joão ribeiro

A procura do melhor CH começou :)

8 publicações neste tópico

Boa tarde a todos!!

Vou começar a construir a minha casa, e como tal vou ter que pedir algum dinheiro ao banco  :(

A construção vai ser numa freguesia de Vila do Conde, é uma moradia T3 com dois andares.

Já visitei vários bancos, CGD, Santander, BIC, BES, BANIF e o BPI.

Alguns dados que poderam ser importantes para as vossas opiniões:

1-Valor a pedir: 60.000€ (possivelmente ñ irei usar a totalidade)

2-Prazo: 40 anos

3-Preponentes: 2

4-Idades dos preponentes: 31 e 27 anos

5-Situação profissional: Guarda Prisional/Militar (ambos do Quadro permanente)

6-Valor da construção: +/- 150.000€ + Terreno

7-Valores com outros créditos: 0€

8-Vencimento mensal liquido total: +/- 2100€

9-Já tive um crédito habitação durante 7 anos (já foi liquidado e nunca houve problemas)

Quanto às condições mais favoráveis foram dadas pelo BIC, CGD e BPI, o resto é para esquecer.

De momento tenho apenas os dados do BPI, que são:

-Valor: 60.000€

-Prazo: 480 meses

-Spread: 3% (ainda negociavel)

-Taxa nominal: 3.417%

-Taxa efetiva: 3.471%

-TAE: 4.647%

-TAER: 4.647%

-Prestação mensal já com seguros: 254.03€

A CGD também já me garantiu que pelos menos os 3% também, que poderá baixar até aos 2.75% dependendo da avaliação, mas para isto terei custos a pagar.

O que acham de todo este "bolo"??

Ñ acham que o spread deveria ser mais baixo, devido ao meu LTV e taxa de esforço??

Desde já o meu obrigado a todos

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Tenho andado meio por fora do assunto mas creio que as condições de empréstimo para construção, regra geral, são menos boas que as de compra de casa já construída.

O facto de o valor a pedir ser relativamente baixo também contribui para um spread mais alto (parece contrasenso mas é habitual).

Eu não pediria os 40 anos. A prestação fica maior, é certo, mas isso é andar muito ano a pagar juros atrás de juros - quase que pagas 3 empréstimos com essas condições...

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Tenho andado meio por fora do assunto mas creio que as condições de empréstimo para construção, regra geral, são menos boas que as de compra de casa já construída.

O facto de o valor a pedir ser relativamente baixo também contribui para um spread mais alto (parece contrasenso mas é habitual).

Eu não pediria os 40 anos. A prestação fica maior, é certo, mas isso é andar muito ano a pagar juros atrás de juros - quase que pagas 3 empréstimos com essas condições...

Mas a minha intenção ñ é pagar a casa durante os 40anos, espero sim conseguir paga-la muito antes!!

A minha ideia era, ter agora no inicio uma prestação relativamente baixa, colocando assim umas poupanças de lado, depois vou aplicando esse dinheiro ou vou amortizando. Mas espero conseguir liquidar o crédito muito antes dos 40 anos.

E agora como somos novos e estamos à espera de uma filhota, conseguimos "respirar" melhor e aproveitar melhor a vida se tivermos uma prestação mais baixa, mas colocando sempre de lado todos os meses uns €€€€!!

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Boa tarde a todos!!

X. Vou começar a construir a minha casa, e como tal vou ter que pedir algum dinheiro ao banco  :(

A construção vai ser numa freguesia de Vila do Conde, é uma moradia T3 com dois andares.

Já visitei vários bancos, CGD, Santander, BIC, BES, BANIF e o BPI.

X. Alguns dados que poderam ser importantes para as vossas opiniões:

1-Valor a pedir: 60.000€ (possivelmente ñ irei usar a totalidade)

2-Prazo: 40 anos

3-Preponentes: 2

4-Idades dos preponentes: 31 e 27 anos

5-Situação profissional: Guarda Prisional/Militar (ambos do Quadro permanente)

6-Valor da construção: +/- 150.000€ + Terreno

7-Valores com outros créditos: 0€

8-Vencimento mensal liquido total: +/- 2100€

9-Já tive um crédito habitação durante 7 anos (já foi liquidado e nunca houve problemas)

X. Quanto às condições mais favoráveis foram dadas pelo BIC, CGD e BPI, o resto é para esquecer.

De momento tenho apenas os dados do BPI, que são:

-Valor: 60.000€

-Prazo: 480 meses

-Spread: 3% (ainda negociavel)

-Taxa nominal: 3.417%

-Taxa efetiva: 3.471%

-TAE: 4.647%

-TAER: 4.647%

-Prestação mensal já com seguros: 254.03€

X. A CGD também já me garantiu que pelos menos os 3% também, que poderá baixar até aos 2.75% dependendo da avaliação, mas para isto terei custos a pagar.

O que acham de todo este "bolo"??

