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José Ribeiro

Depósitos Promocionais - A ilusão?

20 publicações neste tópico

Super Depósito 5% ou 3%, Depósito 5 e DP Especial On 2,5% são alguns dos produtos que servem de isco. A designação sugere rendimentos altos, mas são válidos por períodos muito curtos, de 2, 3, 4 ou 6 meses. Findo o prazo, a renovação é feita à taxa depósitos “tradicionais” no mesmo banco, muito abaixo da promocional. No final, o rendimento efectivo é inferior a um depósito a prazo tradicional!

As únicas excepções são, 3 depósitos do Banco Popular, para prazos mais alargados: o DP Ouro 18 Meses, DP Ouro 14 Meses e DP Ouro Plus 12 Meses. São uma boa opção para investir por um ano a um ano e meio. Rendem mesmo o que anunciam: 2,6, 2,5 e 2,4% líquidos, respectivamente. Mas fique atento aos custos de manutenção da conta à ordem associada.

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Não se iludam com as altas taxas do período inicial de alguns depósitos especiais para novos clientes ou novos capitais. Façam bem as contas!

Para captar recursos, alguns bancos têm depósitos para novos clientes ou capitais, a curto prazo, e rendem até 5%.

Estes depósitos procuram captar novos clientes ou novos capitais, mas a taxa vigora apenas no primeiro período.

Se pretenderem manter o capital nessa instituição, verifiquem se a taxa praticada nos depósitos “normais” é competitiva e está a par das melhores remunerações do mercado.

Banco Best

    O Depósito Promocional Novos Clientes remunera nos primeiros três meses a 3,2% líquidos, montantes entre 2500 e 30 mil euros. Exclusivo para novos clientes.

Por exemplo, o Best remunera os novos capitais a 3,2% (4% brutos) durante três meses, mas as renovações são, actualmente, a 0,8%. Supondo que essa taxa se mantém nos três trimestres seguintes, no período de um ano obteria apenas uma TAEL de 1,4%, o que não é muito interessante!

In DECO/PROTESTE

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Banco Big

    O Super Depósito é também uma conta exclusiva para os novos clientes. Pode ser constituída pelo prazo de 2 meses e rende 4% líquidos, ou pelo prazo de 4 meses com uma taxa anual líquida de 2,4%. Mas para montantes até 30 mil euros.

Super Depósito 3% - 4 meses; TANL (durante o prazo): 2,4%; TANL (fora do prazo): 1,2 (*); TAEL: 1,6%

Super Depósito 5% - 2 meses; TANL (durante o prazo): 4,0%; TANL (fora do prazo): 1,2 (*): TAEL: 1,5%

(*) Taxa aplicada para um período de 3 meses

In DECO/PROTESTE

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Banco Bilbao Vizvaya Argentaria

   O Depósito Oportunidade está disponível apenas até final do ano para novos clientes. Após o período promocional de três meses (a 2,8%), é remunerado à taxa Euribor a 3 meses.

Depósito Oportunidade (*) - 3 meses: TANL (durante o prazo): 2,8%; TANL (fora do prazo): 0,6% (**); TAEL: 1,1%

(*) - Disponível até 30 de Dezembro de 2009.

(**) - Remuneração igual à Euribor a três meses. Foi considerada a taxa actual (0,7%). 

In DECO/PROTESTE

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Santander Totta

    O Depósito 5 é exclusivo para novos clientes do Santander Totta. Rende 4% líquidos ao ano, mas apenas durante 3 meses. O montante mínimo de constituição é de 250 euros e máximo de 2500. Ou seja, a taxa é interessante, mas válida por um período curto e apenas até 2500 euros.

    O Novo Depósito para reactivação e captação de novos clientes, rende 1,8% líquidos durante 3 meses. O mínimo de constituição é de 500 euros e máximo de 75 mil.

