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Conteúdo Popular

A apresentar conteúdo com maior reputação desde 03-09-2015 em todas as áreas

  1. atlas

    Fundos de Investimento

    Uma pessoa olha para este tópico agora e até se assusta. Eu pensava que havia assuntos que já ninguém tinha dúvidas. 1º Todos os rendimentos de capitais que tenham retenção na fonte e que o contribuinte não opte pelo englobamento, não têm de ser declarados. Seja fundos nacionais, seja dividendos (não confundir com mais valias!) de ações ou obrigações, seja juros dos depósitos a prazo, não têm de ser declarados. Já foram tributados a 28% e o contribuinte já os recebe líquidos de imposto. Só têm de ser declarados se o contribuinte desejar o englobamento, porque aí irá ser tributado nesses rendimentos consoante o escalão do IRS correspondente aos seus rendimentos. Nos fundos nacionais existe retenção da fonte de 28% nas mais valias. A não ser que se opte pelo englobamento não têm de ser declarados. Isto já estava mais do que assente. Há semanas que chegámos a esta conclusão. Porque é que agora vêm dizer que têm de ser declarados? declarados para quê (se já foram tributados e não voltam a ser tributados, a declaração serviria para quê...?)? Alguma vez alguém declarou os juros dos depósitos a prazo, quando tem retenção na fonte? Não lancem a confusão! Para quem não opta pelo englobamento apenas declara as mais e as menos valias dos fundos internacionais (para ser mais fácil - aqueles cujo ISIN não começa por PT...). 2º Que raio de conversa é essa que mistura a 1ª fase com a 2ª fase? Em abril - declaração para quem só declara rendimentos do trabalho dependente ou pensões. Não quer dizer que não possa ter licitamente outros rendimentos além dos que declarou (por exemplo, pode ter recebido juros de um depósito a prazo; mas estes não são declarados). Mas se os outros rendimentos (que não seja trabalho dependente ou pensões) não são declarados, é como se não existissem para este efeito. Em maio - declaração para quem a. tenha rendimentos do trabalho independente; b. ou trabalho dependente ou pensões + outros rendimentos que tenham de ser declarados (fundos internacionais, fundos nacionais se optarem pelo englobamento, rendimentos com imóveis, etc.); c. outros rendimentos que tenham de ser declarados (fundos internacionais, fundos nacionais se optarem pelo englobamento, rendimentos com imóveis, etc.). Apenas subsiste uma única duvida: - é se os movimentos de aquisição/resgate (que traduzem as mais/menos valias) dos fundos internacionais, mas que são comercializados nos bancos nacionais, são declaradas no anexo J ou no anexo G. Concretamente, se são rendimentos internacionais (porque os fundos estão sediados no estrangeiro) ou se, pelo facto de serem comercializados por bancos nacionais, passam a ser considerados como rendimentos nacionais. É só nisto que existem dúvidas. Mais nada.
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  2. scpuser

    Montante necessário para deixar de trabalhar e viver dos juros

    Para aqueles que me pediram um diário de bordo, partilho agora o meu blog: www.fromcentstoretirement.com (120.000 views em 2016, 650 subscritores) e respectiva página no facebook, recém criada: https://www.facebook.com/From-cents-to-retirement-1912876315606821. Para quem me queira seguir, por favor façam gosto na página do Facebook e convidem amigos - estou a tentar subir o número de seguidores lá.
    7 Pontos
  3. atlas

    Fundos de Investimento

    A verdadeira estória que deveria ter sido contada. O investidor A e o investidor B decidem ambos investir em fundos. No momento em que investiram (2006), o mercado estava em BullMarket. E, por isso, ambos se denominaram por "investidores de longo prazo, nunca menos de 10 anos" (é o fenómeno: quando o mercado está em Bull Market, só se vê "investidores de longuíssimo prazo" e todos afirmam terem uma alta capacidade invulgar para aguentarem as - inexistentes - perdas). Como sabem, ambos, que o investimento para longo prazo impõe que o dinheiro fique preso por muito tempo, dividiram o seu património. Puseram uns 20% em certificados de aforro, ou seguros de capitalização ou DP. Para, em caso de urgência, terem esse dinheiro imediatamente disponível, independentemente de perderem juros (um fundo de emergência). Definiram também que reforçariam os fundos umas 2 vezes por ano, rebalanceando as carteiras. Depois disto, ambos pensaram: acho que mereço umas férias na Tailândia. Ilhas phi-phi e a água de coco com os pés de molho a 30ºC. Puseram de parte o dinheiro para esse efeito (que não tinha nada a ver com os 20% do fundo de emergência nem com os 80% metidos nos fundos). Veio o Bear de 2007 e a crise de 2008. O investidor A correu a resgatar tudo. Ainda saiu com perdas de 30%. "Do mal o menos" - pensou. "Mesmo assim tive sorte, que se não saísse neste momento as quedas ainda seriam piores". Mas não deixou de ver as menos valias à sua frente. E então mais disse: "Mas para que é que eu me meti nisto!!!", "Fundos, nunca mais!". E já não foi de férias, porque não se sentia bem a ir de férias, depois de ter, efetivamente (com os resgates), perdido tanto dinheiro. O Investidor B, por seu turno, pensou: "se isto é um investimento de longo prazo, vou manter-me fiel ao que defini inicialmente". E mais disse: "mas há mais vida para além dos fundos, sa fo** para esta m*rda, não quero saber, tenho ali o dinheirinho para as férias e vou! Com os tomates a mergulhados na água a 30 graus até penso melhor no assunto e pode ser que tenha uma ideia melhor". E lá foi ele de férias (enquanto o investidor A estava em casa a deprimir com as perdas reais). Quando regressou das férias, viu o investidor B que a sua carteira ainda tinha desvalorizado mais - já ia com perdas de 40%. "Bem, paciência, agora não vale a pena fazer nada, depois disto... mais vale prosseguir o investimento da mesma forma e ir rebalanceando, como previsto". E mais pensou: "enquanto houver saúde, eu tiver o meu emprego e tiver aquele meu fundo de emergência, nada me irá derrubar". O resto é história. Com os rebalanceamentos, provavelmente em 2010 o investidor B já tinha recuperado todas as desvalorizações. Em 2016 já tinha valorizações que lhe davam para comprar um carro novo, se resgatasse. O investidor A ainda agora está a recuperar das perdas. Esta é que é a estória que deveria ter sido contada.
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  4. D@vid

