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JC

Títulos de Dívida BCP Rend. Extra Setembro vs. Certificados Aforro/Tesouro

8 publicações neste tópico

Da análise que eu fiz, um investimento de 1.000 euros ao fim de 5 anos rende menos nos certificados de aforro (quase 68 €) do que nos certificados de tesouro (quase 169 €). Os certificados do tesouro só compensam se eu deixar lá o dinheiro (se bem que eu até possa deixar pois, deixo sempre uma "emergência" à mão. Mas, como a taxa de juro tem tido tendência a subir...é melhor não).

No entanto, a taxa de juro efectiva bruta dos Títulos de Dívida do BCP ( 2,52263%) é superior à dos Certificados de Aforro a 5 anos ( 2,00%).

Tendo em conta a informação acima, dir-se-ia que estou a pensar bem, ao ir investir nos títulos do BCP pois, rendem mais?

EDIT: Esqueci-me de escrever que, também estou inclinado para a Caixa Aforro Anual pois eu tenho conta na CGD e a taxa é de 2,54%.

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Certificados do Tesouro

Periodo Montante TANB Juros Liquidos Imposto

1.º Ano 2.000,00 € 1,40% 21,80 €

2.º Ano 2.000,00 € 1,40% 21,80 €

3.º Ano 2.000,00 € 1,40% 21,80 €

4.º Ano 2.000,00 € 1,40% 21,80 €

5.º Ano 2.000,00 € 4,30% 249,63 €

Total de Juros Acumulados 336,83 €

Caixa Aforro +

              Periodo             Montante TANB Juros Liquidos Imposto

31-08-2010 31-08-2011 2.000,00 € 1,000% 15,92 €

31-08-2011 31-08-2012 2.000,00 € 1,250% 19,95 €

31-08-2012 31-08-2013 2.000,00 € 2,000% 31,84 €

31-08-2013 31-08-2014 2.000,00 € 3,000% 47,75 €

31-08-2014 31-08-2015 2.000,00 € 6,000% 95,51 €

Total de Juros Acumulados                     210,97 €

Caixa Aforro

              Periodo           Montante TANB Juros Liquidos Imposto

31-08-2010 31-08-2011 2.000,00 € 0,700% 11,14 €

31-08-2011 31-08-2012 2.000,00 € 1,000% 15,96 €

31-08-2012 31-08-2013 2.000,00 € 2,000% 31,84 €

31-08-2013 31-08-2014 2.000,00 € 3,000% 47,75 €

31-08-2014 31-08-2015 2.000,00 € 6,000% 95,51 €

Total de Juros Acumulados                   202,20 €

Titulos de Divida Millennium BCP

   

              Periodo         Montante TANB Juros Liquidos Imposto

21-09-2010 21-03-2011 2.000,00 € 1,875% 14,80 €

21-03-2011 21-09-2011 2.000,00 € 2,000% 16,05 €

21-09-2011 21-03-2012 2.000,00 € 2,125% 16,87 €

21-03-2012 21-09-2012 2.000,00 € 2,250% 18,06 €

21-09-2012 21-03-2013 2.000,00 € 2,375% 18,75 €

21-03-2013 21-09-2013 2.000,00 € 2,500% 20,06 €

21-09-2013 21-03-2014 2.000,00 € 2,750% 21,71 €

21-03-2014 21-09-2014 2.000,00 € 2,875% 23,07 €

21-09-2014 21-03-2015 2.000,00 € 3,000% 23,68 €

21-03-2015 21-09-2015 2.000,00 € 3,500% 28,09 €

Total de Juros Acumulados                   201,12 €

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Para um periodo de 5 anos os certificados do tesouro apresentam uma rentabilidade superior à Caixa Aforro ou Titulos de Divida BCP.

Os certificados do Tesouro são somente rentáveis se o investidor manter o investimento pelo menos 5 anos. Porque no quinto ano procede-se ao pagamento da componente de juros correspondente à diferença entre a remuneração da Euribor a 12 meses e das obrigações do Tesouro (OT) a 5 anos, por forma a garantir uma remuneração tendo como referência a destas OT durante o respectivo período de aplicação (diferencial de juros).

Depois no quinto ano podes fazer o resgate do certicado do tesouro, ou manter até aos 10 anos e receber à taxa 5,35% (Tanb).

Também coloquei um produto da CGD, Caixa Aforro +, para poderes também comparar.

