José Ribeiro

Contas à ordem: qual o melhor banco?

5 publicações neste tópico

O simulador disponibilizado pela DECO indica qual a conta à ordem mais barata para os diversos canais de contacto com o banco (balcão, telefone e Internet), consoante o perfil de cliente. Para tal, basta indicar, nos campos postos à disposição, o tipo de utilização mais frequente durante o ano.

Eu experimentei á pouco fazer uma simulação com os seguintes dados:

Saldo médio - 500€

Cheques - Não

Transferências bancárias - Não

Cartão de débito - Sim

Cartão de crédito - Não

Conta ordenado - Sim

Crédito associado à conta - Não

Operações de bolsa - Não

Canal - Balcão

Resultados:

BES 0,00

Observações:

No caso das contas à ordem "normais", a partir do 2º ano a anuidade do cartão de débito é de € 7,50, a do cartão de crédito Classic é de € 25,00 e a do cartão de crédito Premier/Gold é de € 75,00. Para determinação do valor de despesas de manutenção a pagar, tem-se em consideração todo o envolvimento financeiro do cliente. Os jovens entre os 18 e os 31 anos podem aderir à conta ordenado com remunerações fixas a partir de € 375.

Banco BPI 0,00

Observações:

Nas contas à ordem "normais" o cartão de débito tem uma anuidade de € 6,24. A conta-ordenado isenta a primeiro anuidade do cartão de crédito Classic. Clientes com património financeiro superior a € 3.000 ou dívidas superiores a € 7.500 estão isentos de despesas de manutenção. Outros valores para o património financeiro ou para as dívidas permitem igualmente reduções nas despesas de manutenção.

Finibanco 0,00

Observações:

Nas contas à ordem "normais" a anuidade do cartão de débito é de € 7,80. A conta ordenado isenta a 1ª anuidade dos cartões de crédito Classic e Gold/Premier e 50% dos custos das transferências.

Montepio Geral 0,00

Observações:

Nas contas à ordem "normais", a partir do 2º ano a anuidade do cartão de débito é de € 8,00. Nas contas-ordenado, a 1ª semestralidade (€ 14) do cartão de crédito Classic e a primeira anuidade do cartão de crédito Premier/Gold são gratuitas. Para a isenção de despesas de manutenção, é contabilizado todo o envolvimento do cliente com o banco.

BPN 5,20

Observações:

A primeira anuidade de qualquer dos cartões é gratuita. Na conta-ordenado, as transferências são gratuitas, desde que realizadas através do serviço BPN Interactivo. A conta-ordenado tem uma remuneração de 0,5% sobre todo o seu saldo.

Crédito Agricola 5,20

Observações:

O Grupo Crédito Agrícola não permite a requisição de cheques e a realização de transferências interbancárias através do telefone.

Bigonline 6,24

Observações:

A primeira anuidade dos cartões de débito e de crédito é gratuita. A Bigonline não comercializa cartões de crédito da gama Gold / Premier. Este banco não permite a realização de transferências pelo telefone e as 10 primeiras transferências interbancárias por mês via internet são gratuitas. A opção por uma conta-ordenado permite aceder a um conjunto de vantagens, entre as quais a oferta de um livro de 10 cheques.

Caixa Galicia 6,24

Observações:

A Caixa Galicia comercializa cartões de crédito Unibanco (emitidos pela Unicre) - os custos apresentados correspondem aos cartões Clássico (classic) e Metropolis (premier \ gold). A primeira anuidade do cartão de débito é gratuita. Este banco não dispõe de cheques cruzados. A Caixa Galicia não permite ainda a realização de operações de bolsa.

Banco Best 6,24

Observações:

A primeira anuidade dos cartões é gratuita. O Banco Best permite a redução da TAEG do crédito da conta-ordenado até 13,22%, se o ordenado domiciliado for igual ou superior a € 2.000.

Millennium BCP 7,00

Observações:

A primeira anuidade do cartão de débito é gratuita. A isenção de despesas de manutenção ocorre também caso o património financeiro seja superior a € 7.500 ou exista um crédito à habitação com um saldo em dívida superior a € 20.000.

