3.61%

19DEZ:3.62%

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23DEZ:3.56%

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06JAN:3.52%

07JAN:3.76%

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09JAN:3.74%

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13JAN:3.71%

14JAN:3.74%

Parece que as taxas estabilizaram (em alta) durante a ultima semana...

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Parece que as taxas estabilizaram (em alta) durante a ultima semana...

Essa da "alta" é muito relativa :)

Acabo de descobrir o histórico entre 2001 e 2006, acho que é uma informação interessante para este tópico.

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Essa da "alta" é muito relativa :)

Acabo de descobrir o histórico entre 2001 e 2006, acho que é uma informação interessante para este tópico.

1. Em alta, pois é dos valores mais altos do último mês;

2. Em alta, pois nas ultimas 66 sessões a Euribor desceu 66 vezes e as taxas fixas devem ter sido mais as vezes em que subiram do que as que desceram;

Por este prisma não é assim tão relativo  ;)

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Pois, mas temos de olhar para o que vem de trás.

E assim sendo, podemos dizer que temos taxas bem competitivas.

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O meu banco já e está a acenar com taxas fixas..mandaram cartinha para casa e tudo...Deve ser pq tenho o spread muito baixo ( 0,25%) e ao mudar para taxa fixa , devem mexer no spread....

Vou lá ver a historinha que a gerente me vai contar...Para já vai levar já com uma amortização...

Acho que para quem tem interesse em taxa fixa ,deve negocia-la somente depois da próxima revisão de taxas em Março/abril, quando a euribor estiver a atingir mínimos..

O que eu acho que vou fazer é quando a euribor começar a nivelar , passar a euribor para 6 meses.

A ver...

Abraços,

Speedbird

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O meu banco já e está a acenar com taxas fixas..mandaram cartinha para casa e tudo...Deve ser pq tenho o spread muito baixo ( 0,25%) e ao mudar para taxa fixa , devem mexer no spread....

Vou lá ver a historinha que a gerente me vai contar...Para já vai levar já com uma amortização...

Acho que para quem tem interesse em taxa fixa ,deve negocia-la somente depois da próxima revisão de taxas em Março/abril, quando a euribor estiver a atingir mínimos..

O que eu acho que vou fazer é quando a euribor começar a nivelar , passar a euribor para 6 meses.

A ver...

Abraços,

Speedbird

Ai é?

eu também tenho 0,25% de spread...vou esperar a ver se me mandam alguma coisa

???

depois, não se perde nada em ouvir os homens  ;D ;D

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Não tomes nenhuma decisão sem antes assegurar que o spread continua o mesmo, e também todas as outras condições que tens já negociadas.

Eu por exemplo não pago comisoes por amortizações , nem  quaisquer taxas.Há que ver senão se perde estas e outras regalias ao fazer qualquer mudança ao contrato.

Abraços

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TAXAS FIXAS - SWAP RATES - 30 ANOS:

04DEZ:2.91% ---> Minímo histórico: valor mais baixo de sempre!!

05DEZ:3.29%

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09DEZ:3.38%

10DEZ:3.55%

11DEZ:3.66%

12DEZ:3.73%

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16DEZ:3.83%

17DEZ:3.76%

18DEZ:3.61%

19DEZ:3.62%

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23DEZ:3.56%

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06JAN:3.52%

07JAN:3.76%

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09JAN:3.74%

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13JAN:3.71%

14JAN:3.74%

15JAN:3.78%

16JAN:3.81%

Euribor abaixo dos 2.5%, BCE baixa as taxas para 2% e deixa o aviso que deverão voltar a baixar em Março e a taxas fixas continuam a escada de subidas... enfim, vá-se lá perceber  :-\

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Euribor abaixo dos 2.5%, BCE baixa as taxas para 2% e deixa o aviso que deverão voltar a baixar em Março e a taxas fixas continuam a escada de subidas... enfim, vá-se lá perceber  :-\

É preciso não esquecer que estás a analisar as taxas fixas a 30 anos. O BCE anda a descer as taxas hoje, e dificilmente recuperarão os valores altos até ao fim do ano... Mas será que vão manter-se baixas durante os próximos 30 anos?

Aliás, eu não sei bem como é calculada a taxa SWAP mas, se tiver alguma semelhança com a Euribor e for calculada com base nas taxas praticadas nos empréstimos entre bancos, até faz sentido que subam - os bancos precisam de dinheiro no imediato. Fazer empréstimos a 30 anos quando tudo está a atravessar uma situação menos boa é muito arriscado - quem garante que a outra parte ainda cá está ao fim de 30 anos para devolver o dinheiro todo? A forma de compensar este risco é... subir as taxas - assim garantem que sempre vão recebendo mais qualquer coisa enquanto dura. Além disso, há que desmotivar as pessoas de optar em excesso pela taxa fixa senão, quando elas subirem outra vez (e vão subir), o banco não lucraria nada com isso por estar tudo com taxa fixa ;)

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Por todas essas razões é que continuo firmemente a pensar que nos primeiros meses (muito provavelmente 1 ano ou 2) perderei dinheiro, quando comparado com a sua congénere variável.

