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Zaigard

Aplicar 250k no próximo ano


14 publicações neste tópico

Boas
Um familiar meu vai ter disponível para investir 250k durante o próximo ano resultantes de depósitos a prazo que terminam. Esse meu familiar tem pouco conhecimento de investimentos. Visto que ele ainda está a 15+ anos da reforma e os depósitos a prazo estão a dar misérias mesmo para 100k+ ele esta a pensar fazer investimento para um espaço de tempo maior.
Ele pensou em investir em imobiliario, mas aqui na zona temos conhecimento de imensos calotes, e ele já tem de se preocupar com muitos calotes dos seus clientes por isso ter de andar atrás de inquilinos que não pagam está fora de questão.
Visto o mercado estar em máximos, obrigações e ações, e o bullmarket já vai velho, seria um pouco estranho andar a meter 50k de cada vez neste tipo de produtos. Eu ando com dificuldade em aconselhá-lo pois se se meter grandes valores nesta alturas de máximos e os fundos caírem, será uma perda enorme. ( visto que se investir continuamente a única parte que leva a pancada maior foi a investida no topo ).
E ele tal como eu tem algum receio de simplesmente confiar no gestor de conta, porque ele teve experiências pobres no passado.
Eu pensei algumas hipóteses:
- Falar com uma seguradora ( Fidelidade ou parecida ) com PPRs e ver se havia "condições especiais";
- Investir num portfolio tipo 10/90 ( ações/obrigações ) usando fundos ou etfs;
- Esperar para ver se havia uma correção boa para entrar 60/40.
O que aconselhavam neste caso?

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Viva,

neste caso a procura de informação fiável e honesta, ainda que demore a tomada de decisão, poderá ser a melhor forma de gestão destes valores.

Como procurar essa informação: Profissionais honestos e qualificados (não se encontram de forma fácil, lá está, demora um pouco mas recupera-se o tempo lá mais para a frente);

Como se distingue entre este tipo de profissionais, aqueles que, efectivamente interessam? Contactando com muitos, comparando as indicações que são dadas por cada um deles e comparar esta com informação/conhecimento que se pode obter de fontes como publicações especializadas, livros(se houver tempo);

Caso não tenha disponibilidade para procurar soluções para o seu património, de forma a reduzir risco(nunca eliminá-lo, convém notar) e encontrar equilíbrio entre o perfil da pessoa/aforrador/investidor e o tipo de soluções propostas, então mantenha o dinheiro em depósitos a prazo. 

Nota final: onde vivemos, até podem existir alguns balcões de alguns bancos, seguradoras e consultores de investimento.  Podemos e devemos começar por aí.

No país existem milhares de profissionais, desde o imobiliário ao estritamente financeiro.

 Esse montante merece o melhor aconselhamento e justifica a procura num raio bastante alargado.

Cumprimentos

 

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@D@vid, falta aí os CTPMs que também podem ser interessantes para os objectivos iniciais. 

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Aplicar a pelo menos 15 anos, pode ser um pouco mais. Não é necessário o capital garantido. Eu estou a convencer essa pessoa a abrir conta num best ou num invest, para assim ter acesso a fundos de qualidade.

Eu tive a falar já por várias vezes com esse meu familiar sobre o nível de "perdas temporárias". Ele entende que há sempre a possibilidade de haver perdas mas que por normal são temporárias. Por isso estará disposto a ter perdas até 15%, claro que não vai resgatar tudo á toa se tiver a ter perdas maiores, pois há sempre a confiança de que o mercado vai virar, visto ter virado sempre.

Eu pretendo com este receber sugestões para explicar ao meu familiar e assim poder começar a fazer um plano realista e depois adaptá-lo á realidade.

O que me faz "confusão" é aplicar logo grandes quantias de um só vez.

Os 250k representam o capital monetário quase todo, mas como é óbvio ele iria manter algum dinheiro como liquidez.

 

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Sem prejuízo de outras soluções complementares, há o DP a 5 anos do BNI que rende 2,50%. Pode colocar aí até 91k (100k - juros), ou 182k se abrir conta conjunta com a esposa.

Em soluções sem garantia de capital, talvez não colocar mais de 50k em cada.

Editado por JRJordao
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Desculpem o off-topic (ou até talvez nem tanto), mas se já é complicado para alguém aplicar 250K, imaginem aquelas pessoas a quem lhes sai o Euromilhões e ficam, assim de um momento para o outro, com vários milhões nas mãos. Deve ser uma canseira... :

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há 3 minutos, Eurico, o presbítero disse:

Desculpem o off-topic (ou até talvez nem tanto), mas se já é complicado para alguém aplicar 250K, imaginem aquelas pessoas a quem lhes sai o Euromilhões e ficam, assim de um momento para o outro, com vários milhões nas mãos. Deve ser uma canseira... :

Para alguns (muitos) ganhar o euromilhões ou afins, acaba por ser a pior coisa que lhes poderia acontecer na vida.