    Fundos de Investimento

    Pessoal, mais um ano que passou, falando apenas aqui do nosso tema, foi um ano de grandes emoções, tivemos algumas coisinhas como: Queda do preço do petróleo, Queda das matérias-primas Agrícolas, Instabilidade Politica na Grécia, Escândalo na Volkswagen, Perturbações na China, só para dizer algumas, no entanto, ficam as rentabilidades de 2015 dos fundos da nossa 1ª página: FUNDOS DE OBRIGAÇÕES: NB Obrigações Europa FI Acc +4,41% PIMCO GIS Glbl Real Ret E EUR Hdg Acc -3,40% PIMCO GIS Diversified Inc E EUR Hdg Acc -1,84% PIMCO GIS Global Bond E EUR Hdg Acc -0,47% PIMCO GIS Total Ret Bd E EUR Hdg -0,62% NB Rendimento Plus FIA -0,49% PIMCO GIS Global Hi Yld Bd E Eur Hdgd -1,81% AXA WF Glbl High Yield Bonds E(H)-C EUR -5,68% Nordea-1 European Cross Credit E -0,46% F&C Emerging Markets Bond C EUR Hdg -1,36% AXA WF Euro 5-7 EC EUR +0,02% PF(LUX)-Global Emerging Debt HR EUR Acc -0,58% Henderson Horizon Euro Corp Bond A Acc -1,71% Jupiter JGF Dynamic Bd L EUR Acc +1,46% FUNDOS DE TESOURARIA/MONETÁRIO: NB LIQUIDEZ FIA +0,30% Dunas Banco BIC Tesouraria - FI MA A -1,43% NB Tesouraria Ativa +0,13% NB Rendimento FEIA -0,46% FUNDOS MISTOS: NB Plano Prudente FIF A +3,13% Invesco Balanced-Risk Alloc E -5,58% Schroder ISF Glbl Multi-Asset Inc B Hg € -7,64% MS INVF Global Balanced Risk Control B +2,96% Nordea-1 Stable Return E EUR +1,72% FUNDOS DE ACÇÕES: EEF Equity Consumer Staples R Acc +16,88% Vontobel Fund Global Value Equity C +15,64% Vontobel Fund - Emerging Markets Equity C -0,01% Pictet Water-R EUR +10,50% Allianz Europe Equity Growth CT EUR +18,40% Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc +29,49% Franklin European Growth N Acc +5,92% F&C European Small Cap A +19,88% Pioneer Fds US Fundamental Gr C EUR ND +15,90% JPMorgan Funds - JPMorgan ASEAN Equity D (acc) - EUR -4,85% Alken Absolute Return Europe A +7,09% UBS (Lux) EF Infrastructure (EUR) P +9,69% Henderson Horizon PanEurpPtyEqs A2 EUR +22,13% MLIS Marshall Wce Tps UCITS MN C EUR Acc +7,95% Este ano de 2015 acabamos por ver mais a cor vermelha nos fundos de obrigações, os de acções foi "apenas" mais um ano de grandes ganhos como acontece já desde 2009, ASEAN negativo, Emergente lateralizado, foram as piores prestações, Imobiliário Indirecto, Small Europe as melhores prestações, o Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc com uma rentabilidade de 11,70% ao ano!!! nos últimos 10 anos, continua a ser a estrela da companhia, nos últimos 4 anos está com uma rentabilidade acumulada de 88%!! Palavra especial para o MLIS Marshall Wce Tps UCITS MN C EUR Acc, fundo que só descobri este ano, obteve perto de 8%, continua assim com uma média anual na ordem dos 7%/8%, excelente gestão em alturas de maior volatilidade e stress. Não vale muito a pena falar em perspectivas para 2016, Japão, Acções América, Emergentes, parece que são as apostas no próximo ano pelas grandes casas, mas será mesmo que serão as estrelas do próximo ano? palavra de ordem: DIVERSIFICAÇÃO, e sobretudo TEMPO, dêem tempo aos fundos, quem tira cortiça tem de esperar 9 anos...
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  5. atlas

    Fundos de Investimento

    Pedro, Não posso concordar contigo por dois argumentos: porque eu vivo em Portugal e em Portugal não é assim; e porque não estou disposto a recorrer a esse método. Repara. As £150.000 corresponde a, aproximadamente, €200.000,00. Uma casa que custe €200.000,00, em Portugal, conseguirás arrendar por um valor entre €600,00 a €700,00. Vamos imaginar que até consegues arrendar pelos €700,00. Aqui em Portugal terás de arranjar de entrada pelo menos 15% do valor da casa. Mas vamos imaginar que consegues que te financiem em 90% e que a casa vale os €200.000. Como é uma habitação secundária, não conseguirás o melhor spread bancário, mas vamos imaginar que até consegues arranjar um bom spread, para casa secundária: 2%. Portanto, metes do teu bolso 20.000 de entrada (10% de €200k). Pedes €180.000. Tens ainda de pagar os seguros da casa e de vida: vamos pensar que rondará os €400,00 anuais. Empréstimo a 30 anos. Taxa variável, indexada à euribor a 12 meses. Com um empréstimo nestes termos (e olha que eu estou até a ser conservador na análise), ficarás com uma prestação de €665,32. Mas isto é com a taxa euribor atual, que está negativa. Mas em 2011 estava a 4%. Num período de 30 anos, certamente que irá variar. Vamos apontar para uma média de 2% durante os 30 anos (nem 0, nem 4, vamos apontar para o meio). Ficarás então com uma prestação de €859,35. Agora junta-lhe outras coisas: valor da escritura, IMT, despesas do cartório: fica-te, + ou -, em €5000. Mais umas obras ou qualquer alteração inicial ou qualquer eletrodoméstico que pretendas: €1000. Ao longo dos 30 anos, algumas obras terás de efetuar. Para a nossa análise, esquece essas (mas se te dedicares ao assunto, terás de a ter em conta). Entretanto, pagarás uns €80,00 de condomínio (não irei aqui meter condomínios de prédios com piscinas e coisas do género, que te levaria a valores da ordem dos €150 a €200 mensais). Portanto, conclusão: empréstimo a 30, anos, euribor a 2%, spread a 2 %, seguros anuais a €400 fracionados em duodécimos, e €80,00 mensais de condomínio, conta com uma gasto mensal de €939,35. Com a Euribor a 0%, então €745,32. Arrendaste por €700 mensais. €700 mensais... mas calma lá: como tu tens um rendimento decente, não vais englobar. Então papas com a taxa liberatória a 28%. Então, de rendas €8.400,00 (700 x 12). Chupas com os 28% de imposto e ficas com €6048,00 (8400-2352). Ou seja recebes €504,00 mensais limpos (6048/12). Mas pagas €745,32, na melhor das hipóteses. Pelo menos tens um prejuízo mensal de €241,32 (745,32 - 504,00). Lá se vai a tua fonte de rendimentos. E a tua teoria. Já nem estou a contar com as outras despesas que acima te referi. Porque só isto me basta para te demonstrar que o teu modelo pode ser perfeito para Manchester. Mas em Portugal.. não estou a ver como... Mais: £950,00 mensais corresponde a cerca de €1200. Uma casa típica com um valor de mercado de €200.00 euros nunca a conseguirás arrendar nem por €900, quanto mais €1200... Por fim, e segundo argumento. Eu não gosto de dívidas. As dívidas são uma forma de prisão. Recuso-me a alavancar investimentos com a banca. Enquanto corre tudo bem, é uma maravilha. Se algum dia acontece alguma desgraça, é devastador. Brutalmente devastador. Rapidamente perdes o controlo total da tua vida, se tiveres uma dívida brutal às costas. Basta que, por um erro bancário, um dos bancos te exija, repentinamente, a totalidade do empréstimo e te comece a penhorar, já foste... Por isso, para mim, dívidas não. Só mesmo para aquisição da habitação própria, para eu residir, e é porque não tenho mesmo outra hipótese. Entrego o destino da minha vida à vontade de Deus. Não à vontade de uma instituição bancária. Um abraço,
    5 Pontos
  6. FoxNinja

