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Conteúdo Popular

A apresentar conteúdo com maior reputação desde 27-02-2016 em todas as áreas

  1. atlas

    Fundos de Investimento

    Uma pessoa olha para este tópico agora e até se assusta. Eu pensava que havia assuntos que já ninguém tinha dúvidas. 1º Todos os rendimentos de capitais que tenham retenção na fonte e que o contribuinte não opte pelo englobamento, não têm de ser declarados. Seja fundos nacionais, seja dividendos (não confundir com mais valias!) de ações ou obrigações, seja juros dos depósitos a prazo, não têm de ser declarados. Já foram tributados a 28% e o contribuinte já os recebe líquidos de imposto. Só têm de ser declarados se o contribuinte desejar o englobamento, porque aí irá ser tributado nesses rendimentos consoante o escalão do IRS correspondente aos seus rendimentos. Nos fundos nacionais existe retenção da fonte de 28% nas mais valias. A não ser que se opte pelo englobamento não têm de ser declarados. Isto já estava mais do que assente. Há semanas que chegámos a esta conclusão. Porque é que agora vêm dizer que têm de ser declarados? declarados para quê (se já foram tributados e não voltam a ser tributados, a declaração serviria para quê...?)? Alguma vez alguém declarou os juros dos depósitos a prazo, quando tem retenção na fonte? Não lancem a confusão! Para quem não opta pelo englobamento apenas declara as mais e as menos valias dos fundos internacionais (para ser mais fácil - aqueles cujo ISIN não começa por PT...). 2º Que raio de conversa é essa que mistura a 1ª fase com a 2ª fase? Em abril - declaração para quem só declara rendimentos do trabalho dependente ou pensões. Não quer dizer que não possa ter licitamente outros rendimentos além dos que declarou (por exemplo, pode ter recebido juros de um depósito a prazo; mas estes não são declarados). Mas se os outros rendimentos (que não seja trabalho dependente ou pensões) não são declarados, é como se não existissem para este efeito. Em maio - declaração para quem a. tenha rendimentos do trabalho independente; b. ou trabalho dependente ou pensões + outros rendimentos que tenham de ser declarados (fundos internacionais, fundos nacionais se optarem pelo englobamento, rendimentos com imóveis, etc.); c. outros rendimentos que tenham de ser declarados (fundos internacionais, fundos nacionais se optarem pelo englobamento, rendimentos com imóveis, etc.). Apenas subsiste uma única duvida: - é se os movimentos de aquisição/resgate (que traduzem as mais/menos valias) dos fundos internacionais, mas que são comercializados nos bancos nacionais, são declaradas no anexo J ou no anexo G. Concretamente, se são rendimentos internacionais (porque os fundos estão sediados no estrangeiro) ou se, pelo facto de serem comercializados por bancos nacionais, passam a ser considerados como rendimentos nacionais. É só nisto que existem dúvidas. Mais nada.
    10 Pontos
  2. scpuser

    Montante necessário para deixar de trabalhar e viver dos juros

    Para aqueles que me pediram um diário de bordo, partilho agora o meu blog: www.fromcentstoretirement.com (120.000 views em 2016, 650 subscritores) e respectiva página no facebook, recém criada: https://www.facebook.com/From-cents-to-retirement-1912876315606821. Para quem me queira seguir, por favor façam gosto na página do Facebook e convidem amigos - estou a tentar subir o número de seguidores lá.
    7 Pontos
  3. Luizi

    Melhor escolha - Eletrecidade / Gás 2017

    Olá, Todos os anos pretendo poupar dinheiro e um dos grandes gastos mensais cá em casa é a Eletrecidade e o Gás. Este ano resolvi compilar todas as comercializadoras de energia, aplicar os descontos que estas oferecem, chegar ao valor real que iria pagar por kW e acabei por mudar de comercializadora. Os preços indicados são para o distrito de Lisboa, com a potência elétrica de 3,45 kW e o escalão 2 no gás. Notar que: - Descontos anunciados pelas comercializadoras já foram aplicados. - Preços para fatura eletrónica e débito directo. - Comercializadoras como a Goldenergy e a Elusa não foram consideradas, uma vez que não disponibilizam os preços finais ao cliente e as promoções não indicam se é respeitante ao termo de serviço (potência) ou ao consumo. Podem sempre simular a melhor opção para o vosso caso no site da ERSE. Como tinha referido anteriormente, acabei por mudar da EDP para a Energia Simples (duo). A mudança é simples e no meu caso demorou cerca de 2 semanas. Tive que assinar novo contrato e na primeira fatura além de já ter poupado relativamente à EDP, ainda recebi 5€ de desconto por ter sido indicado por um amigo. Se esta comercializadora for a mais adequada para o vosso perfil, enviem mensagem privada, para que vos possa referênciar e ambos ganhamos 5€ Ia eliminar o ficheiro Excel, mas lembrei me que pode ajudar alguém. Em Janeiro de 2018 atualizo a tabela. Cumprimentos,
    5 Pontos
  4. atlas