Novo Depósito - 3 meses: TANL (durante o prazo): 1,8%; TANL (fora do prazo): 1,4%; TAEL: 1,5%

In DECO/PROTESTE

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CaixaGalicia

    O Depósito a Prazo Especial On 2,5% remunera a 2% pelo prazo de 6 meses montantes entre 2500 e 50 mil euros.

    O Extra Depósito é um depósito de taxa crescente com pagamento de juros semestrais durante ano e meio. O montante mínimo é de 30 mil euros.

    Os DP Alta Remuneração VIP e Base são também para novos recursos. O primeiro para capitais superiores a 6 mil euros e o segundo para montantes superiores a 18 mil.

Dep. Especial On 2,5% - 6 meses; TANL (durante o prazo): 2,0%; TANL (fora do prazo): 0,9%; TAEL: 1,5%

Extra Depósito - 18 meses; TANL (durante o prazo): 1,3% (*); TANL (fora do prazo): 0,4%; TAEL: 1,3%

DP Alta Remuneração VIP - 12 meses; TANL (durante o prazo): 1,1%; TANL (fora do prazo): 0,4%; TAEL: 1,1%

DP Alta Remuneração Base - 12 meses; TANL (durante o prazo): 0,9%; TANL (fora do prazo): 0,4%; TAEL: 0,9%

(*) Taxa anual nominal líquida média, pois a remuneração varia em sub-períodos dentro do prazo.

In DECO/PROTESTE

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Banco Popular

Depósitos com taxas especiais para novos capitais: o DP Ouro 3 Meses e DP Ouro Crescente 6 Meses, ambos com taxas mensais crescentes, sendo a taxa anual líquida média de 2,4% e 1,8%, respectivamente; o DP Ouro Plus 12 Meses rende 8% no primeiro mês e 1,8% nos meses seguintes, mas os juros são pagos apenas no final do ano e, em termos médios, rende 2,4%; para prazos um pouco superiores, têm também o DP Ouro 14 Meses (2,5%) e o DP Ouro 18 Meses (2,6%).

Estas taxas são exclusivas para novos capitais.

Se forem capitais já existentes no banco, a remuneração será bastante inferior.

À excepção do DP Ouro 3 Meses, cujo montante máximo é de 12 mil euros, todas as contas estão limitadas a 500 mil euros por cliente, com um mínimo de constituição de 300 euros.

DP Ouro 18 Meses - 18 meses; TANL (durante o prazo): 2,6%; TANL (fora do prazo): 1,3%; TAEL: 2,6%

DP Ouro 14 Meses - 14 meses; TANL (durante o prazo): 2,5%; TANL (fora do prazo): 1,1%; TAEL: 2,5%

DP Ouro Plus 12 Meses - 12 meses; TANL (durante o prazo): 2,4% (*); TANL (fora do prazo): 0,9%; TAEL: 2,4%

DP Ouro 3 Meses - 3 meses - TANL (durante o prazo):2,4% (*); TANL (fora do prazo): 0,8%; TAEL: 1,2%

(*) Taxa anual nominal líquida média, pois a remuneração varia em sub-períodos dentro do prazo.

In DECO/PROTESTE

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Não se iludam com as altas taxas do período inicial de alguns depósitos especiais para novos clientes ou novos capitais. Façam bem as contas!

Para captar recursos, alguns bancos têm depósitos para novos clientes ou capitais, a curto prazo, e rendem até 5%.

Estes depósitos procuram captar novos clientes ou novos capitais, mas a taxa vigora apenas no primeiro período.

Se pretenderem manter o capital nessa instituição, verifiquem se a taxa praticada nos depósitos “normais” é competitiva e está a par das melhores remunerações do mercado.

   

RESPOSTA

Não vejo qualquer problema em utilizar o DEPOSITO promocional. Quando chegar ao fim da promoção tira-se o dinheiro para outro banco que nos dê mais.

Eu actualmente tenho algumas poupanças no BANIF, com taxa de 2,6%, que se vencem em fevereiro. Nessa altura faço o deposito de 4% no Barclays por 6 meses e quando chegar ao vencimento, se for o caso disso volto ao BANIF ou a outro que me dê melhores condiçoes, e com este estratagema, ganho 250,00, que é o valor da diferença de juro.

