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Onde e como investir a curto prazo?

5 publicações neste tópico

Antes de mais, cumprimento todos aqueles que fazem este espaço que, nos dias que correm, vai assumindo um papel de crescente importância para todos aqueles que se procuram aconselhar sobre as suas próprias finanças.

Agora o que aqui me traz...

Disponho actualmente de cerca de 3500€ para investir (o prazo de investimento seria relativamente curto, 2 a 3 anos; mais do que isto, só se o produto permitir o resgate sem penalizações). Tenho vindo a consultar diversos tópicos deste fórum e blog, no entanto continuo com algumas dúvidas sobre a melhor opção a tomar.

Neste momento considero os depósitos a prazo a melhor opção (têm capital garantido - o que para mim é requisito obrigatório - e começam a oferecer taxas relativamente atractivas), no entanto coloco a seguinte questão:

Neste momento, em que se prevê a continuação da subida das taxas de juro oferecidas pelos bancos, será preferível investir num DP de taxa crescente como o que o Banif oferece (TANL média de 2,944% num depósito a 3 anos) ou num depósito como o Super Depósito do banco BiG (TANB de 5%, 2 meses) e quando este vencer procurar um outro depósito com taxas que, penso eu, estarão então mais altas??

Que outros produtos/depósitos sugerem? (sei que o santander tem a poupança ídolos... mas ainda não consegui a FIN)

Desde já, obrigado.

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Se pensas que as taxas vão subir eu optaria pela taxa mais alta, ainda que com prazo mais curto (nos dois exemplos que apresentas ainda é uma diferença de 1% em termos líquidos). Quando vencer, os bancos poderão ter ofertas melhores. O pior que te pode acontecer é ainda não terem actualizado a carteira de produtos e terás sensivelmente a mesma oferta à disposição (partindo do princípio, claro, que a tendência é para subir).

Apenas uma chamada de atenção, relativamente às taxas crescentes - se o teu horizonte de investimento temporal é inferior ao prazo do depósito, não adianta olhar para a taxa média mas sim fazer mesmo as contas...

Entre um produto com taxa fixa e um com taxa crescente, se a diferença entre a taxa média dos dois for de apenas uma ou duas décimas, eu optaria provavelmente pelo de taxa fixa, pois ia-me custar menos se precisasse de movimentar o dinheiro antecipadamente, por algum motivo...

Quanto a outros produtos interessantes, pode valer a pena dar uma vista de olhos nestas páginas:

http://www.pedropais.com/depositos-e-investimentos/melhores-depositos-a-prazo

http://economiafinancas.com/taxas-de-juro-depositos-a-prazo/

http://www.moneygps.pt/particulares/depositos-a-prazo.html

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Deposito Crescente 3 Anos

Montante   Taxa     Inicio                   Fim             Dias Juros Iliquidos Juros Liquidos          Acumulado

3500     3,00%         30-11-2010     30-11-2011     365         106,46 €          83,57 €                83,57 €

3500     3,25%         30-11-2011     30-11-2012     366         115,65 €       90,78 €                174,35 €

3500     5,00%         30-11-2012     30-11-2013     365         177,43 €       139,28 €                313,63 €

Deposito Crescente 4 Anos

Montante   Taxa           Inicio         Fim           Dias          Juros Iliquidos         Juros Liquidos Acumulado

3500         3,00%       30-11-2010 30-05-2011   181               52,79 €             41,44 €             41,44 €

3500         3,25%       30-05-2011 30-11-2011   184               58,14 €               45,64 €         87,08 €

3500          3,50%       30-11-2011 30-05-2012   182               61,93 €                  48,62 €           135,70 € 

3500         3,75%       30-05-2012 30-11-2012   184               67,08 €                       52,66 €         188,36 €

3500         4,25%       30-11-2012 30-05-2013   181               74,79 €                    58,71 €         247,07 €         

3500         4,50%       30-05-2013 30-11-2013   184               80,50 €                      63,19 €               310,26 €

3500         4,75%       30-11-2013 30-05-2014   181                 83,59 €               65,62 €                 375,87 € 

3500         5,00%       30-05-2014 30-11-2014   184               89,44 €                   70,21 €       446,09 €

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Se estás a pensar no dep. crescente 3 anos do banif, então eu optava pelos 4 anos. A diferença é pequena ou fim de 3 anos (3.37€), mas 4 anos recebes os juros semestrais e podes capitalizar esses juros.

3 anos tens uma desvantagem face ao 4 anos, se pretenderes desmobilizar o capital do teu deposito a prazo só irás fazer na altura que vencem os juros para não teres penalizações. Arriscas a ter o dinheiro mais tempo parado.

o dep. 4 anos, a distribuição é semestral e com isso tens mais hipoteses de desmobilizar o capital sem correres o risco aguardar ainda 8/9 meses para o vencimento dos juros (por exemplo).

Entre estes dois eu optava pelo deposito 4 anos. Atenção não és obrigado a ter de cumprir os 4 anos.

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Finalmente arranjei a FIN da superpoupança ídolos, do Santander. Se bem percebi, os juros são calculados mensalmente, com uma TANL de 3,14% e durante um ano, exigindo ainda o reforço mensal de 50€ a 500€.

Com um investimento inicial de 2950 e reforços mensais de 50€ (admito conseguir valores mais altos, estes são para poder comparar com os 3500€ que anteriormente indiquei para a conta do banif), e se as contas não me falharam, obtenho isto:

Montante    Mont. Inv.+                            Juros           Juros

Investido    Juros Acum.    TANL      Dias  Líquidos Acumulados

  2950       3000          3,14%      31 8,00           8,00

  3000       3008,00 3,14% 31 8,02           16,02

  3050       3066,02 3,14% 28 7,39           23,41

  3100       3123,41 3,14% 31 8,33           31,74

  3150       3181,74 3,14% 30 8,21           39,95

  3200       3239,95 3,14% 31 8,64           48,59

  3250       3298,59 3,14% 30 8,51           57,10

  3300       3357,10 3,14% 31 8,95           66,05

  3350       3416,05 3,14% 31 9,11           75,16

  3400       3475,16 3,14% 30 8,97           84,13

  3450       3534,13 3,14% 31 9,43           93,56

  3500       3593,56 3,14% 30 9,27           102,83

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