    Fundos de Investimento

    Pedro, Não posso concordar contigo por dois argumentos: porque eu vivo em Portugal e em Portugal não é assim; e porque não estou disposto a recorrer a esse método. Repara. As £150.000 corresponde a, aproximadamente, €200.000,00. Uma casa que custe €200.000,00, em Portugal, conseguirás arrendar por um valor entre €600,00 a €700,00. Vamos imaginar que até consegues arrendar pelos €700,00. Aqui em Portugal terás de arranjar de entrada pelo menos 15% do valor da casa. Mas vamos imaginar que consegues que te financiem em 90% e que a casa vale os €200.000. Como é uma habitação secundária, não conseguirás o melhor spread bancário, mas vamos imaginar que até consegues arranjar um bom spread, para casa secundária: 2%. Portanto, metes do teu bolso 20.000 de entrada (10% de €200k). Pedes €180.000. Tens ainda de pagar os seguros da casa e de vida: vamos pensar que rondará os €400,00 anuais. Empréstimo a 30 anos. Taxa variável, indexada à euribor a 12 meses. Com um empréstimo nestes termos (e olha que eu estou até a ser conservador na análise), ficarás com uma prestação de €665,32. Mas isto é com a taxa euribor atual, que está negativa. Mas em 2011 estava a 4%. Num período de 30 anos, certamente que irá variar. Vamos apontar para uma média de 2% durante os 30 anos (nem 0, nem 4, vamos apontar para o meio). Ficarás então com uma prestação de €859,35. Agora junta-lhe outras coisas: valor da escritura, IMT, despesas do cartório: fica-te, + ou -, em €5000. Mais umas obras ou qualquer alteração inicial ou qualquer eletrodoméstico que pretendas: €1000. Ao longo dos 30 anos, algumas obras terás de efetuar. Para a nossa análise, esquece essas (mas se te dedicares ao assunto, terás de a ter em conta). Entretanto, pagarás uns €80,00 de condomínio (não irei aqui meter condomínios de prédios com piscinas e coisas do género, que te levaria a valores da ordem dos €150 a €200 mensais). Portanto, conclusão: empréstimo a 30, anos, euribor a 2%, spread a 2 %, seguros anuais a €400 fracionados em duodécimos, e €80,00 mensais de condomínio, conta com uma gasto mensal de €939,35. Com a Euribor a 0%, então €745,32. Arrendaste por €700 mensais. €700 mensais... mas calma lá: como tu tens um rendimento decente, não vais englobar. Então papas com a taxa liberatória a 28%. Então, de rendas €8.400,00 (700 x 12). Chupas com os 28% de imposto e ficas com €6048,00 (8400-2352). Ou seja recebes €504,00 mensais limpos (6048/12). Mas pagas €745,32, na melhor das hipóteses. Pelo menos tens um prejuízo mensal de €241,32 (745,32 - 504,00). Lá se vai a tua fonte de rendimentos. E a tua teoria. Já nem estou a contar com as outras despesas que acima te referi. Porque só isto me basta para te demonstrar que o teu modelo pode ser perfeito para Manchester. Mas em Portugal.. não estou a ver como... Mais: £950,00 mensais corresponde a cerca de €1200. Uma casa típica com um valor de mercado de €200.00 euros nunca a conseguirás arrendar nem por €900, quanto mais €1200... Por fim, e segundo argumento. Eu não gosto de dívidas. As dívidas são uma forma de prisão. Recuso-me a alavancar investimentos com a banca. Enquanto corre tudo bem, é uma maravilha. Se algum dia acontece alguma desgraça, é devastador. Brutalmente devastador. Rapidamente perdes o controlo total da tua vida, se tiveres uma dívida brutal às costas. Basta que, por um erro bancário, um dos bancos te exija, repentinamente, a totalidade do empréstimo e te comece a penhorar, já foste... Por isso, para mim, dívidas não. Só mesmo para aquisição da habitação própria, para eu residir, e é porque não tenho mesmo outra hipótese. Entrego o destino da minha vida à vontade de Deus. Não à vontade de uma instituição bancária. Um abraço,
    5 Pontos
  5. JoCald

    Empréstimos P2P com a Viventor

    O meu autoinvest é muito parecido com o do Duracellpt, embora exclui a Capitalia dos "Loan Creditors" por encontrar alguns posts sobre o atraso em pagamentos em caso de buyback. Como não há falta de emprestimos sem a Capitalia, preferi jogar pelo seguro.
    4 Pontos
  6. Duracellpt

    Empréstimos P2P com a Viventor

    Eu uso o "autoinvest" no Mintos e Twino com as seguintes definições: - Prazo máximo 12 meses; - Taxa min: 12% - Só com Buyback - Todas as origens e todos os tipos de crédito
    4 Pontos
  7. JRJordao

    Cartões de crédito - Melhores benefícios

    Não sei se este cartão é novo, mas só agora é que reparei na publicidade. https://www.cofidis.pt/cofidis/cartao-de-credito-cofidis.html Sem anuidade, sem taxa de gasolineira, com 1% cashback em compras, com pagamento de serviços. Pagando 1€ por mês passa-se a ter 2% cashback em compras, 1% cashback em pagamento de serviços, plano de saúde para o agregado familiar. Não recomendo nem deixo de recomendar, apenas informo.
    4 Pontos
  8. scpuser

