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Montepio Super Poupança 2011 - 1ª Série ??

17 publicações neste tópico

Recebi do Montepio  informação sobre este depósito a prazo a que eles chamam "super poupança". Fui dar uma vista de olhos - quero diversificar no investimento das minhas poupanças (?)- e pus-me a fazer contas de merceeiro.

Segundo a ficha informativa:

- Os juros são calculados anualmente, com as seguintes taxas de juro; a 1ª é TANBe a 2ª e TANL:

1º Ano: 2,50% / 1,963%

2º Ano: 3,00% / 2,355%

3º Ano: 3,50% / 2,748%

4º Ano: 5,00% / 3,925%

TANB Média de 3,500% e TANL Média de 2,748%, para o prazo total do Depósito (4 Anos).

- Segundo os meus cálculos, para um valor de 5000,00 €, no final dos 4 anos:

5000           1 1,963%     5098,15

5098,15 1 2,355%     5198,226685

5198,226685 1 2,748%     5300,267874

5300,267874 1 3,925%    5404,312133

Se os meus cálculos estiverem +- correctos, isto não é nada super.

Concordam?

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Só no nome!...  :D  :D  ;D  :D  :D

Até a CGD já tem melhor e não é super, mas como não quero ficar "azul" deixo-me estar na minha cor natural!...  ;)

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Os Certificados de Tesouro ultrapassam essas taxas a uma grande velocidade;

ANOS Rendimentos ANOS Rendimentos

1º € 121,68 6º € 455,30

2º € 121,68 7º € 455,30

3º € 121,68 8º € 455,30

4º € 121,68 9º € 455,30

5º € 1.789,80 10º € 1.122,55

Total Líquido Acumulado € 5.220,25

Taxa de juro anual garantida no final do 10º ano 6,65%

Taxa de juro anual garantida no final do 5º ano 5,80%

Taxa de juro anual garantida do 1º ao 4º ano 1,55%

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Taxa de juro anual garantida no final do 10º ano 6,65%

Taxa de juro anual garantida no final do 5º ano 5,80%

Taxa de juro anual garantida do 1º ao 4º ano 1,55%

Estas taxas são as de Fevereiro.

Em Março são bem mais altas: 7,10%, 6,80% e 1,70%

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Recebi do Montepio  informação sobre este depósito a prazo a que eles chamam "super poupança". Fui dar uma vista de olhos - quero diversificar no investimento das minhas poupanças (?)- e pus-me a fazer contas de merceeiro.

Segundo a ficha informativa:

- Os juros são calculados anualmente, com as seguintes taxas de juro; a 1ª é TANBe a 2ª e TANL:

1º Ano: 2,50% / 1,963%

2º Ano: 3,00% / 2,355%

3º Ano: 3,50% / 2,748%

4º Ano: 5,00% / 3,925%

TANB Média de 3,500% e TANL Média de 2,748%, para o prazo total do Depósito (4 Anos).

- Segundo os meus cálculos, para um valor de 5000,00 €, no final dos 4 anos:

5000           1 1,963%    5098,15

5098,15 1 2,355%    5198,226685

5198,226685 1 2,748%    5300,267874

5300,267874 1 3,925%    5404,312133

Se os meus cálculos estiverem +- correctos, isto não é nada super.

Concordam?

Os teus calculos estão incorrectos, porque estás sempre a multiplicar com a taxa de juro do primeiro ano, e nuncas estás a actualizar a taxa no segundo, terceiro e quarto ano. Depois existe um erro de menor importancia que não estás a ter em conta, é sobre o calculo dias do deposito, vê a na formula seguinte: ( Capital Investido x Taxa (tanb) ) x (Dias do Deposito Prazo (por norma 365 dias) / 360 Dias ) x (100% -21.5%) =  Juros Liquidos.

Super Poupança por 4 anos - SEM possibilidade de Capitalização

Capital Investido TANB       Dias DP   Base de Calculo          Juros Iliquidos Juros Liquidos

5.000,00 € 2,50%              366                     360              127,08 € 99,76 €

5.000,00 € 3.00%              365                     360              152,08 € 119,39 €

5.000,00 € 3,50%              365                     360              177,43 € 139,28 €

5.000,00 € 5.00%              365                     360              253,47 € 198,98 €

                                Total de Juros 557,40 €

Super Poupança por 4 anos - COM possibilidade de Capitalização

Capital Investido       TANB        Dias DP          Base de Calculo               Juros Iliquidos Juros Liquidos

5.000,00 €            2,50%        366              360                         127,08 €   99,76 €

5.099,76 €            3.00%        365              360                         155,12 €   121,77 €