    Fundos de Investimento

    Fazendo um pouco de humor com a situação:
    5 Pontos
  7. scpuser

    Montante necessário para deixar de trabalhar e viver dos juros

    Não é nenhum post em particular maj, é uma forma de pensar e de estar na vida. Repara, o Mark Cuban foi do 0 para bilionário e a venda da Broadcast.com foi feita por quase 6 mil milhões (quando valia uns 700 milhões, segundo se diz). Sim senhor. O John Paul DeJoria foi de sem abrigo a milionário em alguns meses e a bilionário em alguns anos. Sim senhor!!! O Warren Buffet comprou a Berkshire Hathaway e num ano fez quase 3000% de retorno no investimento. OMG, sim senhor!!!! Eu compro imóveis que dão 15-25% líquidos é tudo mentira... Este caso está bem descrito na literatura, mesmo em livros sobre finanças pessoais (eu já li mais de 100, e estou a re-ler vários para colocar sumários e reviews no meu blog: www.fromcentstoretirement.com/books/ ). O Robert Kiyosaki chama a estes casos de "Little Chickens", rótulo que adaptei eu para mim. 90% das mensagens que recebo pelo blog são a dar parabéns e encorajar a continuar. Cerca de uns 7-8% são pessoas que me perguntam como faço e como elas devem fazer, e o resto são haters. Aquilo que eu aprendi é que os haters são essenciais em qualquer processo de construção. O Ken Fisher disse mesmo que nunca se teria tornado milionário sem eles, pela motivação constante. Ainda em Novembro estive com um investidor português relativamente conhecido, a estudarmos a criação de um fundo imobiliário fechado. Disse-me o mesmo: os haters (que no caso dele até foi mais a família que gente de fora) foram essenciais. Revelando o meu blog aqui, não é segredo para ninguém que eu cresci em Portugal e Itália, que o meu pai é Canadiano e que já estive em mais de 30 países. Tive a sorte de estar exposto a muitas culturas e formas de pensar. Adoro Portugal e quero viver lá, mas a sociedade tem muitas falhas a este nível. Haters há em todo o lado, haters a gastar tempo da vida deles constantemente para serem os velhos do Restelo dos dias de hoje, há poucos. Eu vou fazer um post sobre as Little Chickens desta vida ainda em Janeiro, com mensagens e casos reais. Boas entradas e fight on!
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  8. D@vid

    Fundos de Investimento

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  9. 5coroas

    A verdade da mentira

    São conselhos, opiniões, partilha de experiências e não ordens...por isso só os aceita quem quer. Quem dá conselhos aqui, não obriga ninguém a aceitá-los nem têm que se sentir responsável pelas consequências das decisões tomadas pelos outros. Também não temos que publicar dados reais e provas dos ganhos, porque temos o direito de escolher se o queremos fazer ou não. E você? quais são as suas intenções? pescar clientela?
    4 Pontos
  10. Jaymz

    Fundos de Investimento

    Claro, aqui estão, aparentemente com a "papinha toda feita":
    4 Pontos
  11. Jaymz

    Fundos de Investimento

    Pegando nesta caracterização, desde há 3 anos para cá eu considero-me um investidor B. E nesse enquadramento a minha abordagem mental no que diz respeito a perdas e ganhos tem sido manter a calma (nem sempre foi assim, é certo...). Neste exato momento tenho -4% do que tinha quando constitui a minha carteira "definitiva" a 4 de Janeiro de 2016 (mais uma vez, pontaria do caraças... mas enfim). Já tive -8% há uma semana, já tive -2% há 3 semanas... repararam neste pormenor? Semanas... não estamos a falar de meses ou anos, estamos a falar de desvalorizações e recuperações de 4% em 1 - 2 semanas! Tenho confiança suficiente no produto que escolhi e na carteira que escolhi para poder manter a postura de que até agora não perdi dinheiro nenhum, porque acredito piamente que no prazo que eu defini (mínimo de 5 anos) não só vou recuperar o dinheiro inicial como ainda ter mais valias sobre ele. E nem considero que esteja a ser optimista, apenas realista. Optimista era se estivesse a fazer conta de ter 10 ou 15% ao ano... Mas em parte concordo também com o que disseram acima: se eu comprar hoje acções de uma empresa X a 1€ e elas daqui a 6 meses estiverem a 0.1€, ai sei que não há volta a dar: perdi dinheiro. Seja como for que eu tente dar a volta a isso, dificilmente as acções irão voltar a 1€ num futuro útil. Porque uma queda dessas teve de ter uma justificação muito mais profunda do que apenas o sobe e desce normal dos mercados. Já posso ai encaixar que perdi as férias na Tailândia, fico-me pela praia aqui da terrinha a chorar e agora vamos ver se deixo isto afundar ainda mais ou recupero já as poucas migalhas que ainda sobraram. Seguindo a lógica descrita por alguns, se eu fizer um depósito indexado a 1 ano não mobilizável, imediatamente perco esse dinheiro, não? Para depois passado 1 ano o voltar a ganhar de uma só vez? "Ah, não, porque um depósito indexado é diferente...". Pois é: cada produto é diferente e só os conhecendo bem e escolhendo bem podemos ter "garantias" que não vamos perder dinheiro. Num depósito essa garantia é em última instância o fundo de garantia de depósitos. Na minha carteira de fundos essa garantia é a escolha dos fundos que eu fiz e em última instância: o tempo. "Ah, mas o indice Nikkei está muito abaixo do que estava há 30 anos atrás". É verdade, mas a não ser que toda a economia mundial de 2016 para a frente se comporte como a economia do Japão desde há 30 anos, a minha carteira de fundos não vai ter esse problema (mesmo tendo 5% de acções Japão). E a economia mundial não se pode vir a comportar dessa forma? Pode, mas o fundo de garantia de depósitos também pode não funcionar... se calhar até é mais provável! Dada a enorme oferta no que diz respeito a fundos e às infinitas combinações de carteiras que podemos criar, é impossível tirar alguma conclusão válida e útil para esta discussão de perdas virtuais ou reais. Se juntarmos a isso a personalidade de cada um, pior ainda. Isto não é uma ciência exata. O que é importante é que cada um se sinta confortável com as suas escolhas. Se o investidor A prefere assumir a perdas e dormir descansado dai para a frente, força. Se o B prefere esperar, força. Se o investidor A assinou de cruz e não sabe onde é que se está a meter, provavelmente vai aprender uma importante lição que talvez o faça evoluir para o B.
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  12. Patanisca