Acreditem numa coisa, se não formos nós a alhar pelas nosso dinheiro ninguem olha. Pelas minhas contas se utilizarmos o sistema de fazer depositos onde o juro for maior, e para um capital inicial de 50.000,00, ao fim de 10 anos e para um diferencial de 1,5%, obtem-se cerca de 8000,00 a mais do que se não negociasse a melhor taxa de juro, os nossos herdeiros são os nossos filhos não são os filhos dos banqueiros.

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RESPOSTA

Não vejo qualquer problema em utilizar o DEPOSITO promocional. Quando chegar ao fim da promoção tira-se o dinheiro para outro banco que nos dê mais.

Eu actualmente tenho algumas poupanças no BANIF, com taxa de 2,6%, que se vencem em fevereiro. Nessa altura faço o deposito de 4% no Barclays por 6 meses e quando chegar ao vencimento, se for o caso disso volto ao BANIF ou a outro que me dê melhores condiçoes, e com este estratagema, ganho 250,00, que é o valor da diferença de juro.

Acreditem numa coisa, se não formos nós a alhar pelas nosso dinheiro ninguem olha. Pelas minhas contas se utilizarmos o sistema de fazer depositos onde o juro for maior, e para um capital inicial de 50.000,00, ao fim de 10 anos e para um diferencial de 1,5%, obtem-se cerca de 8000,00 a mais do que se não negociasse a melhor taxa de juro, os nossos herdeiros são os nossos filhos não são os filhos dos banqueiros.

Uma possível resposta à afirmação a negrito está aqui: http://www.pedropais.com/forum/index.php/topic,2435.msg21311/topicseen.html#msg21311

Outra resposta possível, é a "relação" financeira estabelecida com o banco, ou ausência dessa "relação" financeira. Eles ficam com os dados do cliente. Novas propostas para novos clientes serão impedidas/travadas para aqueles clientes que usam e abusam desse estratagema!...

Mas claro, que é sempre livre de fazer o que quiser com o seu dinheiro, desde que pague comissões (de levantamento - o BPN, por exemplo, cobra uma determinada importância só para levantar o dinheiro ao balcão, de transferência - por cheque, por multibanco, net, telefone,...) que estas entidades cobram!...

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Boas...

No meu ponto de vista não faz sentido nenhum abrir conta num banco, ter o deposito promocional e depois sair!

Se abro, é para ficar!

Sou é exigente na escolha! ;)

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CaixaGalicia

    O Depósito a Prazo Especial On 2,5% remunera a 2% pelo prazo de 6 meses montantes entre 2500 e 50 mil euros.

    O Extra Depósito é um depósito de taxa crescente com pagamento de juros semestrais durante ano e meio. O montante mínimo é de 30 mil euros.

    Os DP Alta Remuneração VIP e Base são também para novos recursos. O primeiro para capitais superiores a 6 mil euros e o segundo para montantes superiores a 18 mil.

Dep. Especial On 2,5% - 6 meses; TANL (durante o prazo): 2,0%; TANL (fora do prazo): 0,9%; TAEL: 1,5%

Extra Depósito - 18 meses; TANL (durante o prazo): 1,3% (*); TANL (fora do prazo): 0,4%; TAEL: 1,3%

DP Alta Remuneração VIP - 12 meses; TANL (durante o prazo): 1,1%; TANL (fora do prazo): 0,4%; TAEL: 1,1%

DP Alta Remuneração Base - 12 meses; TANL (durante o prazo): 0,9%; TANL (fora do prazo): 0,4%; TAEL: 0,9%

(*) Taxa anual nominal líquida média, pois a remuneração varia em sub-períodos dentro do prazo.

In DECO/PROTESTE

Que miséria de taxas...investir 18000 € num banco e render menos de 1% líquidos ao ano!? é que já a seguir!!