5.221,53 €            3,50%        365              360                         185,29 €   145,45 €

5.366,98 €            5.00%        365                 360                         272,08 €   213,58 €

                             Total de Juros   580,56 €

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Os Certificados de Tesouro ultrapassam essas taxas a uma grande velocidade;

ANOS Rendimentos ANOS Rendimentos

1º € 121,68 6º € 455,30

2º € 121,68 7º € 455,30

3º € 121,68 8º € 455,30

4º € 121,68 9º € 455,30

5º € 1.789,80 10º € 1.122,55

Total Líquido Acumulado € 5.220,25

Taxa de juro anual garantida no final do 10º ano 6,65%

Taxa de juro anual garantida no final do 5º ano 5,80%

Taxa de juro anual garantida do 1º ao 4º ano 1,55%

TANB Média de 3,500% e TANL Média de 2,748%, para o prazo total do Depósito (4 Anos).

- Segundo os meus cálculos, para um valor de 5000,00 €, no final dos 4 anos:

Os juros dos certificados do tesouro (taxa de fevereiro) estão bem calculados, MAS sobre um capital investido de 10000 € e não sobre o 5000 €.

Por isso a afirmação que os certificados do tesouro rendem mais no periodo de quatro anos está incorrecta. Mas se pensarmos num investimento a 5 anos os certicados do tesouro são a melhor opção das duas.

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Os teus calculos estão incorrectos, porque estás sempre a multiplicar com a taxa de juro do primeiro ano, e nuncas estás a actualizar a taxa no segundo, terceiro e quarto ano. Depois existe um erro de menor importancia que não estás a ter em conta, é sobre o calculo dias do deposito, vê a na formula seguinte: ( Capital Investido x Taxa (tanb) ) x (Dias do Deposito Prazo (por norma 365 dias) / 360 Dias ) x (100 -21.5%) =  Juros Liquidos.

Super Poupança por 4 anos - SEM possibilidade de Capitalização

Capital Investido TANB      Dias DP    Base de Calculo           Juros Iliquidos Juros Liquidos

5.000,00 € 2,50%               366                      360               127,08 € 99,76 €

5.000,00 € 3.00%               365                      360               152,08 € 119,39 €

5.000,00 € 3,50%               365                      360               177,43 € 139,28 €

5.000,00 € 5.00%               365                      360               253,47 € 198,98 €

                                 Total de Juros 557,40 €

Super Poupança por 4 anos - COM possibilidade de Capitalização

Capital Investido        TANB         Dias DP          Base de Calculo                Juros Iliquidos Juros Liquidos

5.000,00 €             2,50%         366               360                          127,08 €  99,76 €

5.099,76 €             3.00%         365               360                          155,12 €  121,77 €

5.221,53 €             3,50%         365               360                          185,29 €  145,45 €

5.366,98 €             5.00%         365                 360                          272,08 €  213,58 €

                              Total de Juros   580,56 €

Obrigada. Assim sim, correctíssimos. No entanto se tivermos em conta 365 dias/365 teremos o tal 1 1que tive em conta. O maior erro é que trabalhei com a taxa líquida em vez de bruta  ;)

O que eu queria mesmo era diversificar. Não tenho paciência para bancos on-line e como tenho conta no Montepio ficava-me por aí. Não vale a pena, está visto.

Os CT são a melhor opção; queria agora um depósito ou no montepio ou cgd.

JRibeiro:

Qual é o depósito que falas na cgd melhor que este do montepio?

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JRibeiro:

Qual é o depósito que falas na cgd melhor que este do montepio?

Para 3 anos: http://www.cgd.pt/Particulares/Futuro/Depositos-Prazo/Pages/Depositos-Mais.aspx

Mas creio que há melhor na CGD, pois já vi publicidade na montra com taxa na casa dos 5% mas não fixei o nome do produto. É uma questão de ir a uma agência da CGD e perguntar!...  ;)

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Para 3 anos: http://www.cgd.pt/Particulares/Futuro/Depositos-Prazo/Pages/Depositos-Mais.aspx

Mas creio que há melhor na CGD, pois já vi publicidade na montra com taxa na casa dos 5% mas não fixei o nome do produto. É uma questão de ir a uma agência da CGD e perguntar!...  ;)

o dos 5% referia-se à taxa proposta para o último semestre de um depósito a... 5 anos, cuja TANB média é inferior ao dos 3 anos...

esse a 3 anos, depósito Mais, rende 3,75% brutos, mas não é desmobilizável, o que pode ser um incoveniente, pelo que talvez a M.elis prefira um depósito, por ex, a 1 ano (3%), existe um de constituição exclusivamente on-line:)

seja como for, para investir a 3 anos, com um pouco mais de esforço temporal, chega-se à taxa dos CT a 5 anos, que rende quase o dobro, em termos líquidos!