    Fundos de Investimento

    LOL, macase, boss! Eu de certa forma entendo o Helder Silva e concordo com ele que uma desvalorização em carteira, é uma perda efectiva. Essa história de "Só se perde dinheiro, quando se resgata", isso para mim é conversa de gajos no topo das pirâmides, que enchem salas de hotéis para vender uma coisa que não existe. Os moderníssimos imperadores do MML (marketing multi nível). A meu ver é precisamente a mesma coisa que o Benfica estar numa fase de eliminatória, perder em casa por 8-0 contra o Real Madrid, mas "hey! Ainda há a 2ª mão! Tudo é possível e ainda não perdemos a eliminatória, porque ainda falta a 2ª mão".... É... É isso... Metam-se a apostar no placard nessa altura em como o Benfica dá 9-0 ao Real. Isso chama-se sonhar. Se hoje tenho 1000€, subscrevo em fundos, e para a semana tenho lá 900€, são 900€ que tenho e não 1000€, bolas! É só aplicar o português: "De quem é o dinheiro?" "- É meu! Dá pra cá" "Toma, os outros 100€ foram pelo rio abaixo, só te posso dar 900€, mas hey, é o teu dinheiro". É isto. Nada mais há a dizer. Histórias é no canal Panda. Dinheiro é dinheiro, seja ele debaixo do colchão ou num fundo de investimento. 1000€ é superior a 900€ e em 900€ ficam a faltar 100€ para os 1000€. "ditto". Ver as perdas destes últimos meses como uma catástrofe é uma visão redutora do que deve ser o comportamento de quem investe em FI. Senão vejamos 2 exemplos de investidores, que eu me parece que é o que anda a acontecer hoje em dia em Portugal, fruto das taxas baixas dos DPs, CAs e CTPMs: O Investidor A, sempre investiu em DPs, porque sempre defendeu que o dinheiro é para crescer e risco é coisa coisa que não lhe agrada. Se hoje tem 1000€, daqui a 10 anos quer ter lá pelo menos os 1000€ e não se quer chatear muito, nem perder muito tempo com essa coisa de finanças. O Investidor B perde muito tempo livre a informar-se e estudar a melhor maneira de minimizar risco, porém sabe que existe, mas também sabe como se comportar para atingir o objetivo de ter um retorno superior aos DPs, no longo prazo. Gasta parte do seu tempo a trabalhar para si. Entretanto os bancos passaram a fazer um pirete a quem vai lá procurar um depósito jeitoso para ter o dinheiro estacionado e a render, oferecendo juros que nem para um pacote de bolachas de água e sal dão. O gestor de conta diz assim ao Investidor A: "Olhe, como isto agora não está a dar nada, temos aqui estes produtos, que isto olhe aqui o gráfico (5 anos), isto em 5 anos subiu quase 5% ao ano, e numa classe de risco 2 em 6, já viu, nem sequer está nos mais arriscados, quase de certeza que daqui a 5 anos você tem igual ou melhor ainda". O Investidor A, sente-se empurrado para os FI, para tentar obter algum ganho face aos miseráveis depósitos, e fica com a ideia de que aquilo, devido a ser uma classe 2 em 6, é quase igual a um DP. Dá-se o "crash" de 2016, ai Jesus credo, é o fim do mundo «Vendam tudo!», diz o RBS, «Ai a bolha, vai rebentar!», diz um comentador qualquer da casa dos segredos. Agora vem a diferença entre o Investidor A e o Investidor B. O primeiro fica aflito, porque acabou de perder o equivalente a umas boas férias de 15 dias na Tailândia, começa a suar por todo o lado e vai ao banco pedir satisfações ao gestor, ao que este o tenta tranquilizar, dizendo que isto ainda vai subir. O problema é que a cabeça do Investidor A, não está formatada para perceber essa mensagem. O Sinal de Alerta já ecoa na sua cabeça desde as 23h30 até às 07h30, todas as noites! E pimbas, decide resgatar! Lá se foram as ilhas phi-phi e a água de coco com os pés de molho a 30ºC. "Mas para que é que eu me meti nisto!!!" Pensa, agora de certa forma aliviado, o investidor A. Daqui para a frente, pega no que lhe resta e enfia em DPs. "Malvados Fundos, p*ta que os pariu!" Agora, e o Investidor B? Esse também perdeu as férias na Tailândia, não está a suar quem nem um borrego e nem perde noites? Eu, na minha óptica penso assim: Sim perdeu as férias, mas não sua nem perde noites, porque sabe que investir em FI é um processo contínuo e ele sabe que os mercados vivem em ciclos de sobe e desce. Sabe também que como investiu em FI, tem a possibilidade de reestruturar a sua carteira e tentar direcciona-la no sentido mais favorável. E as perdas do "Crash ai meu Deus de 2016"? Essas vai recupera-las, não com o montante actual que está em carteira, mas sim com os reforços periódicos que são característicos da sua estratégia de investimento, que fará precisamente quando o Investidor A decidiu vender o Fundo a preço de saldo. Neste caso o Investidor B compra a preço de saldo. Pode até ainda descer mais um bocado, mas vai sempre comprando até que recupera. Os reforços que fizer quando o mercado está a sofrer, terão uma alta probabilidade de serem as estrelas quando o mercado voltar a subir. Além disso, o investidor B não é nenhum maluco e não tem todo o seu património investido em fundos, porque sabe que de hoje para amanhã pode ter uma doença grave ou pode despistar o seu carro e ter que comprar outro para ir trabalhar e continuar a poder ter dinheiro para fazer reforços nos seus fundos. Claro que isto foi uma dramatização super exagerada e estava a tentar meter algum humor para tentar aliviar as cabeças de algumas pessoas que possam andar preocupadas. Em resumo, eu da pouca experiência que tenho destas andanças, quem me pergunta "Então e Fundos, recomendas?", eu respondo com outra pergunta: "Tens capacidade de perder parte do teu património e continuar a viver bem com isso?" Se a outra pessoa responder "Depende de quanto for", eu respondo logo "Esquece os fundos".
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  13. macase

    Fundos de Investimento

    Quanto a 2016 eu afirmo... Não resisti a criar este meme!
    4 Pontos
  14. JRJordao

    Cartões de crédito - Melhores benefícios

    Não sei se este cartão é novo, mas só agora é que reparei na publicidade. https://www.cofidis.pt/cofidis/cartao-de-credito-cofidis.html Sem anuidade, sem taxa de gasolineira, com 1% cashback em compras, com pagamento de serviços. Pagando 1€ por mês passa-se a ter 2% cashback em compras, 1% cashback em pagamento de serviços, plano de saúde para o agregado familiar. Não recomendo nem deixo de recomendar, apenas informo.
    3 Pontos
  15. 5coroas

    Como contestar/impugnar multa por excesso de velocidade?