Ñ acham que o spread deveria ser mais baixo, devido ao meu LTV e taxa de esforço??

Desde já o meu obrigado a todos

Na sequência do conselho anterior, parece-me que os dados que tem já estão ligeiramente "ultrapassados"... Digo isto porque observo que a simulação apresenta a euribor do mês de maio!...

Face aos valores da simulação que apresenta observo que a prestação sem seguros é de 229,46€ (Juros: 170,85€; amortização capital: 58,61€).

Pagará, cerca de 50139,47€ (mais cêntimo, menos cêntimo...) de juros relativos ao CH.

Irá pagar mensalmente 24,57€ relativos a seguros que contrata pelo banco.

Tem alguma vantagem pagar seguros pelo banco? Pelo que observo spread de 3% não é propriamente baixo!...

E porque não pediu simulação para CH indexado a euribor a 3 meses?

O BPI também o permite e a prestação reduz-se assim como os juros a pagar ao banco!...

Usando os dados que deixou e associando a euribor a 3 meses ficaria a pagar uma prestação de 226,18€  (Juros: 166,25€; amortização capital: 59,93€). Não é muito menos, pois não!... Mas pagaria cerca de 48566,18€ (mais cêntimo, menos cêntimo...) de juros relativos ao CH.

Assim, só por mudar, já, para euribor a 3 meses pagaria menos 1573,29€ (mais cêntimo, menos cêntimo...) de juros (cerca de 6 ou 7 prestações)!...

Em traços gerais, aconselho-o a procurar uma simulação para CH associando a euribor a 3 meses e deixando de fora os seguros, isto é, contratando os seguros fora do banco. Pode não se aperceber nesta fase inicial, mas em pouco tempo a prestação aumenta consideravelmente porque a idade também aumenta e depois os planos de amortizar no tempo podem não se concretizar devido a estes imprevistos... Além de que estando a euribor num valor relativamente baixo, pedir um prazo elevado não me parece ser uma boa estratégia, caso seja necessário prolongar o prazo quando a euribor subir 1%, 2%, 3% ou mais!...

Resumindo, para já não avançaria e procuraria novas simulações (a CGD deve-lhe permitir apenas associar a euribor a 6 meses mas seguramente que o spread pode ser inferior a 2,95%, mas depende da LTV e para isso necessita de pedir uma avaliação que não a tem... só tem uma estimativa...; outras entidades bancárias devem permitir associar a euribor a 3 meses...). Quando as tiver, pode disponibilizar os dados atuais para obter algumas opiniões!...

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Caro ABCD, muito obrigado pela sua resposta  ;)

Vou postar aqui as condições da CGD:

-Valor: 60.000€

-Prazo: 480 meses

-Spread: 3% (mas poderá descer até 2,75%)

-TAE: 4,292%

-TAER: 4,370%

-S. Vida: 149.28€

-S. Hab: 139.10€

-Prestação mensal com seguros: 252.32€

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1. Caro ABCD, muito obrigado pela sua resposta  ;)

2. Vou postar aqui as condições da CGD:

-Valor: 60.000€

-Prazo: 480 meses

-Spread: 3% (mas poderá descer até 2,75%)

-TAE: 4,292%

-TAER: 4,370%

-S. Vida: 149.28€

-S. Hab: 139.10€

-Prestação mensal com seguros: 252.32€

1. Leia com atenção o que escrevi!...

2. Qual a:

a) TAN?

B) condição para que possa usufruir de spread a 2,75%, uma vez que me parece que os valores dos seguros estão incluídos na simulação do CH?

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1. Leia com atenção o que escrevi!...

2. Qual a:

a) TAN?

B) condição para que possa usufruir de spread a 2,75%, uma vez que me parece que os valores dos seguros estão incluídos na simulação do CH?

Obrigado pelas suas respostas  :)

Então qual é o conselho que me dá para eu conseguir umas boas condições para o empréstimo?

É que todos os que pedi o Sread andavasempre nos 3%, e a Euribor em quase todos os casos diziam que faziam apenas a 6 meses!!

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Obrigado pelas suas respostas  :)

3. Então qual é o conselho que me dá para eu conseguir umas boas condições para o empréstimo?

4. É que todos os que pedi o Sread andavasempre nos 3%, e a Euribor em quase todos os casos diziam que faziam apenas a 6 meses!!

3. Qual a resposta às alíneas da questão 2?

4. Mas não disse que num deles até lhe faziam 2,75%?

Na CGD, é provável que não queiram associar o CH à euribor a 6 3 meses... mas há outras entidades que aceitam... depende é do spread que fazem...

Sabe qual a sua taxa de esforço, face ao imóvel que pretende (se não sabe, deixe o valor da avaliação - tem este dado consigo ou é um valor estimado pelo vendedor?, o valor da compra e o valor que vai pedir - esse creio que é de 60000€)?

OBS. Posso não responder no imediato, mas se entretanto não obtiver respostas, depois respondo quando regressar!...

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