    Montante necessário para deixar de trabalhar e viver dos juros

    Não é nenhum post em particular maj, é uma forma de pensar e de estar na vida. Repara, o Mark Cuban foi do 0 para bilionário e a venda da Broadcast.com foi feita por quase 6 mil milhões (quando valia uns 700 milhões, segundo se diz). Sim senhor. O John Paul DeJoria foi de sem abrigo a milionário em alguns meses e a bilionário em alguns anos. Sim senhor!!! O Warren Buffet comprou a Berkshire Hathaway e num ano fez quase 3000% de retorno no investimento. OMG, sim senhor!!!! Eu compro imóveis que dão 15-25% líquidos é tudo mentira... Este caso está bem descrito na literatura, mesmo em livros sobre finanças pessoais (eu já li mais de 100, e estou a re-ler vários para colocar sumários e reviews no meu blog: www.fromcentstoretirement.com/books/ ). O Robert Kiyosaki chama a estes casos de "Little Chickens", rótulo que adaptei eu para mim. 90% das mensagens que recebo pelo blog são a dar parabéns e encorajar a continuar. Cerca de uns 7-8% são pessoas que me perguntam como faço e como elas devem fazer, e o resto são haters. Aquilo que eu aprendi é que os haters são essenciais em qualquer processo de construção. O Ken Fisher disse mesmo que nunca se teria tornado milionário sem eles, pela motivação constante. Ainda em Novembro estive com um investidor português relativamente conhecido, a estudarmos a criação de um fundo imobiliário fechado. Disse-me o mesmo: os haters (que no caso dele até foi mais a família que gente de fora) foram essenciais. Revelando o meu blog aqui, não é segredo para ninguém que eu cresci em Portugal e Itália, que o meu pai é Canadiano e que já estive em mais de 30 países. Tive a sorte de estar exposto a muitas culturas e formas de pensar. Adoro Portugal e quero viver lá, mas a sociedade tem muitas falhas a este nível. Haters há em todo o lado, haters a gastar tempo da vida deles constantemente para serem os velhos do Restelo dos dias de hoje, há poucos. Eu vou fazer um post sobre as Little Chickens desta vida ainda em Janeiro, com mensagens e casos reais. Boas entradas e fight on!
    4 Pontos
  9. D@vid

    Fundos de Investimento

    4 Pontos
  10. 5coroas

    A verdade da mentira

    São conselhos, opiniões, partilha de experiências e não ordens...por isso só os aceita quem quer. Quem dá conselhos aqui, não obriga ninguém a aceitá-los nem têm que se sentir responsável pelas consequências das decisões tomadas pelos outros. Também não temos que publicar dados reais e provas dos ganhos, porque temos o direito de escolher se o queremos fazer ou não. E você? quais são as suas intenções? pescar clientela?
    4 Pontos
  11. Jaymz

    Fundos de Investimento

    Claro, aqui estão, aparentemente com a "papinha toda feita":
    4 Pontos
  12. 5coroas

    Como contestar/impugnar multa por excesso de velocidade?

    Relativizar e racionalizar para nos livrarmos da culpa faz bem ao ego...mas não lhe quero dar lições de moral, só não me parece bem é que você venha para um forum "sério" pedir dicas para se livrar de algo pelo qual é responsável (incumprimento da lei).
    3 Pontos
  13. D@vid

    Fundos de Investimento

    Não vale muito a pena falarmos no ano de 2016, acho que basta olhar para os fundos e suas rentabilidades para chegarmos a conclusões, recordo de me ter despedido de 2015 a dizer que não me importava que o ano de 2016 fosse igual, pois agora mantenho, pelo que vejo não me importo que venha um ano igual, e já vão 8 anos em que não se "perde" dinheiro!!! Não vale a pena comparar com outros fundos, estes fundos são apenas um barómetro, há fundos que renderam mais e há fundos que renderam menos nas vossas carteiras Rentabilidades 2016 FUNDOS DE OBRIGAÇÕES: NB Obrigações Europa FI Acc +1,11% PIMCO GIS Glbl Real Ret E EUR Hdg Acc +8,38% PIMCO GIS Diversified Inc E EUR Hdg Acc +9,28% PIMCO GIS Global Bond E EUR Hdg Acc +3,46% PIMCO GIS Total Ret Bd E EUR Hdg +0,78% NB Rendimento Plus FIA +4,72% PIMCO GIS Global Hi Yld Bd E Eur Hdgd +9,87% AXA WF Glbl High Yield Bonds E(H)-C EUR +11,20% Nordea-1 European Cross Credit E +4,47% F&C Emerging Markets Bond C EUR Hdg +9,24% AXA WF Euro 5-7 EC EUR +2,05% PF(LUX)-Global Emerging Debt HR EUR Acc +5,64% Henderson Horizon Euro Corp Bond A Acc +4,15% Jupiter JGF Dynamic Bd L EUR Acc +3,86% FUNDOS DE TESOURARIA/MONETÁRIO: NB LIQUIDEZ FIA +0,00% Dunas Banco BIC Tesouraria - FI MA A +0,93% NB Tesouraria Ativa +1,15% NB Rendimento FEIA -0,77% FUNDOS MISTOS: NB Plano Prudente FIF A *Este fundo foi fundido com o NB Estratégia Activa que rendeu -2,85% Invesco Balanced-Risk Alloc E +9,25% Schroder ISF Glbl Multi-Asset Inc B Hg € +5,44% MS INVF Global Balanced Risk Control B +3,42% Nordea-1 Stable Return E EUR +2,23% FUNDOS DE ACÇÕES: EEF Equity Consumer Staples R Acc +1,60% Vontobel Fund Global Value Equity C +6,23% Vontobel Fund - Emerging Markets Equity C +1,84% Pictet Water-R EUR +9,11% Allianz Europe Equity Growth CT EUR -4,11% Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc -0,34% Franklin European Growth N Acc +3,36% F&C European Small Cap A -11,03% Pioneer Fds US Fundamental Gr C EUR ND +4,42% JPMorgan Funds - JPMorgan ASEAN Equity D (acc) - EUR +11,09% Alken Absolute Return Europe A -9,29% UBS (Lux) KSS Global Eqs $ EUR P-acc +8,44% Henderson Horizon PanEurpPtyEqs A2 EUR -7,86% MLIS Marshall Wce Tps UCITS MN C EUR Acc +0,69% ATÉ 2017
    3 Pontos
  14. Mouro Emprestado