    Relativizar e racionalizar para nos livrarmos da culpa faz bem ao ego...mas não lhe quero dar lições de moral, só não me parece bem é que você venha para um forum "sério" pedir dicas para se livrar de algo pelo qual é responsável (incumprimento da lei).
    3 Pontos
  16. D@vid

    Fundos de Investimento

    Não vale muito a pena falarmos no ano de 2016, acho que basta olhar para os fundos e suas rentabilidades para chegarmos a conclusões, recordo de me ter despedido de 2015 a dizer que não me importava que o ano de 2016 fosse igual, pois agora mantenho, pelo que vejo não me importo que venha um ano igual, e já vão 8 anos em que não se "perde" dinheiro!!! Não vale a pena comparar com outros fundos, estes fundos são apenas um barómetro, há fundos que renderam mais e há fundos que renderam menos nas vossas carteiras Rentabilidades 2016 FUNDOS DE OBRIGAÇÕES: NB Obrigações Europa FI Acc +1,11% PIMCO GIS Glbl Real Ret E EUR Hdg Acc +8,38% PIMCO GIS Diversified Inc E EUR Hdg Acc +9,28% PIMCO GIS Global Bond E EUR Hdg Acc +3,46% PIMCO GIS Total Ret Bd E EUR Hdg +0,78% NB Rendimento Plus FIA +4,72% PIMCO GIS Global Hi Yld Bd E Eur Hdgd +9,87% AXA WF Glbl High Yield Bonds E(H)-C EUR +11,20% Nordea-1 European Cross Credit E +4,47% F&C Emerging Markets Bond C EUR Hdg +9,24% AXA WF Euro 5-7 EC EUR +2,05% PF(LUX)-Global Emerging Debt HR EUR Acc +5,64% Henderson Horizon Euro Corp Bond A Acc +4,15% Jupiter JGF Dynamic Bd L EUR Acc +3,86% FUNDOS DE TESOURARIA/MONETÁRIO: NB LIQUIDEZ FIA +0,00% Dunas Banco BIC Tesouraria - FI MA A +0,93% NB Tesouraria Ativa +1,15% NB Rendimento FEIA -0,77% FUNDOS MISTOS: NB Plano Prudente FIF A *Este fundo foi fundido com o NB Estratégia Activa que rendeu -2,85% Invesco Balanced-Risk Alloc E +9,25% Schroder ISF Glbl Multi-Asset Inc B Hg € +5,44% MS INVF Global Balanced Risk Control B +3,42% Nordea-1 Stable Return E EUR +2,23% FUNDOS DE ACÇÕES: EEF Equity Consumer Staples R Acc +1,60% Vontobel Fund Global Value Equity C +6,23% Vontobel Fund - Emerging Markets Equity C +1,84% Pictet Water-R EUR +9,11% Allianz Europe Equity Growth CT EUR -4,11% Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc -0,34% Franklin European Growth N Acc +3,36% F&C European Small Cap A -11,03% Pioneer Fds US Fundamental Gr C EUR ND +4,42% JPMorgan Funds - JPMorgan ASEAN Equity D (acc) - EUR +11,09% Alken Absolute Return Europe A -9,29% UBS (Lux) KSS Global Eqs $ EUR P-acc +8,44% Henderson Horizon PanEurpPtyEqs A2 EUR -7,86% MLIS Marshall Wce Tps UCITS MN C EUR Acc +0,69% ATÉ 2017
    3 Pontos
  17. Mouro Emprestado

    Fundos de Investimento

    Exemplo. Tens umas menos-valias de 450. Tens outras mais-valias de 450 potenciais, que resgatas. Essas mais-valias correspondem ao seguinte: UPs =100 Valor de aquisição da UP = 10 Valor de aquisição total = 1.000 (importante para calcular mais-valias futuras) Valor actual da UP = 14,5 Valor do resgate = 1.450 (1.000 + 450 de mais-valias) Nos dias seguintes, voltas a comprar as mesmas 10 UPs, mas ao preço de 14,50 (para simplificar) Nas próximas mais-valias, o que importa é o preço total de compra de 1.450 Supõe tu que não resgatavas agora. E que resgatavas quando a UP estava a 18. A tua mais-valia por UP seria de 8 (18-10), ou seja, 800 euros. Mas se tivesses resgatado no passado e voltado a comprar as mesmas UPs, mas ao preço de 14,50, a tua nova mais-valia seria de apenas 350 euros (1.800 - 1.450). Naturalmente no post anterior, esqueci-me que isto agora é tarde demais para 2016 .
    3 Pontos
  18. Patanisca

    Fundos de Investimento

    Esses "artolas" valem tanto quanto o teu nick neste fórum!
    3 Pontos
  19. Jaymz

    Fundos de Investimento

    Por falar nisso... https://www.publico.pt/2016/12/06/economia/noticia/freiras-alemas-investem-na-bolsa-e-salvam-convento-1753935
    3 Pontos
  20. a_silva89

    Fundos de Investimento

    As sugestões de escolha do Activo com base no candidato: (engraçado)
    3 Pontos
  21. pfonseca

    Fundos de Investimento

    Achei o artigo interessante, mas o gráfico que apresenta, dos retornos "Buy-and-hold", parece-me de uma carteira pouco diversificada. Fiz um teste rápido no portfolio visualizer, com classes (asset classes), não com títulos reais, para ser mais fácil. Utilizei 3 carteiras bem conhecidas: Portfólio 1 - 60% acções + 40% obrigações (EUA) Portfólio 2 - Harry Browne Permanent Portfolio Portfólio 3 - David Swansen Yale Endowment Testei para 2 intervalos de tempo: de 1990 a 2015, como o gráfico do artigo, e de 1982 a 2007, para não apanhar o "bull" a partir de 2009. Os retornos, no último ano, são melhores que os indicados no artigo. Para 1990-2015, os retornos são (entre parentesis estão os valores ajustados com a inflação), para 100.000,00 iniciais. Clicar aqui para ver no portfolio visualizer 1990-2015. Portfólio 1) 817.744,00 (435.994,00) / CARG = 8,42% (5,83%) Portfólio 2) 519.010,00 (276.708,00) / CARG = 6.54% (3,99%) Portfólio 3) 912.117,00 (486.293,00) / CAGR = 8,87% (6,27%) Para 1982-2007, os retornos são (entre parentesis estão os valores ajustados com a inflação), para 100.000,00 iniciais. Clicar aqui para ver no portfolio visualizer 1982-2007. Potrfólio 1) 1.683.346,00 (753.366,00) / CARG = 11,47% (8,08%) Portfólio 2) 780.613,00 (349.356,00) / CARG = 8,22% (4,93%) Portfólio 3) 2.236.675,00 (1.000.985,00) / CAGR = 12,70% (9,26%)
    3 Pontos
  22. Pedro Pais

