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Cálculo de saldo médio e juros de conta à ordem

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Há contas à ordem que vencem juro. Sei que agora esse juro é calculado em função do saldo médio.

A minha 1ª questão é como se calcula esse saldo médio mensal.

Vou dar um exemplo para me fazer entender mais facilmente. Suponhamos que os movimentos do mês de Outubro são os seguintes:

                Saldo

Dia 1/10 - Saldo inicial         1 000,00 €

Dia 12/10 – Depósito de 500,00 1 500,00

Dia 18/10 – Levantamento de 400,00 1 100,00

Dia 29/10 – Depósito de 200,00         1 300,00

Calculo o saldo médio assim:

Soma de todos os saldos a dividir pelo nº de dias do mês?

Ou seja: 1 000+1500+ 1100+1300= 4900/31 (ou 30, ou 29?)=159,06

Se a taxa de juro for 1,5% anual o juro bruto será:

159,06* 31* 1,5%/360 =0,21 € aproximadamente?

Não me parece que esteja bem.

Agradeço antecipadamente a quem me elucidar

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Não sei exactamente o método de cálculo utilizado pelos bancos, mas há de ser mais próximo disto:

Saldo médio =  [1000 x 11 + 1500 x 6 + 1100 x 11 + 1300 x 2]/30

                = 1156.67

Sendo os juros 1156.06*1.5%*30/360 = 1.45 € brutos.

Ou seja, o que fiz foi multiplicar o saldo pelo número de dias em que teve esse saldo, somar as várias parcelas e dividir pelo número de dias.

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Para 01/10/2011 a 31/10/2011

Saldo médio=(1000*30+500*6+100+12+200*2)

                = 1117,07 euros

Juros brutos = 1,40 euros

Mais cêntimo menos cêntimo é +/- isso

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