CFinanceiro

Atenção ás "engenharias" para ter TAERs baixas!!!

19 publicações neste tópico

Pessoal atenção ás "engenharias" para ter TAERs baixas!!! Então com as novas regras parece que ainda aumentaram. A ultima que detectei:

Há pouco analisar várias propostas para um cliente ao qual vou fazer o crédito habitação e o seguro vida fora do banco com uma mais valia de 320€/ano para o cliente após penalização do spread, verifiquei que o Barclays está a emitir só  com 50% de cobertura para os proponentes e ainda por cima com a cobertura IAD. Tenham atenção leiam com cuidado ou então trabalhem com especialistas que vos salvaguardem os vossos interesses  ;)

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CFinanceiro,

o que é a cobertura IAD e porque é que essa cobertura não é boa (do que depreendo da sua mensagem)?

Obrigado,

sinbad

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A questão não é ser boa ou má é ser inferior á cobertura normalmente pedida!

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E qual é a que normalmente é pedida?

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ITP (Invalidez Total e Permanente)cobertura de 100% cada Titular.

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IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) vs ITP (Invalidez Total e Permanente). Os nomes são quase iguais para um leigo. Qual é mesmo a diferença?

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Boas,

provavelmente irei realizar credito habitação no barclays e aparentemente com boas condições, contudo apos o alera do consultor fui verificar a proposta e realmente tem essa cobertura que refere. Podia explicitar o porquê de ser pior para eu contrapor la no banco? obrigado adiantado

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Invalidez Total e Permanente - A incapacidade total da Pessoa Segura, com

carácter permanente e irreversível, e desde que cumulativamente:

i. i. As lesões sofridas, após completa consolidação, tenham carácter permanente

irreversível e correspondam a um grau de desvalorização mínimo de 60% de acordo

com a Tabela Nacional de Incapacidades por Acidentes de Trabalho e Doenças

Profissionais em vigor à data do Acidente ou do diagnóstico da Doença que esteja na

origem da Invalidez Total e Permanente;

ii. ii. A Pessoa Segura fique total e permanentemente impossibilitada de exercer a

profissão indicada na proposta de seguro ou a que, posteriormente, venha a ser

comunicada por escrito à Zurich, e desde que efectivamente exercida à data do

acidente ou constatação da doença ou qualquer outra actividade lucrativa compatível

com as suas capacidades, conhecimentos e aptidões.

Invalidez Absoluta e Permanente - A incapacidade total da Pessoa Segura, com

carácter permanente e irreversível, e desde que cumulativamente:

i. i. As lesões sofridas, após completa consolidação, tenham carácter irreversível e

correspondam a um mínimo de 60% de depreciação de acordo com a Tabela

Nacional de Incapacidades por Acidentes de Trabalho e Doenças Profissionais em

vigor à data do Acidente ou do diagnóstico da Doença que esteja na origem da

Invalidez Absoluta e Permanente;

ii. ii. A Pessoa Segura fique permanentemente impossibilitada de exercer qualquer

actividade lucrativa.

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Boas,

provavelmente irei realizar credito habitação no barclays e aparentemente com boas condições, contudo apos o alera do consultor fui verificar a proposta e realmente tem essa cobertura que refere. Podia explicitar o porquê de ser pior para eu contrapor la no banco? obrigado adiantado

Não é uma questão de ser pior ou melhor é uma questão de ter coberturas inferiores, por exemplo imagine que faz com essa cobertura e não lhe acontece nada até ao final do crédito nesse caso é melhor porque paga menos ;-), mas se acontecer vai preferir ter coberturas maiores ;-)

Mas envie me as datas de nascimento e o valor do crédito por PM que coloco aqui o valor para cobertura ITP com cobertura de morte de viação.

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Boas ,

fui hoje ao BBVA e obti a melhor simulação lá mas a cobertura minima que vem lá exigida é Morte e Invalidez Permanente do Segurado por Doente ou Acidente.. Que tipo de seguro é este??? é que não se enquadra com nenhum dos supracitados...thanks

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É exactamente isso que vem lá descrito?

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Morte e invalidez permanente do segurado por doença ou acidente...Que feedback tem deste banco???? fizeram-me um spread de 0,7% o que penso ser bom, tendo como cross selling, ppr e cartao de credito entre os habituais seguros, os quais nao me importo de aderir....

Pergunto feedback porque de todos os bancos onde fiz simulações ( todos estrangeiros), este foi o unico que nao me deu a FIN que penso ser obrigatoria desde 2 de novembro, referindo que esta é a que dispoêm e está actualizada segundo eles, contudo é bastante diferente de todas as outras, que ali´s são uniformes, todas elas...

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Bom dia, ofereceram-lhe 0,7% de spread com que LTV se não for indescrição?

É que tendo PPR como C-Sell., para LTV abaixo de 50% o spread é 0,4% e caso seja LTV até 75% o spread é de 0,9%.

Foi oferta do banco ou foi após negociação os 0,7%?

Obrigado

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Boa noite.Tenho essa ltv até 75% acrescida de redução de 0,2 pontos de spread devido a acordo de BBVA com instituição de trabalho..Reiterava só a minah questao relativamente à ficha de informação normalizada ser diferente e quanto a mim pior, das dos outros bancos e ainda gostaria de ter opiniões/experiências vivenciadas por vós, relativamente ao BBVA..thanks

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É um banco rigoroso gosto de trabalhar com eles mas também tenho clientes que não gostam. É claro que também é diferente nós garantimos lhes milhões ao ano enquanto um só cliente não. Mas é um banco que recomendo, senão também não colocava lá os meus clientes. Até por uma questão que muitas vezes nos esquecemos é o facto de um crédito habitação durar muitos anos(podemos mudar, embora não seja apologista disso e falo contra mim porque vivo disto) portanto a relação com o banco não vai ser meramente de preço.

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de forma muito simplista..

IAD: ficar dependente de 3ºs para coisas básicas.. no fundo é estar quase preso a uma cama.

ITP: ficar incapacitado.. se ficar sem um braço ou uma perna e me for atribuída a % de incapacidade do seguro, tenho a casa paga..

não há melhor ou pior.. há pagar mais ou menos e ter mais ou menos coberturas.. é como o carro: ou fazemos danos próprios ou não fazemos..

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Relativamente ao BBVA, tenho a seguinte questão: tendo em conta protocolos com ordens profissionais foi-me oferecido um spread de 0,55 desde que a LTV não ultrapassasse os 75%. Perguntei, nas várias simulações que pedi junto do BBVA, como era calculada a LTV, uma vez que o imóvel vai sofrer obras profundas - usariam o valor actual ou o valor do imóvel após as obras? Em todas as situações me responderam que o que contava era o valor do imóvel após as obras.

Acontece o seguinte: a avaliação do imóvel no estado actual, feita pela empresa contratada pelo BBVA (Luso-Roux), foi de 250.000€. Após obras - orçamentadas em cerca de 60.000€ - a avaliadora estimou um valor de 350.000€. A conclusão do BBVA é que, para me manter no intervalo de spread dos 0,55 só poderia pedir emprestado um valor máximo correspondente a 0,75x250.000€, contrariando, na minha perspectiva, a informação que tinha sido prestada inicialmente.

Será que o CFinanceiro pode comentar esta metodologia de cálculo da LTV? Mesmo tendo pedido uma parte do empréstimo para efeito de obras (5 a 10.000€, ainda não está fixado)?

Obrigado,

Jorge

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Eles não estão assumir o valor da obra concluída porque razão?

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