frugal

Crédito Habitação VS Carteira de longo prazo

19 publicações neste tópico

Bom dia.

Compensa ter uma carteira de longo prazo que está diversificada e espera um retorno médio de 8%/ano e fazer um crédito habitação para adquirir uma casa?

Basta ser um pouco superior ao retorno médio da carteira para justificar? Que outras vantagens existem em ter o crédito habitação (fiscais...)?

Cumprimentos.

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Boa tarde,

Sem fazer contas, e já tendo pensado nesse cenário algumas vezes, penso que efectivamente compensará! Penso fazer o mesmo.

Um abraço.

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Bom dia.

Compensa ter uma carteira de longo prazo que está diversificada e espera um retorno médio de 8%/ano e fazer um crédito habitação para adquirir uma casa?

Basta ser um pouco superior ao retorno médio da carteira para justificar? Que outras vantagens existem em ter o crédito habitação (fiscais...)?

Cumprimentos.

O que ainda compensa mais, depende do valor, é ter o dinheiro aplicado e fazer um crédito colateral sobre essa carteira, as taxas são iguais ou mais baixas que o crédito habitação.

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O que ainda compensa mais, depende do valor, é ter o dinheiro aplicado e fazer um crédito colateral sobre essa carteira, as taxas são iguais ou mais baixas que o crédito habitação.

D@vid

explica pf

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Como disse depende do valor de carteira, e se dá para comprar uma casa  ;D , mas básicamente é dar as aplicações como garantia para o crédito, mas podes perguntar junto dos bancos essa possibilidade.

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Verdade, crédito sobre o investimento.  Penso que as taxas são/foram na realidade mais atractivas, mas não estou muito por dentro do assunto no presente.

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pois teria que ser a mesma instituição com a Carteira de investimento e o Crédito a Habitação

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Olá,

qual seria a taxa aproximada para Credito Habitação hoje em dia para 100.000EUR ?

Obrigado

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Isso depende não apenas do montante pedido mas também de outros factores, como a relação entre o preço do imóvel e o montante pedido...

Mas todos os bancos que vendem crédito habitação têm simuladores nos seus sites que te dão uma ideia inicial

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pauloaguia

 

taxas baixas como 2% total são possíveis?

 

1 Abraço

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taxas baixas como 2% total são possíveis?

 

Depende!...

Uma das condições é a relação garantia/financiamento, outra é a taxa de esforço, outra é a folga orçamental para as despesas do dia a dia face aos produtos inerentes ao CH,...

É um pouco relativo afirmar que é possível a taxa x, a taxa y ou a taxa (x-y)/2... Sem dados concretos, parece-me algo irreal!...

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Isso depende não apenas do montante pedido mas também de outros factores, como a relação entre o preço do imóvel e o montante pedido...

Mas todos os bancos que vendem crédito habitação têm simuladores nos seus sites que te dão uma ideia inicial

Depende!...

Uma das condições é a relação garantia/financiamento, outra é a taxa de esforço, outra é a folga orçamental para as despesas do dia a dia face aos produtos inerentes ao CH,...

É um pouco relativo afirmar que é possível a taxa x, a taxa y ou a taxa (x-y)/2... Sem dados concretos, parece-me algo irreal!...

Viva,

de outra forma :-)

Qual a melhor taxa de Credito Habitação que já ouviram falar nos dias de agora? 

Só necessito de uma ordem de grandeza para verificar se compensa o risco de manter um portfolio em paralelo.

 

Obrigado

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Viva,

de outra forma :-)

Qual a melhor taxa de Credito Habitação que já ouviram falar nos dias de agora? 

Só necessito de uma ordem de grandeza para verificar se compensa o risco de manter um portfolio em paralelo.

 

Obrigado

Por outras palavras, pode conseguir taxas de 1,75%-2,25% (as melhores do mercado) se aquelas condições que foram referidas anteriormente forem mínimas. Por mínimas, leia-se, precisar pouco do banco!...

Quando se consegue uma taxa naquele intervalo que referi, há que acrescentar uns "pózinhos" percentuais relativo a seguros, comissões de processamento e outros produtos (um PPR, por exemplo) "impostos" pelo banco por forma a conseguir aquela taxa... sem contar com as despesas do dia a dia!...

Portanto, neste exercício teórico deverá ficar apenas com uma ideia. Para ter certezas, próximas da realidade, deveria procurar efetuar algumas simulações para um caso concreto!...