    Fundos de Investimento

    Na minha perspectiva, e na de muita gente, é um erro tentar perceber qual é um boa altura para entrar no mercado. Se alguém soubesse, era fácil ficar milionário. O que sabemos, adicionalmente, é que é preferível investir hoje do que amanhã, em termos de expectativa de retorno. Dito isto, não há como negar que o período se avizinha é de previsível instabilidade (em que sentido?) e o teu período temporal não é especialmente extenso. Outra forma de abordar a coisa, mais por paz de espírito do que por sentido lógico, é dividir o investimento e colocar parte antes e parte depois, ou mesmo totalmente depois. Mas não é uma boa lógica de investimento, em geral.
    3 Pontos
  23. D@vid

    Fundos de Investimento

    JULHO: Sem dúvida o mês dos ganhos nas acções... começando pelos fundos de obrigações: Continuação das boas performances na generalidade dos fundos de obrigações, destaque para o PIMCO DI com uma rentabilidade de mais de 3%, o NB Rendimento Plus acima dos 2%, os dois HY acima dos 2% e 3%, a excelente recuperação no Nordea Cross Credit ( que sempre gostei ) na ordem dos 2% também, e com YTD de perto de 4% ( afinal de contas é um pouco a média deste fundo ), emerging market acima dos 2%... portanto performances a 1 mês brutais a juntar já aos 6 meses anteriores que também foram bons nas obrigações, temos YTD a oscilarem entre os 2% e 12%!! Nas acções, como já tive oportunidade de dizer, foi o mês dos ganhos, finalmente tivemos um mês francamente bom, as rentabilidades em Julho oscilarem em média nos 5%/6%, alguns já apresentam YTD positivas, mas há muitos ainda com fortes perdas, era só mais 1 mês igual a este e todos ficavam positivos. Destaco pela negativa o Marshall, um fundo excelente na altura mais conturbada, e agora muito fraquinho nesta fase...dá a entender portanto que é fundo para manter em carteira na perspectiva de vir alguma hecatombe, porque para "ganhar" dinheiro não é recomendado. Destaco pela positiva ( entre outros ), o misto Nordea Stable Return, parece que não é nada com ele, passa ao lado dos momentos conturbados, este mês fez 1,35%, YTD vai com 6,84%. Vem aí um mês de férias, costuma ser fracote, mas este ano já nos provou que a história nem sempre se repete, pode ser que venha mais recuperações. É aqui, quando entras no fundo tens esta opção de NAV Histórico...
    3 Pontos
  24. atlas

    Fundos de Investimento

    Os resgates nos fundos nacionais não têm de ser declarados, salvo se se optar pelo englobamento. Os resgates, em fundos nacionais, que, em 2015, não sofreram retenção na fonte são os resgates que ocorreram antes de 01 de julho de 2015. Mas as novas regras, para os fundos nacionais, só entraram em vigor em 01 de Julho de 2015. E antes das novas regras, o investidor estava isento do pagamento do imposto. Isto porque, era o fundo que era tributado. A partir de 01/07/2015 os fundos nacionais deixaram de ser diretamente tributados e passou a haver tributação do investidor, com retenção na fonte a 28%. Assim, a não ser que se opte pelo englobamento, temos: i) resgates em fundos nacionais, ocorridos até de 30/06/2015: não têm de ser declarados porque o investidor está isento do pagamento do imposto - o imposto já foi pago pelo próprio fundo; ii) resgates em fundos nacionais, ocorridos após 30/06/2015: não têm de ser declarados, porque o investidor, embora pagando imposto, já sofreu retenção na fonte (o banco fica logo com o dinheiro do imposto). Conclusão: A NÃO SER QUE SE OPTE PELO ENGLOBAMENTO, OS RESGATES EM FUNDOS NACIONAIS NÃO TÊM DE SER DECLARADOS. Vejam no guia fiscal da Deloitte, indicado na primeira página deste tópico (pag. 6): "Com a entrada em vigor, a 1 de julho de 2015, do Decreto-Lei n.º 7/2015, de 13 de janeiro, os rendimentos decorrentes do resgate de UP em fundos nacionais auferidos por sujeitos passivos de IRS residentes em território nacional (fora do âmbito de uma atividade comercial, industrial ou agrícola) deixaram de estar isentos, passando a ser tributados por retenção na fonte a título liberatório (atualmente à taxa de 28%), sem prejuízo da opção pelo seu englobamento1 . Os contribuintes continuam, porém, dispensados de reportar os rendimentos auferidos em UP em fundos nacionais na declaração de IRS, pelo que só o devem fazer caso optem pelo seu englobamento" zzzpt, tu não te achas um especialista. Mas no entanto contrarias todos os guias fiscais que te põem à frente, elaborados por algumas das maiores consultoras fiscais.
    3 Pontos
  25. Mouro Emprestado

    Fundos de Investimento

    IMHO, A diversificação correcta é aquela que numa carteira, inclui os seguintes activos: - Cash (para fundo de emergência para, pelo menos, 6 meses de gastos), o qual pode incluir DP, CA ou CTPM; - Acções - Obrigações de países soberanos com qualidade AAA (vou deixar de fora o Ouro e outras matérias-primas, mas pode fazer sentido no caso de se seguir uma estratégia de investimento baseada no Portfolio Permanente do Harry Browne ou o All-Weather Portfolio do Ray Dalio) Depois a percentagem alocada a cada um dos activos depende de cada um de nós. Se quiseres simplificar (até para o valor em causa - 1k), podes sempre investir num fundo misto que investe num misto de acções e obrigações, como por exemplo os seguintes: - Nordea-1 Stable Return (menos volátil) - MFS Global Return Fundo (mais volátil, mas com uma performance histórica muito semelhante a uma carteira 50% acções mundias / 50% obrigações soberanas) Repara que num fundo deste tipo, é o próprio fundo que vai rebalançando directamente a alocação a acções e obrigações, o que evita aquele stress emocional de resgatar os fundos perdedores.
    3 Pontos
  26. Helder Silva

    Levar dinheiro para o UK

    Para os primeiros dias no UK pode também utilizar o cartao pre-pago revolut. Para pequenos montantes e utilizaçao diaria é o ideal até conseguir abrir uma conta no reino unido. De facto, este é o cartao ideal para viagens a paises com uma moeda diferente do euro. Aconcelho-o a dar uma vista de olhos. https://revolut.com/
    3 Pontos
  27. macase