    Fundos de Investimento

    Exemplo. Tens umas menos-valias de 450. Tens outras mais-valias de 450 potenciais, que resgatas. Essas mais-valias correspondem ao seguinte: UPs =100 Valor de aquisição da UP = 10 Valor de aquisição total = 1.000 (importante para calcular mais-valias futuras) Valor actual da UP = 14,5 Valor do resgate = 1.450 (1.000 + 450 de mais-valias) Nos dias seguintes, voltas a comprar as mesmas 10 UPs, mas ao preço de 14,50 (para simplificar) Nas próximas mais-valias, o que importa é o preço total de compra de 1.450 Supõe tu que não resgatavas agora. E que resgatavas quando a UP estava a 18. A tua mais-valia por UP seria de 8 (18-10), ou seja, 800 euros. Mas se tivesses resgatado no passado e voltado a comprar as mesmas UPs, mas ao preço de 14,50, a tua nova mais-valia seria de apenas 350 euros (1.800 - 1.450). Naturalmente no post anterior, esqueci-me que isto agora é tarde demais para 2016 .
    3 Pontos
  15. Mouro Emprestado

    ETFs (Exchange-Traded Funds)

    Dado que passaram mais 6 meses, é altura de actualizar a carteira fictícia No passado expus aqui uma possível carteira de B&H, baseada no Portfolio Permanente do Harry Browne. Ver o racional no seguinte link: http://www.forumfinancas.pt/topic/5360-etfs-exchange-traded-funds/?do=findComment&comment=105890 Ganhos/Perdas (%) 2007 (Jul-Dec) 2,92 2008 -3,31 2009 12,58 2010 15,30 2011 3,87 2012 9,21 2013 -2,94 2014 16,30 2015 2,95 2016 8,24 Retorno médio: 8,86% / ano (mesmo contando com os encargos ficcionados de € 15 por cada compra de ETF, ainda que actualmente este tipo de comissões seja mais baixo). Estes últimos 6 meses não trouxeram uma melhoria na carteira, tendo até existido uma ligeira perda, fruto da desvalorização recente das obrigações de longo-prazo e do ouro (que contrabalançou com os ganhos nas acções mundiais, explicada em parte também pela desvalorização do euro face ao USD). Ainda assim, a rentabilidade anual esteve dentro da média. picture share Deixo aqui também uma actualização aos reforços, atendendo ao reforço anual a 1 de Julho de 2016 (para não acharem que andei a adulterar os resultados ). (Nota: Houve uma troca 1:1 no ETF de obrigações de L/P, uma vez que o anterior foi transformado noutro exactamente igual - tanto que na minha carteira real não tive de fazer nada - mas domiciliado noutro país, por decisão da Lyxor). A frio: Investimento inicial: 10.000 euros Reforços: 2.000 euros * 9 = 18.000 euros Mais-valias potenciais (já deduzidos de custos) = 15.600 euros (sensivelmente) Daqui a 6 meses chegaremos ao final dos 10 anos (a carteira começou a 1 Julho de 2007, com reforços anuais de 2.000 euros a cada 1 de Julho). Veremos se ainda estaremos em face bull-market ou se entraremos no próximo bear-market (não aposto nem para um lado, nem para outro ).
    3 Pontos
  16. Patanisca

    Fundos de Investimento

    Esses "artolas" valem tanto quanto o teu nick neste fórum!
    3 Pontos
  17. Jaymz

    Fundos de Investimento

    Por falar nisso... https://www.publico.pt/2016/12/06/economia/noticia/freiras-alemas-investem-na-bolsa-e-salvam-convento-1753935
    3 Pontos
  18. a_silva89

    Fundos de Investimento

    As sugestões de escolha do Activo com base no candidato: (engraçado)
    3 Pontos
  19. pfonseca

    Fundos de Investimento

    Achei o artigo interessante, mas o gráfico que apresenta, dos retornos "Buy-and-hold", parece-me de uma carteira pouco diversificada. Fiz um teste rápido no portfolio visualizer, com classes (asset classes), não com títulos reais, para ser mais fácil. Utilizei 3 carteiras bem conhecidas: Portfólio 1 - 60% acções + 40% obrigações (EUA) Portfólio 2 - Harry Browne Permanent Portfolio Portfólio 3 - David Swansen Yale Endowment Testei para 2 intervalos de tempo: de 1990 a 2015, como o gráfico do artigo, e de 1982 a 2007, para não apanhar o "bull" a partir de 2009. Os retornos, no último ano, são melhores que os indicados no artigo. Para 1990-2015, os retornos são (entre parentesis estão os valores ajustados com a inflação), para 100.000,00 iniciais. Clicar aqui para ver no portfolio visualizer 1990-2015. Portfólio 1) 817.744,00 (435.994,00) / CARG = 8,42% (5,83%) Portfólio 2) 519.010,00 (276.708,00) / CARG = 6.54% (3,99%) Portfólio 3) 912.117,00 (486.293,00) / CAGR = 8,87% (6,27%) Para 1982-2007, os retornos são (entre parentesis estão os valores ajustados com a inflação), para 100.000,00 iniciais. Clicar aqui para ver no portfolio visualizer 1982-2007. Potrfólio 1) 1.683.346,00 (753.366,00) / CARG = 11,47% (8,08%) Portfólio 2) 780.613,00 (349.356,00) / CARG = 8,22% (4,93%) Portfólio 3) 2.236.675,00 (1.000.985,00) / CAGR = 12,70% (9,26%)
    3 Pontos
  20. Pedro Pais