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Por outras palavras, pode conseguir taxas de 1,75%-2,25% (as melhores do mercado) se aquelas condições que foram referidas anteriormente forem mínimas. Por mínimas, leia-se, precisar pouco do banco!...

Quando se consegue uma taxa naquele intervalo que referi, há que acrescentar uns "pózinhos" percentuais relativo a seguros, comissões der processamento, outros produtos (um PPR, por exemplo) "impostos" pelo banco por forma a conseguir aquela taxa...

Portanto, neste exercício teórico deverá ficar apenas com uma ideia. Para ter certezas, próximas da realidade, deveria procurar efetuar algumas simulações para um caso concreto!...

isso mesmo

considerando uma rentabilidade média de 5% , achas que vale a pena? 

A rentabilidade pode ser até 7-8% mas estou a estimar um mau cenário. Até pode ser pior. Tenho muitas dúvidas se se deve abdicar do investimento para comprar a casa.

Penso que mesmo 2% acima da taxa do banco seria de considerar.

O que pensam? Há outras vantagens de IRS que desconheço...

 

Cps

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isso mesmo

considerando uma rentabilidade média de 5% , achas que vale a pena? 

A rentabilidade pode ser até 7-8% mas estou a estimar um mau cenário. Até pode ser pior. Tenho muitas dúvidas se se deve abdicar do investimento para comprar a casa.

Penso que mesmo 2% acima da taxa do banco seria de considerar.

O que pensam? Há outras vantagens de IRS que desconheço...

 

Cps

Vale a pena "arriscar" numa carteira de produtos, cujas taxas de rentabilidade podem ser altas, mas com alguma volatilidade?

"Recentemente", deparei-me com um produto cuja rentabilidade nos últimos anos era acima de 9% líquidos. No entanto, a partir de Janeiro deste ano, a rentabilidade começou a diminuir... situando-se agora ao nível da taxa do início do ano passado!!!

Que ganho efetivo se pode ter, se a tendência é para continuar a diminuir? Resgata-se antes do tempo? Aguenta-se? Então e o tempo que se perdeu?

Costuma-se dizer que rentabilidades passadas não garantia de rentabilidades futuras!...

 

Creio que deveria procurar saber a taxa efetiva num CH, relativa ao seu caso. E só a partir dai, então decidir o que fazer!...

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Vale a pena "arriscar" numa carteira de produtos, cujas taxas de rentabilidade podem ser altas, mas com alguma volatilidade?

"Recentemente", deparei-me com um produto cuja rentabilidade nos últimos anos era acima de 9% líquidos. No entanto, a partir de Janeiro deste ano, a rentabilidade começou a diminuir... situando-se agora ao nível da taxa do início do ano passado!!!

Produtos financeiros que geram retornos de 9% ou são altamente arriscados, pelo que tal como subiram rapidamente se desmorona, ou são fraudes. De qualquer forma, é sempre fácil olhar para trás e ver que produtos geraram retornos acima da média, o problema é escolhê-los para a frente :)

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A ideia não é tanto essa... mas sim avaliar se vale a pena constituir um portefólio de investimentos, onde as baixas de uns produtos são compensadas pelas subidas de outros, em detrimento da aquisição de uma habitação a crédito...

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A ideia não é tanto essa... mas sim avaliar se vale a pena constituir um portefólio de investimentos, onde as baixas de uns produtos são compensadas pelas subidas de outros, em detrimento da aquisição de uma habitação a crédito...

Ok. Esta não é uma questão fácil de responder.

Pode fazer sentido, mas basicamente é o equivalente a fazer investimentos com dinheiro emprestado, o que se chama alavancagem e representa riscos significativos. Ainda assim pode (mas é um pode complicado) ser interessante se:

  • O crédito for [muito] barato
  • O horizonte temporal dos investimentos for muito alargado
  • O orçamento mensal continuar bastante folgado depois do pagamento da renda do crédito
  • Existir um fundo de emergência
  • Existir um fundo para as principais aquisições relevantes dos próximos 10/15/20 anos e capacidade para o ir reforçando periodicamente.

Mas muito sinceramente, parece-me uma abordagem com demasiados ses e com potencial significativo para correr mal.

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...

Mas muito sinceramente, parece-me uma abordagem com demasiados ses e com potencial significativo para correr mal.

Exato. Assim, a avaliação deveria ser entre aquisição de habitação própria com recurso a CH e se houver folga, então efetuar um plano paralelo de investimento (a longo, médio ou curto prazo... por exemplo, para amortizar o CH mais rapidamente).

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