Condições de acesso

O Caixa Aforro Anual + está disponível para Pessoas singulares e ENI - Empresários em Nome Individual, na vertente particulares, e é de subscrição exclusiva para:

•Clientes que destinem à constituição deste depósito montantes provenientes em exclusivo de outra Instituição de Crédito;

http://www.cgd.pt/Particulares/Futuro/Contas-Prazo/Pages/Caixa-Aforro-Anual-Mais.aspx

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Depois no quinto ano podes fazer o resgate do certicado do tesouro, ou manter até aos 10 anos e receber à taxa 5,35% (Tanb).

Nem tinha visto as coisas por esse prisma... Onde andava eu com a cabeça.... Muito obrigado!

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Telefonaram-me do BCP pois, viram que eu tinha lá um pouco mais de 2.500 € na conta e, sugeriram-me investir nos tais "Títulos de dívida". Azar o deles... Eu disse que eu já tinha pensado em ir para os "Certificados de tesouro".

Em contra-medida, disseram que o Seguro de Capitalização "Poupança Garantida" rendia muito mais que os "Certificados de tesouro". Ora... decidi ler no site e, fui fazer contas e, não entendo...

Eles disseram:

1 - os Juros são capitalizados;

2 - pode adicionar, no futuro, mais montantes ao valor inicial;

3 - a taxa de 2,4% é o mínimo garantido pois, pode ganhar mais com a diferença positiva que lhe pagam na altura da "participação nos resultados";

4 - só tem o custo real de 0,375% pois os 5,00 € (de custo da apólice) são incluídos do prémio.

As minhas contas, para uma poupança de 2.000,00 €:

Período Montante Taxa aplicada       Juros a receber     21,5% IRS

1.º Ano 1.992,50 € 2,40%                 47,82 € 37,54

2.º Ano 2.040,32 € 2,40%                 48,97 € 38,44

3.º Ano 2.089,29 € 2,40%                 50,14 € 39,36

4.º Ano 2.139,43 € 2,40%                 51,35 € 40,31

5.º Ano 2.190,78 € 2,40%                 52,58 € 41,27

                               Total  250,86 €          196,92

A pergunta é, estou a pensar bem em termos de cálculos?

OFF-TOPIC.: Vi-me "negro" para fazer "TAB" pois, na pré-visualização nunca aparece como eu deixei (a que faço está bem mas, a pré-visualização diz que não...) então, usei a "barra de espaços" e a tabela acima aparece erradamente posicionada mas, espero que dê para perceber na mesma...

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OFF-TOPIC.: Vi-me "negro" para fazer "TAB" pois, na pré-visualização nunca aparece como eu deixei (a que faço está bem mas, a pré-visualização diz que não...) então, usei a "barra de espaços" e a tabela acima aparece erradamente posicionada mas, espero que dê para perceber na mesma...

Está bastante bom, mas para a próxima podes estruturar a informação numa tabela, utilizando os 3 botões da linha de baixo (a linha acima dos smilies), à direita do botão "Inserir Link FTP" ;)

[table]

[tr][td]Período[/td][td]Montante[/td][td]Taxa aplicada[/td][td]Juros a receber[/td][td]21,5% IRS[/td][/tr]

[tr][td]1.º Ano[/td][td]

1.992,50 €

[/td][td]

2,40%

[/td][td]

47,82 €

[/td][td]

37,54

[/td][/tr]

[tr][td]2.º Ano[/td][td]

2.040,32 €

[/td][td]

2,40%

[/td][td]

48,97 €

[/td][td]

38,44

[/td][/tr]

[tr][td]3.º Ano[/td][td]

2.089,29 €

[/td][td]

2,40%

[/td][td]

50,14 €

[/td][td]

39,36

[/td][/tr]

[tr][td]4.º Ano[/td][td]

2.139,43 €

[/td][td]

2,40%

[/td][td]

51,35 €

[/td][td]

40,31

[/td][/tr]

[tr][td]5.º Ano[/td][td]

2.190,78 €

[/td][td]

2,40%

[/td][td]

52,58 €

[/td][td]

41,27

[/td][/tr]

[tr][td][/td][td][/td][td]

Total

[/td][td]

250,86 €

[/td][td]

196,92

[/td][/tr]

[/table]

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Então, sempre fiz bem os cálculos e rende muito menos que os Certificados do tesouro (196,92 € contra os 336,83 €)??

Então o funcionário só queria "vender" pois, ele disse-me que era melhor que os certificados de tesouro!...

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Então, sempre fiz bem os cálculos e rende muito menos que os Certificados do tesouro (196,92 € contra os 336,83 €)??

Então o funcionário só queria "vender" pois, ele disse-me que era melhor que os certificados de tesouro!...

Tudo o que precisa de saber sobre certificados de tesouro (inclui uma calculadora online do produto): http://www.pedropais.com/forum/index.php?topic=3104.18

Cumps  8)

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