    Fundos de Investimento

    Na minha perspectiva, e na de muita gente, é um erro tentar perceber qual é um boa altura para entrar no mercado. Se alguém soubesse, era fácil ficar milionário. O que sabemos, adicionalmente, é que é preferível investir hoje do que amanhã, em termos de expectativa de retorno. Dito isto, não há como negar que o período se avizinha é de previsível instabilidade (em que sentido?) e o teu período temporal não é especialmente extenso. Outra forma de abordar a coisa, mais por paz de espírito do que por sentido lógico, é dividir o investimento e colocar parte antes e parte depois, ou mesmo totalmente depois. Mas não é uma boa lógica de investimento, em geral.
    3 Pontos
  21. D@vid

    Fundos de Investimento

    JULHO: Sem dúvida o mês dos ganhos nas acções... começando pelos fundos de obrigações: Continuação das boas performances na generalidade dos fundos de obrigações, destaque para o PIMCO DI com uma rentabilidade de mais de 3%, o NB Rendimento Plus acima dos 2%, os dois HY acima dos 2% e 3%, a excelente recuperação no Nordea Cross Credit ( que sempre gostei ) na ordem dos 2% também, e com YTD de perto de 4% ( afinal de contas é um pouco a média deste fundo ), emerging market acima dos 2%... portanto performances a 1 mês brutais a juntar já aos 6 meses anteriores que também foram bons nas obrigações, temos YTD a oscilarem entre os 2% e 12%!! Nas acções, como já tive oportunidade de dizer, foi o mês dos ganhos, finalmente tivemos um mês francamente bom, as rentabilidades em Julho oscilarem em média nos 5%/6%, alguns já apresentam YTD positivas, mas há muitos ainda com fortes perdas, era só mais 1 mês igual a este e todos ficavam positivos. Destaco pela negativa o Marshall, um fundo excelente na altura mais conturbada, e agora muito fraquinho nesta fase...dá a entender portanto que é fundo para manter em carteira na perspectiva de vir alguma hecatombe, porque para "ganhar" dinheiro não é recomendado. Destaco pela positiva ( entre outros ), o misto Nordea Stable Return, parece que não é nada com ele, passa ao lado dos momentos conturbados, este mês fez 1,35%, YTD vai com 6,84%. Vem aí um mês de férias, costuma ser fracote, mas este ano já nos provou que a história nem sempre se repete, pode ser que venha mais recuperações. É aqui, quando entras no fundo tens esta opção de NAV Histórico...
    3 Pontos
  22. atlas

    Fundos de Investimento

    Os resgates nos fundos nacionais não têm de ser declarados, salvo se se optar pelo englobamento. Os resgates, em fundos nacionais, que, em 2015, não sofreram retenção na fonte são os resgates que ocorreram antes de 01 de julho de 2015. Mas as novas regras, para os fundos nacionais, só entraram em vigor em 01 de Julho de 2015. E antes das novas regras, o investidor estava isento do pagamento do imposto. Isto porque, era o fundo que era tributado. A partir de 01/07/2015 os fundos nacionais deixaram de ser diretamente tributados e passou a haver tributação do investidor, com retenção na fonte a 28%. Assim, a não ser que se opte pelo englobamento, temos: i) resgates em fundos nacionais, ocorridos até de 30/06/2015: não têm de ser declarados porque o investidor está isento do pagamento do imposto - o imposto já foi pago pelo próprio fundo; ii) resgates em fundos nacionais, ocorridos após 30/06/2015: não têm de ser declarados, porque o investidor, embora pagando imposto, já sofreu retenção na fonte (o banco fica logo com o dinheiro do imposto). Conclusão: A NÃO SER QUE SE OPTE PELO ENGLOBAMENTO, OS RESGATES EM FUNDOS NACIONAIS NÃO TÊM DE SER DECLARADOS. Vejam no guia fiscal da Deloitte, indicado na primeira página deste tópico (pag. 6): "Com a entrada em vigor, a 1 de julho de 2015, do Decreto-Lei n.º 7/2015, de 13 de janeiro, os rendimentos decorrentes do resgate de UP em fundos nacionais auferidos por sujeitos passivos de IRS residentes em território nacional (fora do âmbito de uma atividade comercial, industrial ou agrícola) deixaram de estar isentos, passando a ser tributados por retenção na fonte a título liberatório (atualmente à taxa de 28%), sem prejuízo da opção pelo seu englobamento1 . Os contribuintes continuam, porém, dispensados de reportar os rendimentos auferidos em UP em fundos nacionais na declaração de IRS, pelo que só o devem fazer caso optem pelo seu englobamento" zzzpt, tu não te achas um especialista. Mas no entanto contrarias todos os guias fiscais que te põem à frente, elaborados por algumas das maiores consultoras fiscais.
    3 Pontos
  23. Mouro Emprestado