Mas com o avançar do tempo e a subida que a Euribor forçosamente terá, toda essa relação se alterará e aí sim passarei a "ganhar" dinheiro.

Ou seja, numa primeira fase (mais longa ou mais curta, vá-se lá saber) perderei dinheiro, mas após essa fase tenderei a ficar a ganhar.

Se juntar a isto, o facto de ter todo um credito controlado, toda uma segurança nas despesas que terei ao fim do mês, acho que no deve e no haver esta é a modalidade mais atractiva.

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A taxa fixa praticada pela CGD neste semana é de 4,10. Na semana passada era 4,05.

Eu pedi a aprovação do crédito a 30 anos com taxa fixa, mais spread de 0,45. Vamos ser se é aprovado nestes termos. Espero é que as taxas fixas não subam mais durante as próximas duas/três semanas.

Mas, pelo que tenho acompanhado da taxa swapp ele tanto sobre 0,25, como no dia seguinte desce 0,20. Não me parece que esteja com uma tendência claramente de subida...

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O BBVA vinha acenar cm uma taxa fixa efetiva bem proxima aos 7%...

O que vou fazer é esperar pelo mês de Fevereiro , quando a euribor deverá estabilizar , analisar a sua tendencia em Março e se a esta for de estabilização , que eu acredito , mudaro meu contrato para 6 meses.

Basicamente , vale a pena ter a euribor a 3 meses quando esta desce e de 6 meses quando esta sobe.

Abraços

Speedbird

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TAXAS FIXAS - SWAP RATES - 30 ANOS:

04DEZ:2.91% ---> Minímo histórico: valor mais baixo de sempre!!

05DEZ:3.29%

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09DEZ:3.38%

10DEZ:3.55%

11DEZ:3.66%

12DEZ:3.73%

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16DEZ:3.83%

17DEZ:3.76%

18DEZ:3.61%

19DEZ:3.62%

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23DEZ:3.56%

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06JAN:3.52%

07JAN:3.76%

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09JAN:3.74%

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13JAN:3.71%

14JAN:3.74%

15JAN:3.78%

16JAN:3.81%

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23JAN: 3.88

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27JAN: 4.04

28JAN: 3.98

Vou ligar ao gestor da CGD e dizer para me aprovarem o crédito indexado à euribor. A taxa fixa creio que já não compensará. Vendo o histórico da euribor dos últimos 10 anos não esteve 3 anos anos acima deste valor.

Não esquecer que a caixa aplica a esta taxa dois "spreads": um valor que eles estipulam não se sabe como (só em Lisboa a semana passada a taxa fixa passou para 4.30, agora deve passar para perto dos 5%) mais o spread.

Deviam neste tipo de taxas ser obrigados a contratar a taxa da data da simulação, visto que são eles que a controlam...

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Estes regimes de taxa fixa usados pelos bancos fazem-me lembrar os software proprietários, pois nunca sabemos ao certo o que está por detrás deles. Muitos até enviam informações para os autores sem que nós saibamos.

As taxas fixas são semelhantes, eles esticam-na como querem e nós que nos aguentemos.

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TAXAS FIXAS - SWAP RATES - 30 ANOS:

04DEZ:2.91% ---> Minímo histórico: valor mais baixo de sempre!!

05DEZ:3.29%

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09DEZ:3.38%

10DEZ:3.55%

11DEZ:3.66%

12DEZ:3.73%

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16DEZ:3.83%

17DEZ:3.76%

18DEZ:3.61%

19DEZ:3.62%

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23DEZ:3.56%

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06JAN:3.52%

07JAN:3.76%

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09JAN:3.74%

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13JAN:3.71%

14JAN:3.74%

15JAN:3.78%

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23JAN: 3.88%

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27JAN: 4.04%

28JAN: 3.97%

1. Neste momento a taxa fixa está a quase o dobro da Euribor.

2. A média da euribor dos ultimos 10 anos foi 3,4%.

3. Aconselho a meter taxa fixa apenas quando estas cairem abaixo dos 3%.

Cumps,

Marco

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TAXAS FIXAS - SWAP RATES - 30 ANOS:

04DEZ:2.91% ---> Minímo histórico: valor mais baixo de sempre!!

05DEZ:3.29%

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09DEZ:3.38%

10DEZ:3.55%

11DEZ:3.66%

12DEZ:3.73%

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16DEZ:3.83%

17DEZ:3.76%

18DEZ:3.61%

19DEZ:3.62%

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23DEZ:3.56%

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28JAN: 3.97%

29JAN: 3.86%

30JAN: 3.67%

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03FEV: 3.69%

04FEV: 3.68%

05FEV: 3.65%

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TAXAS FIXAS - SWAP RATES - 30 ANOS:

04DEZ:2.91% ---> Minímo histórico: valor mais baixo de sempre!!

05DEZ:3.29%

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09DEZ:3.38%

10DEZ:3.55%

11DEZ:3.66%

12DEZ:3.73%

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17DEZ:3.76%

18DEZ:3.61%

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30JAN: 3.67%

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04FEV: 3.68%

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06FEV: 3.65%

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10FEV: 3.70%

11FEV: 3.66%

12FEV: 3.61%

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Alguém sabe o valor referente ao dia 26FEV?

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