BBVA 7,00

Observações:

Este banco não permite a realização de operações de bolsa através dos canais internet e telefone. A conta ordenado isenta da primeira anuidade dos cartões de débito e crédito. Para salários superiores a € 1.500, a TAEG da conta ordenado é de 10,34%.

Activo Bank7 7,00

Observações:

A primeira anuidade do cartão de débito é gratuita. Na conta-ordenado, as transferências nacionais até € 12.500 efectuadas pelos canais automáticos são gratuitas. Neste banco, os encargos apresentados para transacções em bolsa incluem todos os custos inerentes à operação (bancários e não bancários).

Santander Totta 7,28

Observações:

Clientes Conta Connosco têm isenção de despesas de manutenção na conta à ordem, bem como transferências e cheques gratuitos quando através da internet ou telefone. A conta-ordenado permite algumas vantagens adicionais, como por exemplo a isenção de custos com cheques e transferências interbancárias nacionais, desde que efectuados via homebanking. Na utilização do crédito-ordenado, os primeiros 2 dias estão isentos de juros. Também têm acesso às condições da conta-ordenado jovens, clientes com crédito à habitação, entre outros. Possibilidade de acesso à Super Conta Ordenado Premium para ordenados superiores a € 1.500 (com vantagens adicionais em relação à conta ordenado base).

Banco Popular 7,28

Observações:

A primeira anuidade dos cartões de débito e de crédito é gratuita. Este banco não permite requisitar cheques e efectuar operações de bolsa através do telefone.

Deutsche Bank 7,28

Observações:

A primeira anuidade do cartão de débito é gratuita. O Deutsche Bank não permite a requisição de cheques e a realização de operações de bolsa através da internet.

Barclays 7,50

Observações:

Na conta ordenado não há lugar ao pagamento de juros pela utilização do descoberto se o mesmo não ultrapassar € 525 e 9 dias por mês.

CGD 8,50

Observações:

A primeira anuidade do cartão de débito é gratuita. A CGD permite a redução da TAEG do crédito da conta-ordenado até 10%, em função do valor do ordenado do cliente. Na conta ordenado não há lugar ao pagamento de juros pela utilização do descoberto se o mesmo não ultrapassar € 250 e uma semana de duração.

Banif 33,50

Cartão de débito: 7,5 euros

Despesas de manutenção: 6,5 euros Trimestral

Em jeito de conclusão, diria que o BANIF é um banco caro para o tipo de utilização pretendido e que qualquer um dos primeiros 4 poderá ser um banco em conta. É claro que tudo depende das condições particulares com que pretendo trabalhar com o banco, mas se forem aquelas as condições iniciais, o resultado do simulador parece-me bastante fidedigno!

Cumps  8)

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O simulador da DECO não tem NENHUMA semelhança com a realidade, como já referi noutro tópico. Por isso, estar a fazer "fé" nesses valores é pura ilusão.

estás implicitamente a criticar a DECO por um trabalho mal feito. mas na realidade de quem é a culpa?

i) é da DECO que se limitou a seguir os preçários afixados pelos bancos;

ii) é dos bancos que tem afixado um preçario que depois não cumprem (há sempre aquele caso especial...) quando lhes dá jeito.

Consequentemente se, por um lado, os bancos tem total legitimidade para fazer um descontozinho aos clientes, se assim o entenderem, tb não se pode criticar a DECO por trabalhar com os dados que estão disponíveis, isto é, com os preçários oficiais.

Em conclusão: considero o simulador da DECO como uma ferramenta útil para se ter uma noção base do que pode esperar dos bancos. no entanto e tendo em conta a variabilidade entre os diferentes preçários e o facto dos preçários serem os preços máximos existirá sempre um elemento imponderável.

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Muitos dos bancos oferecem o cartão de débito para contas jovens ou com um custo muito reduzido. Assim que se passa para outra conta cobram logo no mínimo 7€ anuais pelo cartão de débito. Estamos todos a ser roubados por essa corja. Quer dizer, assim que o cliente completa 25 ou 30 anos dependendo do banco, os custos do cartão sobem logo  ::)

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Quer dizer, assim que o cliente completa 25 ou 30 anos dependendo do banco, os custos do cartão sobem logo  ::)

Por isso é que convém ler as observações ou ler o preçário afixado pelo banco...  ;)

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