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o dos 5% referia-se à taxa proposta para o último semestre de um depósito a... 5 anos, cuja TANB média é inferior ao dos 3 anos...

esse a 3 anos, depósito Mais, rende 3,75% brutos, mas não é desmobilizável, o que pode ser um incoveniente, pelo que talvez a M.elis prefira um depósito, por ex, a 1 ano (3%), existe um de constituição exclusivamente on-line:)

seja como for, para investir a 3 anos, com um pouco mais de esforço temporal, chega-se à taxa dos CT a 5 anos, que rende quase o dobro, em termos líquidos!

É desmobilizável sim. Pelo menos na FIN diz que sim e já agora neste tópico: http://www.pedropais.com/forum/index.php/topic,2313.msg34572.html#msg34572

O Depósito a Prazo pode ser mobilizado a qualquer momento, total ou parcialmente, sem penalização de juros se ocorrer nas datas de vencimento anual de juros.

Os levantamentos efectuados fora dessas datas são sujeitos a penalização total dos juros respeitantes ao capital mobilizado relativos ao período anual em curso.

Montantes: Mínimo de 500 EUR, com múltiplos de 50 EUR.

Esquecendo os depósitos online e restrigindo a análise ao Montepio e CGD, parece-me que este último ganha em termos percentuais e temporais!...

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Ainda parto novamente para os CT. Estes juros são uma miséria.

Analisando na diagonal a divulgação do depósito a 3 anos, da CGD, verifico que diz:

Taxa de juro (TANB) 3,75%

Depósito a Prazo não mobilizável antecipadamente a 3 anos com capital garantido e pagamento anual de juros.

Vou, sem presa, continuar a colher informação ... :)

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Depósito a Prazo não mobilizável antecipadamente a 3 anos com capital garantido e pagamento anual de juros.

Relativamente ao produto do Montepio é mobilizável nas condições estabelecidas na FIN.

Mas se há possibilidade de investir nos CT ou nas OT pelo período de 5 anos, não há que hesitar!...

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Relativamente ao produto do Montepio é mobilizável nas condições estabelecidas na FIN.

Mas se há possibilidade de investir nos CT ou nas OT pelo período de 5 anos, não há que hesitar!...

JRibeiro, acho que houve aqui um mau entendido na troca de comentários: eu referia-me mesmo ao DP Mais a 3 anos da C.G.D.. claro que o do Montepio se pode levantar a qualquer altura...o o outro é que não!

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Boas :)

Gostava de deixar uma nota em relação ao Depósito Mais da CGD, pelo que sei a taxa liquida a 3 Anos é de 2,9437%....e não podemos mobilizar o dinheiro antecipadamente caso queiramos, portanto será que compensa investir por tanto tempo.

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Boas :)

Gostava de deixar uma nota em relação ao Depósito Mais da CGD, pelo que sei a taxa liquida a 3 Anos é de 2,9437%....e não podemos mobilizar o dinheiro antecipadamente caso queiramos, portanto será que compensa investir por tanto tempo.

Parece-me que não vale a pena :(

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Gostava de deixar uma nota em relação ao Depósito Mais da CGD, pelo que sei a taxa liquida a 3 Anos é de 2,9437%....e não podemos mobilizar o dinheiro antecipadamente caso queiramos, portanto será que compensa investir por tanto tempo.

Com a actual tendência de subida das taxas dos Depósitos a Prazo a 6 e 12 meses, não me parece boa ideia prender dinheiro durante 3 anos numa taxa tão baixa.

Se puderes investir por 5 anos, podes também optar pelos Certificados de Tesouro que estão a dar 5,338% líquidos.

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Relativamente ao produto do Montepio é mobilizável nas condições estabelecidas na FIN.

Mas se há possibilidade de investir nos CT ou nas OT pelo período de 5 anos, não há que hesitar!...

JRibeiro, acho que houve aqui um mau entendido na troca de comentários: eu referia-me mesmo ao DP Mais a 3 anos da C.G.D.. claro que o do Montepio se pode levantar a qualquer altura...o o outro é que não!

Tem razão!...

Seja como for, qualquer um deles pode ser suplantado na concorrência e/ou nos CT (5 anos no mínimo) e/ou OT (a 1 ano. É uma questão de procurar na própria instituição se comercializa este produto ou se necessita de ir à concorrência levar o capital porque lhe oferecem juros melhores!...)

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