De facto, nesta encruzilhada entre arriscar em produtos de maior rendimento com o mercado tão instável e os depósitos de taxa garantida com estas condições, valhem-nos realmente apenas os depósitos promocionais para dar às nossas poupanças alguma remuneração digna!!

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Que miséria de taxas...investir 18000 € num banco e render menos de 1% líquidos ao ano!? é que já a seguir!!

De facto, nesta encruzilhada entre arriscar em produtos de maior rendimento com o mercado tão instável e os depósitos de taxa garantida com estas condições, valhem-nos realmente apenas os depósitos promocionais para dar às nossas poupanças alguma remuneração digna!!

Caro radical_pt,

nada de descontextualizar a informação prestada neste tópico...

"... As únicas excepções são, 3 depósitos do Banco Popular, para prazos mais alargados: o DP Ouro 18 Meses, DP Ouro 14 Meses e DP Ouro Plus 12 Meses. São uma boa opção para investir por um ano a um ano e meio. Rendem mesmo o que anunciam: 2,6, 2,5 e 2,4% líquidos, respectivamente."

Esta é a informação relevante a retirar deste tópico!

Para os tempos que correm, e se ainda estiverem disponíveis, são interessantes. E mesmo os que citou da Caixa Galicia, têm rentabilidades líquidas de 0,9 a 1,5% e não "menos de 1% líquidos ao ano" como afirmou e deu a entender!...

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Caro José,

  Peço desculpa se detorpei o que querias transmitir,mas a ideia não era criticar a forma como a informação foi apresentada (bastante útil e pertinente como nos tens habituado!), apenas lancei o meu desabafo e desalento acerca do conteúdo das propostas nela reveladas: parece-me que as taxas do Banco Popular são, claro, bastante razoáveis para o contexto, as do Caixa Galicia é que chocam ao apelidarem-se de "promocionais". Menos de 1% líquidos, confesso que olhei para os 0,4 fora do prazo, mas basta afinal pensar que, mesmo dentro do prazo, só os menos informados podem ir atrás de uma proposta que obriga a tanto investimento para tão pouco lucro!

temos no mercado da banca on-line contas à ordem que rendem tanto ou mais do que esses ditos depósitos a prazo, a partir do primeiro cêntimo que lá depositamos!

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boas

eu não sou muito experiente. mas acho que nem sempre é assim, temos vários depósitos de rendimentos no BIG

https://www.bigonline.pt/pt/PoupancaRendimento/depositosprazorend.asp

e estamos a falar de TANB média para o prazo do depósito  de 2,38 e 3,06. isto para depósitos de 2-4 anos.E o mesmo com a poupança cresce mais do Santander acho que também é boa com TANB media de 3,85!!!!!

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... acho que nem sempre é assim, temos vários depósitos de rendimentos no BIG  https://www.bigonline.pt/pt/PoupancaRendimento/depositosprazorend.asp

e estamos a falar de TANB média para o prazo do depósito  de 2,38 e 3,06. isto para depósitos de 2-4 anos.E o mesmo com a poupança cresce mais do Santander acho que também é boa com TANB media de 3,85!!!!!

De acordo com a Ficha de Informação Normalizada do produto que referiu, a taxa de Juro do depósito é crescente, de acordo com a seguinte tabela:

Taxa do 1º Semestre: 1,75% (TANB); 1,40% (TANL);

Taxa do 2º Semestre: 2,00% (TANB); 1,60% (TANL);

Taxa do 3º Semestre: 2,25% (TANB); 1,80% (TANL);

Taxa do 4º Semestre; 3,50% (TANB); 2,80% (TANL).

A TANB média do Depósito é de 2,38% (TANL de 2,1182%), pressupondo o vencimento no final do prazo.