    Fundos de Investimento

    Ver sobretudo, a pergunta 15. https://www.big.pt/pdf/infoFiscal/GuiaFiscalidadeDeloitte_BiG_2015.pdf
    3 Pontos
  28. D@vid

    Fundos de Investimento

    Março: O mês de Março trouxe-nos alguma recuperação e um novo fôlego na carteiras, os fundos de obrigações estão praticamente todos positivos a 3 meses, destacando-se os HY, Emergentes e os fundos de obrigações de qualidade que continuam a ter excelentes performances ( PIMCO Real Return +3,13% YTD! ). Nas acções a recuperação foi ainda maior, no entanto ainda não conseguiu na maior parte deles dar a volta aos resultados negativos dos últimos 6 meses. Foi um trimestre atípico, ( basicamente devido aos resultados de Jan e Fev ), só me recordo de um trimestre tão negativo em 2008, historicamente as bolsas e os fundos acabam por ter um 1º e 4º trimestre bom, sendo os trimestres no meio mais negativos, esperemos que este ano continue a ser atípico e venhamos a ter agora 6 meses bons, porque se a história for igual nestes próximos 2 trimestres teremos um ano significativamente mau em acções.
    3 Pontos
  29. maj.lraep

    Montante necessário para deixar de trabalhar e viver dos juros

    Guest sapo anda invejoso. típico português que quer logo deitar abaixo qualquer sinal de prosperidade. avante camarada esquerdalhada.
    3 Pontos
  30. scpuser

    Montante necessário para deixar de trabalhar e viver dos juros

    Hey Jordão, Bom saber! ;-) - Vivo sozinho e apesar de já estar numa relação há mais de 2 anos, planeio continuar a viver sozinho (neste momento eu e a minha namorada vivemos em países diferentes). - Sem filhos e não planeio ter antes da reforma, se os tiver. Se os tivesse da reforma provavelmente não ia atingir o objectivo. - Neste momento eu arrendo casa porque vivo na Alemanha e não quero comprar casa aqui porque não pretendo cá estar muito mais tempo. Partilho a casa com um colega de trabalho. Quando cheguei tinha um flat pequeno por €700, neste momento pago metade (por força de querer FF). - Foi uma fórmula muito complexa, que me demorou meses a estimar. Planeei os mercados onde queria meter o dinheiro, mas taxas presentes e futuras, extrapolei inflação, etc etc etc. Isso vai-me permitir cobrir as minhas despesas e ter uma margem de 10%. No entanto eu considero poupança de €600 uma parte intregral das minhas despesas. Planeio viver frugalmente numa bonita cidade do interior do país. - Todo o tipo, stocks, bonds, real estate, equity em start ups, etc. No fim do ano conto ter um equilibrio a nível de asset allocation que neste momento ainda não tenho. Desculpa os termos em inglês mas eu não os sei dizer em português. Um abraço e toda a sorte!
    3 Pontos
  31. Patanisca

    Fundos de Investimento

    www.consultasdamaya.pt :) Eu acredito que vão sair e no curto prazo tem impacto mas rapidamente a coisa estabiliza. Se estivessem no Euro teria um impacto mais significativo, mas é apenas uma politiquice, falando de forma muito superficial.
    3 Pontos
  32. D@vid

    Fundos de Investimento

    Estou convicto que quem gosta dessas noticias é quem apenas aposta em depósitos ou tem o € debaixo do colchão e depois se tenta incendiar os outros, eu como sou solteiro vou agora passar por casais na rua e vou-lhes dizer que o melhor é se deixarem, que há uma grande percentagem de traições, , basicamente é isto que se passa actualmente, e eu que já passei por 2008 são "peanurs" essas noticias. Estar atento, ler algumas análises credíveis, seguir as evoluções actuais é uma coisa, estar-se a insistir em algo que já existe desde 2009!!!! sim, desde 2009 que oiço que vai tudo arrebentar, não me parece sequer saudável, mas isto é a minha opinião, cada um segue ou dá ouvidos ao que se quer.
    3 Pontos
  33. Jaymz

    Fundos de Investimento

    Se a coisa correr para o torto, vais lá buscar umas caixas de nestum para compensar
    3 Pontos
  34. ruicarlov

    Fundos de Investimento

    Penso que usar 'coelho' não foi um termo muito feliz
    3 Pontos
  35. pauloaguia

    Fundos de Investimento / IRS

    Tu resgataste um determinado número de UPs. Tens de declarar o custo que essas UPs tinham quando as compraste e assim se podem achar as mais valias que tiveste com essas UPs. Ex: admitamos que compraste 50 UPs a 20 € cada uma (os tais 1000€). Quando vendeste aquela parte as UPs estavam a 22€ cada. Se vendeste 100€, quer dizer que vendeste 4,545 UPs. Na declaração de IRS declaras que vendeste essas 4,545 UPs por 100€ e que as compraste por 90,91€ (4,545 UPs * 20€). Vais assim ser tributado por uma mais valia de 9,09€.
    3 Pontos
  36. Patanisca

    Fundos de Investimento

    Oh Cardoso, tu por acaso não és o Bruno de Carvalho? Eish, olha eu a misturar futebol com investimentos, será que estou a prevaricar? Relaxa, cada um tem a sua maneira de ser e de estar. Os fóruns públicos são isso mesmo, públicos, quando não se gosta de ler certas coisas, ignora e passa à frente. Deixa o elitismo de lado, e deixa a plebe participar aqui também. Ou isto é só para Analistas Técnicos Racing XPTO?
    3 Pontos
  37. Jaymz

    Começar a poupar

    Boas, Podes já encontrar vários tópicos aqui com respostas a questões semelhantes à tua. Mas em resumo: - Define qual é o objectivo da poupança: comprar um carro, pagar a casa, fazer umas férias, poupar para a reforma (sim, nunca é cedo demais...), etc; - Com base no objectivo, define um horizonte temporal para a poupança: 1 ano, 5 anos, 10 anos, 20 anos, etc; - Avalia o teu perfil de investimento, para teres uma noção da tua aversão ao risco e com base nisso poderes escolher ou por de parte determinados tipos de investimento; Com uma resposta concreta a todas as questões acima, podes então começar a pensar em que produtos investir: - Depósitos a prazo; - Depósitos indexados; - Certificados de aforro / Certificados do tesouro; - Seguros de capitalização; - Fundos de investimento; - Obrigações; - Acções; - Etc; Aconselho-te a dar uma olhadela pelo fórum e também neste site, onde podes ficar a saber mais sobre cada tipo de produto, e com isso decidir o que pretendes fazer, e também avaliar o teu perfil de investidor: http://www.todoscontam.pt/pt-PT/Principal/PouparInvestir/Paginas/PouparInvestir.aspx Quanto aos bancos, não fiques preso à CGD e ao Santander, se for preciso muda ou simplesmente abre conta noutro banco que tenha os produtos que te interessam. Há bancos mais apetecíveis do que outros para determinados produtos, por exemplo o banco Best para fundos de investimento, o banco Invest para bons depósitos a prazo (para os tempos que correm) e depósitos indexados, etc.
    3 Pontos
  38. D@vid