    Fundos de Investimento

    IMHO, A diversificação correcta é aquela que numa carteira, inclui os seguintes activos: - Cash (para fundo de emergência para, pelo menos, 6 meses de gastos), o qual pode incluir DP, CA ou CTPM; - Acções - Obrigações de países soberanos com qualidade AAA (vou deixar de fora o Ouro e outras matérias-primas, mas pode fazer sentido no caso de se seguir uma estratégia de investimento baseada no Portfolio Permanente do Harry Browne ou o All-Weather Portfolio do Ray Dalio) Depois a percentagem alocada a cada um dos activos depende de cada um de nós. Se quiseres simplificar (até para o valor em causa - 1k), podes sempre investir num fundo misto que investe num misto de acções e obrigações, como por exemplo os seguintes: - Nordea-1 Stable Return (menos volátil) - MFS Global Return Fundo (mais volátil, mas com uma performance histórica muito semelhante a uma carteira 50% acções mundias / 50% obrigações soberanas) Repara que num fundo deste tipo, é o próprio fundo que vai rebalançando directamente a alocação a acções e obrigações, o que evita aquele stress emocional de resgatar os fundos perdedores.
    3 Pontos
  24. Helder Silva

    Levar dinheiro para o UK

    Para os primeiros dias no UK pode também utilizar o cartao pre-pago revolut. Para pequenos montantes e utilizaçao diaria é o ideal até conseguir abrir uma conta no reino unido. De facto, este é o cartao ideal para viagens a paises com uma moeda diferente do euro. Aconcelho-o a dar uma vista de olhos. https://revolut.com/
    3 Pontos
  25. macase

    Fundos de Investimento

    Ver sobretudo, a pergunta 15. https://www.big.pt/pdf/infoFiscal/GuiaFiscalidadeDeloitte_BiG_2015.pdf
    3 Pontos
  26. D@vid

    Fundos de Investimento

    Março: O mês de Março trouxe-nos alguma recuperação e um novo fôlego na carteiras, os fundos de obrigações estão praticamente todos positivos a 3 meses, destacando-se os HY, Emergentes e os fundos de obrigações de qualidade que continuam a ter excelentes performances ( PIMCO Real Return +3,13% YTD! ). Nas acções a recuperação foi ainda maior, no entanto ainda não conseguiu na maior parte deles dar a volta aos resultados negativos dos últimos 6 meses. Foi um trimestre atípico, ( basicamente devido aos resultados de Jan e Fev ), só me recordo de um trimestre tão negativo em 2008, historicamente as bolsas e os fundos acabam por ter um 1º e 4º trimestre bom, sendo os trimestres no meio mais negativos, esperemos que este ano continue a ser atípico e venhamos a ter agora 6 meses bons, porque se a história for igual nestes próximos 2 trimestres teremos um ano significativamente mau em acções.
    3 Pontos
  27. maj.lraep

    Montante necessário para deixar de trabalhar e viver dos juros

    Guest sapo anda invejoso. típico português que quer logo deitar abaixo qualquer sinal de prosperidade. avante camarada esquerdalhada.
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  28. scpuser

    Montante necessário para deixar de trabalhar e viver dos juros

    Hey Jordão, Bom saber! ;-) - Vivo sozinho e apesar de já estar numa relação há mais de 2 anos, planeio continuar a viver sozinho (neste momento eu e a minha namorada vivemos em países diferentes). - Sem filhos e não planeio ter antes da reforma, se os tiver. Se os tivesse da reforma provavelmente não ia atingir o objectivo. - Neste momento eu arrendo casa porque vivo na Alemanha e não quero comprar casa aqui porque não pretendo cá estar muito mais tempo. Partilho a casa com um colega de trabalho. Quando cheguei tinha um flat pequeno por €700, neste momento pago metade (por força de querer FF). - Foi uma fórmula muito complexa, que me demorou meses a estimar. Planeei os mercados onde queria meter o dinheiro, mas taxas presentes e futuras, extrapolei inflação, etc etc etc. Isso vai-me permitir cobrir as minhas despesas e ter uma margem de 10%. No entanto eu considero poupança de €600 uma parte intregral das minhas despesas. Planeio viver frugalmente numa bonita cidade do interior do país. - Todo o tipo, stocks, bonds, real estate, equity em start ups, etc. No fim do ano conto ter um equilibrio a nível de asset allocation que neste momento ainda não tenho. Desculpa os termos em inglês mas eu não os sei dizer em português. Um abraço e toda a sorte!
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  29. Patanisca

    Fundos de Investimento

    www.consultasdamaya.pt :) Eu acredito que vão sair e no curto prazo tem impacto mas rapidamente a coisa estabiliza. Se estivessem no Euro teria um impacto mais significativo, mas é apenas uma politiquice, falando de forma muito superficial.
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  30. Josefernando

    Fundos de Investimento

    blackrok growth +2,31% 😆😆
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  31. JRJordao

    Taxas dos certificados vão baixar a partir de Fevereiro

    Após 31 de Março de 2017 o prémio fixo de 2.75% nos CA série C é substituído pelo prémio de permanência, que no teu caso deverá ficar em 1%. Com a Euribor 3M atual, 1% será o teu rendimento total no melhor dos casos (não tenho a certeza se a Euribor negativa não vai ainda descontar no valor do prémio). Mais info: https://www.igcp.pt/pt/menu-lateral/certificados-de-aforro/descricao/series-c-b-e-a-descricao/ Para um investimento a 5 anos, tanto no final de 2013 (4.25%*) como neste momento (2.25%*) os CTPM rendem mais e têm um risco teóricamente equivalente aos CA. Mais info: https://www.igcp.pt/pt/menu-lateral/ct-poupanca-mais/descricao/ * No 4º e 5º anos acresce 80% do crescimento médio real do PIB nos últimos quatro trimestres. Uma vez que mencionas uma "pequena aplicação", acrescento que o mínimo de subscrição dos CTPM é 1000€.
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  32. atlas