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Entrar com valores desses, de uma assentada, num portfolio de fundos ou ETFs, pode ser contraproducente caso apareça um bear market logo a seguir (2007 a 2009 o MSCI World desceu 55%, repito, cinquenta e cinco porcento). Mas, a médio prazo, carteiras diversificadas recuperaram rapidamente dessas perdas.

Que tal começar com valores baixos, sei lá, 50k, numa carteira diversificada de fundos/ETF's de acções e obrigações (50/50) ?

No tópico dos fundos e dos ETF's tens lá vários tipos de carteiras (cada pessoa deve decidir a sua própria carteira e estratégia).

 

15 minutes ago, Eurico, o presbítero said:

Desculpem o off-topic (ou até talvez nem tanto), mas se já é complicado para alguém aplicar 250K, imaginem aquelas pessoas a quem lhes sai o Euromilhões e ficam, assim de um momento para o outro, com vários milhões nas mãos. Deve ser uma canseira... :

 

Ahahahahah

Editado por Mouro Emprestado
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há 13 horas, Visitante Ricardo3 disse:

Viva,

neste caso a procura de informação fiável e honesta, ainda que demore a tomada de decisão, poderá ser a melhor forma de gestão destes valores.

Como procurar essa informação: Profissionais honestos e qualificados (não se encontram de forma fácil, lá está, demora um pouco mas recupera-se o tempo lá mais para a frente);

Como se distingue entre este tipo de profissionais, aqueles que, efectivamente interessam? Contactando com muitos, comparando as indicações que são dadas por cada um deles e comparar esta com informação/conhecimento que se pode obter de fontes como publicações especializadas, livros(se houver tempo);

Caso não tenha disponibilidade para procurar soluções para o seu património, de forma a reduzir risco(nunca eliminá-lo, convém notar) e encontrar equilíbrio entre o perfil da pessoa/aforrador/investidor e o tipo de soluções propostas, então mantenha o dinheiro em depósitos a prazo. 

Nota final: onde vivemos, até podem existir alguns balcões de alguns bancos, seguradoras e consultores de investimento.  Podemos e devemos começar por aí.

No país existem milhares de profissionais, desde o imobiliário ao estritamente financeiro.

 Esse montante merece o melhor aconselhamento e justifica a procura num raio bastante alargado.

Cumprimentos

 

5*

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5 hours ago, Eurico, o presbítero said:

Desculpem o off-topic (ou até talvez nem tanto), mas se já é complicado para alguém aplicar 250K, imaginem aquelas pessoas a quem lhes sai o Euromilhões e ficam, assim de um momento para o outro, com vários milhões nas mãos. Deve ser uma canseira... :

Se calhar por isso é que alguns desistem e gastam-no todo ;) 

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Aqui na área de residência quando ele falou nos vários bancos ofereceram atualmente CGD 0,1, santander 0,1 e montepio 0.9. ( claro que a negociação foi feita com valores abaixo de 100k pois é má ideia por mais de 100k por banco só com 1 titular ).
Também foi a uma seguradora a cerca do ppr duo da fidelidade, mas lá não sabiam como aquilo funcionava...

Eu tenho falado a esse meu familiar sobre o banco bni e sobre por lá algum dinheiro num deposito a prazo que é seguro, mas ele ri-se sobre a ideia de entregar dinheiro seu a um banco angolano...

Visto alguns dos posts aqui vejo que a melhor ideia é mesmo falar com todos os bancos de investimento e analisar propostas e ver com qual se sentirá mais á vontade em trabalhar.

Eu tenho andado a estudar o assunto por esse meu familiar e vou ver se o posso ajudar quando for a esses bancos.

 

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1 hour ago, Zaigard said:

Eu tenho falado a esse meu familiar sobre o banco bni e sobre por lá algum dinheiro num deposito a prazo que é seguro, mas ele ri-se sobre a ideia de entregar dinheiro seu a um banco angolano...

Em Portugal, está ao abrigo do mesmo Fundo de Garantia de Depósitos que a CGD, Santander ou Montepio.

https://bnieuropa.pt/fundo-de-garantia-de-depositos/

Editado por JRJordao
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há 19 horas, Duracellpt disse:

@D@vid, falta aí os CTPMs que também podem ser interessantes para os objectivos iniciais. 

Estão incluídos nas Dívidas ( Obrigações, Certificados de Aforro, Etc. )

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