O que interessa é o valor líquido, já depois de descontado os 20%, dai que saliento o que está a negrito (TANL). Ora, esse produto de que fala tem uma TANL de 2,1182%, embora seja um valor razoável para os dias que correm, os depósitos do Banco Popular andam na ordem dos 2,4 a 2,6% líquidos!...  ;)

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De acordo com a Ficha de Informação Normalizada do produto que referiu, a taxa de Juro do depósito é crescente, de acordo com a seguinte tabela:

Taxa do 1º Semestre: 1,75% (TANB); 1,40% (TANL);

Taxa do 2º Semestre: 2,00% (TANB); 1,60% (TANL);

Taxa do 3º Semestre: 2,25% (TANB); 1,80% (TANL);

Taxa do 4º Semestre; 3,50% (TANB); 2,80% (TANL).

A TANB média do Depósito é de 2,38% (TANL de 2,1182%), pressupondo o vencimento no final do prazo.

O que interessa é o valor líquido, já depois de descontado os 20%, dai que saliento o que está a negrito (TANL). Ora, esse produto de que fala tem uma TANL de 2,1182%, embora seja um valor razoável para os dias que correm, os depósitos do Banco Popular andam na ordem dos 2,4 a 2,6% líquidos!...  ;)

ok e em relação ao produto do Santander? TANL 3,08% CERTO?

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ok e em relação ao produto do Santander? TANL 3,08% CERTO?

Não conheço o produto em questão. Se houver um link como houve para o do BIG posso emitir uma opinião!...

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Jribeiro, aqui tens:

http://www.santandertotta.pt/pagina/content/0,1564,698_32181_1_1_683_6_0,00.html

de facto é como o colega bispolx diz, sai a 3,08 líquidos!

contudo, devo ressalvar o facto das penalizações na rendibilidade em caso de mobilização antecipada, algo que me leva a dizer que sai um negócio a quem tenha um imprevisto e precise resgatar as poupanças.

seja como for, e mesmo no longo prazo, este D.P. um dos melhores do mercado, de taxa crescente, segundo um estudo comparativo recente da Deco.

eu, por ex, posso dar o meu caso pessoal, em que ainda no verão passado (ainda a euribor estava bem mais alta) constituí um dep. a prazo p 3 anos no Montepio a 3,33% de TANB média, um bocado abaixo deste, mas já nessa altura era o melhor do mercado p esse prazo (comparável ao famoso dep. C.R. do BES...), visto que a cada ano que passe, se levantar o dinheiro na data de pagamento dos juros não estou a sofrer qualquer penalização, ao contrário do que acontece nesta opção de mais longo prazo do Santander.

O Depósito poderá ser mobilizado antecipadamente, parcial ou totalmente, uma vez por ano, com penalização dos juros ainda não pagos. Neste caso, não haverá lugar ao pagamento dos juros correspondentes ao período de tempo já decorrido

no ano em curso. Em cada período anual, a mobilização antecipada é possível desde, e incluindo, o 15º dia de calendário imediatamente anterior à Data de Pagamento de Juros relevante até, e incluindo,

o 1º Dia Útil imediatamente anterior à Data de Pagamento de Juros relevante

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O Santander tem imensos produtos. Quando um acaba, aparece logo outro para o substituir. Creio que nem os funcionários devem conhecer bem todos os produtos que este banco comercializa assim como o preçário que se manteve igual ao ano transacto!...  ;)

Portanto, é uma questão de estar com atenção e investir na altura certa, salvaguardando a possibilidade de haver ou não lugar a cobrança de comissões, despesas de manutenção ou despesas de cancelamento/encerramento de conta ou de produto. Enfim, uma série de variáveis que podem anular por completo qualquer rentabilidade aparentemente das melhores do mercado!...  :)

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ok e em relação ao produto do Santander? TANL 3,08% CERTO?

Se o produto ainda estiver a ser comercializado, a TANL é de 3,08% apenas e só se mantiver o seu depósito durante 5 (longos) anos.

Se investir o mesmo capital e se o produto do Banco Popular ainda estiver a ser comercializado, recebe entre 2,4 a 2,6% de TANL ao fim de 12 a 18 meses!...

E se no final desse prazo, o Banco Popular tiver outro produto semelhante, pelo mesmo prazo e a mesma rentabilidade, não compensará mais investir nesta conta a prazo?

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