    Montante necessário para deixar de trabalhar e viver dos juros

    A lei realmente tem mecanismos que permitem protelar a saída. Por isso é que comecei por referir que o importante é ser criterioso na escolha. É na escolha das pessoas que se faz a prevenção. Desde que sou eu a arrendar o imóvel dos meus pais, nunca mais houve problema. Também no meu imóvel, nunca houve problemas. Sou exigente na escolha do fiador e prefiro não arrendar a correr grandes riscos. Assim se o arrendatário não pagar, comunico logo ao fiador que ele é que irá suportar aqueles meses. Já aconteceu e foi o suficiente para o fiador "apertar o arrendatário" de forma a que ele não ficasse a dever. Quanto às listas negras, é uma boa ideia. Mas em todo o caso, vos digo: se alguma vez um FDP me ficar a dever e me destruir o que arrendo (também tenho um imóvel arrendado), vou exigir o que me é devido. Se não me pagarem, parto para a declaração de insolvência. Nunca mais conseguem ter uma conta bancária, nunca mais poderão ter nada em nome deles e a lista dos insolventes está disponível on line. Nunca mais fazem isso a mais ninguém. Eles podem-me rebentar a casa mas eu rebento-lhes com a vida.
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  33. Eurico, o presbítero

    Fundos de Investimento

    Agradeço. No seu caso, por se tratar de um fundo nacional, nem pôde usar essa perda como menos-valia o que foi, suponho, mais uma chatice. Acontece... No meu caso, graças às indicações aqui recebidas, já descartei essa possibilidade. Vou entrar no Santander Acções América e assim resolverei esta situação das comissões do banco. O meu obrigado a todos.
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  34. Dav7

    Empréstimos P2P com a Viventor

    Se gostavas até agora, quando a nova plataforma entrar em funcionamento vais gostar mais porque prometem mais funcionalidades!
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  35. scpuser

    Montante necessário para deixar de trabalhar e viver dos juros

    E alguém que volta e meia vem aqui dizer que encontrar imóveis de 15-20% é igual a encontrar petróleo ou apenas insinuar que é mentira, não cai nesse caso?
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  36. D@vid

    Aplicar 250k no próximo ano

    Objectivos: Taxa de juro Garantida Liquidez Imediata Capital Garantido até 100 000€ "Melhor Aplicação": Depósitos a Prazo - Taxas de Mercado: 0% a 2,5% Taxa de Juro Garantida Liquidez menos Imediata ( comissões de resgate etc. ) Capital Garantido "Melhor Aplicação": Seguros de Capitalização - Taxas de Mercado: 0% a ?? A partir daqui, para se ter um maior retorno, terá de ser procurar aplicações com risco de mercado ( sobe e desce ) ou/e de crédito ( falência etc. ) Aplicações como: Fundos de Investimento Dividas ( Obrigações, Certificados de Aforro etc.. ) ETFs Acções CFDs Warrants Etc... Qual a idade da pessoa? a que riscos quer se sujeitar? qual o horizonte temporal? até quanto está disponível a "perder"? através de que intermediários financeiros está disposto a investir? Só um aparte, os máximos existem para serem quebrados O que recomendaria eu? um pouco de tudo, Liquidez ( depósitos ou fundos de tesouraria ), Fundos de Investimento, Obrigações, ETFs... Embora dependa também do resto do património, que percentagem dos património corresponde os 250k?
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  37. pfonseca

    ETFs (Exchange-Traded Funds)

    3) Podes ver, no caso do IWDA no "listing" do JustETF, o ETF é transaccionado em várias bolsas e em várias moedas, com vários tickers. Quando deres a ordem de compra pagas na moeda de transação, não na moeda do ETF. O IWDA transacciona-se em euros na bolsa de Amesterdão, pagas em euros quando compras, e recebes em euros quando vendes. A conversão EUR / USD é interna no ETF. 4) Sim pagas as comissões do broker. Estás a comprar mais ETF, não dizes directamente "re-investir dividendos". 5) Não se paga nada nenhuma comissão ao broker.
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  38. davide1

    Venda de madeira

    Bom dia, como as duvidas persistiam liguei para o numero das finanças e ja me esclareceram, sim é possivel pagar o iva através do portal, para isso basta emitir uma guia p2 escolher acto isolado e por o valor em questao, automaticamente é emitida uma guia com referencia para pagar, acabei de fazer estes procedimentos e ja esta pago, fica aqui esta questao resolvida, obrigado por tentarem de alguma forma ajudar,
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  39. ruicarlov

    Acções com dividendos

    Eu negoceio com ETFs americanos que distribuem dividendos, que vai ser um caso semelhante. Os acordos para evitar dupla tributação normalmente são aplicados a nível da corretora ou banco onde se detém os títulos. No meu caso, a Interactive Brokers, preenchi um formulário em que a retenção na fonte feita pela corretora passa de 30% para 15%. Depois, na declaração de IRS, declaro no anexo J os rendimentos desses dividendos, incluindo o valor já pago no estrangeiro. Para o caso europeu, penso que o mais comum é nem sequer ser feita a retenção na fonte no país de origem. Por exemplo tenho recebido juros de uma aplicação no Luxemburgo (não ações, mas serve de exemplo) e como cidadão português não me é feita nenhuma retenção na fonte, sendo apenas tributado a 28% cá no momento da declaração de IRS.
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  40. PedroPinto

    Fundos de Investimento

    Penso que quando as financas pedem correccao de erros nao implica obrigatoriamente pagamento de multa! Ja tive que corrigir/clarificar uma vez uma declaracao de IRS e nao tive que pagar multa nenhuma, apenas me atrasou o reembolso... Já agora devo dizer que nao concordo quando dizem para usar um contabilista, sai caro, e a declaracao de IRS foi feita para ser preenchido por qualquer pessoa. Contabilista pode ser util quando a pessoa prefere nao ter o trabalho de fazer o preenchimento ou devido ao volume de despesas e complexidade da declaracao compensa mais pagar a um contabilista do que perder horas do nosso tempo. Se a declaracao nao é obvia (ou com uma explicacao clara) o suficiente para ser preenchida por qualquer pessoa, entao algo esta errado e deve ser corrigido pelas financas!
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  41. jotix

    Ajuda a alguém que acabou de fazer 18

    @Tymer, permite-me a seguinte observação, quando respondes que basta ir ao google à questão que te é colocada sobre como é que tu ganhas dinheiro. Pois, muito bem, sugiro-te que numa próxima, em que necessites de te esclarecer sobre qualquer temática como esta, recorras também ao Google ou então ao RicoDinheiro. Porque não? Enfim... a tua resposta, poderia ser mais construtiva.
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  42. scpuser

    [Ajuda] Primeiros passos rumo á independência financeira

    Em REITs dá. Anyways, eu provavelmente no lugar dele a primeira coisa que fazia era ver outra propriedade (eventualmente até no prédio onde ele já tem o apartamento, ou perto se não houver disponível) e contactar todos os bancos para ver qual é que me dava 100% financiamento, dobrando os 500€. Mas isto sou eu que consigo tolerar risco, poucos gostam deste modelo.
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  43. Cardoso24

    Como é o vosso portfolio e qual a vossa idade?

    Realmente eu não percebo qual é o vosso problema...! Tenho de dar toda a razão ao scpuser porque de vez em quando a manifestar-se de uma maneira só porque ele demonstra que sabe o que faz, é confiante, tem qualidades inerentes e uma ambição brutal, alguns não lidam bem com isso. Pior, ele tem vindo a dar explicações extremamente úteis e partilhar a sua experiência (apesar de ser novo) e o pessoal em vez de aproveitar, começa com ataques e invejas. Se não estão interessados no que ele diz, ignorem. Se não querem saber e ainda respondem, que sentido é que isso faz? Da minha parte espero que o scpuser com quem já falei muitas vezes por mensagem continue a partilhar as suas experiências porque tenho a convicção que vai atingir os seus objectivos. scpuser e relativamente às acções é para continuares? Ou tendo em conta essa aposta forte no imobiliário, vais deixar em "stand-by". Continua a partilhar o teu portefólio e a tua experiência, são sem dúvida uma mais-valia!
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  44. 5coroas

    Fundos de Investimento

    http://www.schwab.com/public/schwab/nn/articles/Does-Market-Timing-Work
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  45. JRJordao

    Cartões de crédito - Melhores benefícios

    Podem sempre enviar a partir do dia 15 um email para affinitycard@bbvacf.pt a pedir o vosso último extrato em PDF. Costumam responder (com o anexo) em 2/3 dias.
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  46. maj.lraep

    Obrigações do Tesouro de Rendimento Variável

    Acho que estás a contribuir brilhantemente para este tópico. Já percebemos, para minha tristeza (alheia, porque nunca coloquei nem nunca colocaria dinheiro aqui), que as OTRV terão um tratamento pari passu, em caso de evento de crédito. Excelente contributo mmp. Se pudesse dava-te 10 likes neste post. Quanto às CTPM, teríamos que investigar mais a fundo, porque nos DP, é explicado de que modo o "capital está garantido", ou seja, com recurso aos fundos do FGD - Fundo Garantia de Depósitos. Assim sem mais informação não consigo extrair nenhuma conclusão. http://www.deco.proteste.pt/dinheiro/depositos-a-prazo/noticia-flash/5-perguntas-sobre-os-certificados-do-tesouro-poupanca-mais
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  47. USD

    Fundos de Investimento

    O Banco Invest esteve melhor do que o Best. Tudo terá de ser dividido ao meio. (É a minha leitura).
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  48. Patanisca

    Fundos de Investimento

    Que se dane a Europa. USA all the way.
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  49. scpuser

    Montante necessário para deixar de trabalhar e viver dos juros

    Nem sabia que havia pessoas em Portugal a pensar em Financial Freedom, estou surpreendido. :-) Bom, eu estou há 4 anos a trabalhar para me reformar aos 33-36 anos (provavelmente 34). Faltam-me 6 anos para o objectivo. Respondendo à pergunta, o meu número pessoal (e deve divergir largamente de pessoa para pessoa) são €670 000 de net worth. O problema é pensar-se em depósitos a prazo, porque depósitos a prazo não são criação de riqueza, são preservação de riqueza (normalmente acompanham a inflação, neste momento até estão abaixo). Em Portugal, 95% das pessoas associa depósito a prazo a investimento e é precisamente isso que as impede de atingir independência financeira. As pessoas continuarão a trabalhar duro até aos 65 anos, das 9 às 5, como escravos do sistema capitalista e não vivendo as coisas boas da vida. No entanto, isso é uma decisão pessoal, como eu costumo dizer a quem me pergunta porque me quero reformar aos 33 anos
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  50. JRJordao

    Como juntar 50.000€?

    O caminho mais fácil/rápido será provavelmente com um bom salário. Curso superior de uma "boa área" (ex: informática), empenho, ambição e alguma sorte. E com um bom controlo de despesas, permitindo poupança desde o primeiro mês.
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