    Fundos de Investimento

    Utilizem as ferramentas que o Best proporciona a todos, mesmo a não clientes, podem usar o Best Guru para pesquisar por exemplo Japão e aparece tudo o que há relacionado com esse tema, vejam os fundos e selecionem um, depois no fundo se forem á rendibilidade aparece-vos o gráfico interactivo que coloca esse fundo entre os restantes que são comercializados no Best, depois podem comparar as rentabilidade, desvio padrão, sharpe etc, é a melhor ferramenta que existe na banca em Portugal para se escolher um fundo.
    3 Pontos
  39. D@vid

    Fundos de Investimento

    Soluções de investimento por parte dos bancos... costumamos muito dizer isso, que não existem soluções por parte dos bancos, na verdade as soluções nunca foram muitas, são as que há na globalidade, vejamos o que temos: Capital Garantido ( até 100k ) , Taxa Garantida, Liquidez Imediata: Depósitos a Prazo ( taxas entre 0% a um máximo diria de 1,50% )Capital Garantido, Taxa Garantida, Liquidez menos Imediata ( comissões de resgate ): Seguros de Capitalização ( taxas entre 0,50% a um máximo diria de 2,00% )A partir daqui o investidor se quer um maior retorno terá de se expor a maior risco, dividia em 2 grandes riscos, Risco de Mercado ( sobe e desce ) e Risco de Crédito. Risco de Mercado: Fundos de InvestimentoServiços Discricionários ( vulgo serviços de gestão de carteiras )AcçõesCFDsETFs......Risco de Crédito: Certificados de Aforro ( entre outros títulos de dívida pública )ObrigaçõesProduto Estruturados de Obrigações....A partir daqui, parece-me que é de todo importante, escolher o intermediário financeiro que melhores garantias nos dão de retorno, se perdemos tempo a entrar em lojas á procura de uma tv bonita e de melhor qualidade, também devíamos perder tempo á procura do "melhor" banco para o que pretendemos, até porque o dinheiro custa a ganhar a todos, pelo menos a mim custa . Falando em especificamente de fundos, que é o tema do nosso tópico, até hoje, e repito, até hoje, o banco que nos garante a maior diversificação, em termos de quantidade e qualidade de fundos é o Banco Best, não vale a pena inventar, podemos não querer sair do BPI, da CGD, do Activobank, etc, compreendo, mas o Banco Best é uma Media Markt e os outro são lojas de bairro e ponto final. Nos restantes casos, como disse, é procurar o banco que oferece melhor taxa de juro se o nosso objectivo é o 1º ponto, o melhor seguro se o objectivo é o 2º ponto, etc etc. Actualmente as euribors estão quase todas negativas, desde a de 3 meses até quase a de 1 ano, um banco dar 1% de taxa de juro num DP já é muito, não se pode pedir mais.
    3 Pontos
  40. FoxNinja

    Fundos de Investimento

    Talvez o comentário não fosse assim tão directo como parece... talvez o que ele quis dizer é que não se vai arriscar a aconselhar fundos e depois estes mais tarde podem não corresponder às expectativas. Depois o Sr. Ramiro vem se dizer que a culpa é deste e daquele. O PFA do banco como é pago para o "servir" deve acartar com a responsabilidade. Deve ter sido isso que ele quis dizer... acho eu.
    3 Pontos
  41. D@vid

    Fundos de Investimento

    Pois, mas eu falo por mim, sou defensor do buy and hold porque invisto em fundos no mercado Europeu e Americano basicamente, não invisto em Portugal nem Ibéria, não invisto no Brasil, nem na China, nem na Turquia, nem na Índia...pelo menos directamente, eu sei, é uma pasmaceira lol, mas fazer o quê? eu já disse que prefiro ganhar 5% ano do que ganhar 20% num ano e perder 15% no outro, e eu aqui apenas dou a minha perspectiva de investimento como cada um dá a sua, e na minha, o buy and hold continua a ser a minha melhor estratégia, o pessoal com 20 anos pode ainda esturrar algum capital a "brincar" ao mercado, eu já não estou nessa linha
    3 Pontos
  42. carlos2008

    IMI para quem tem várias casas vai ser agravado em 2017

    creio que existe alguma confusão sobre os objetivos do governo: um dos partidos apoiantes desta solução governativa ( o Bloco de Esquerda ) desde o inicio que disse querer encontrar uma forma de taxar "progressiva" o património imobiliário por outro lado os euro-burocratas e o FMI desde há bastante tempo que vêem dizendo que "em Portugal existe margem para aumentar a fiscalidade sobre o património imobiliário".... isso quer dizer o seguinte, na minha leitura : replicar no imobiliário aquilo que se passa, já, no IRS . No IRS quem ganha 50.000 paga x , quem ganha 10.000 paga y, menor que x .... o que o Governo está e pensar ( acho eu...) é vir a dizer que " se tens 3 casas que valem , suponhamos, 300.000 € , pagas XXX % " mas " se tens 1 casa que vale 100.000€ pagas só XX % " MENOR que o anterior... ou seja o património imobiliário irá passar a ser taxado "progressivamente" .... pois como a SATURAÇÃO FISCAL sobre o IRS já foi atingida eles agora têm que "ir buscá-lo" a outro lado agora preparam-se para SATURAR FISCALMENTE os proprietários pois o IMI já satura, pelos seus altos valores, uma grande parte das famílias portuguesas e eles vão encarregar-se de saturar aquelas familias que AINDA têm possibilidade de ter, p.ex., uma casa secundária para férias seguindo um raciocínio simples de que se têm mais um pouco vamos sacar-lhes esse pouco a mais... ou seja irão penalizar aqueles que pouparam e investiram em imobiliário, é mais uma "redistribuição" de riqueza muito querida às esquerdas , esquecendo-se de que contém em si duas injustiças : 1ª) vai tratar de forma diferente os portugueses, fazendo com que a mesma casa pague taxa diferente se o seu proprietário tiver outra casa, uma residência de férias p.ex., e 2ª) vai levar que o investimento em imobiliário para poupança-arrendamento perca mais interesse do que o pouco que já tem neste país... a DESCULPA do arrendamento é só e apenas isso mesmo : uma desculpa, sem prejuízo de trazer para o mercado legal algumas casas que estavam no mercado informal - poucas pois como não têm capacidade de fiscalização há ainda muitos senhorios que se continuam nas tintas para isso. É a vida, como dizia em tempos o agora candidado à ONU... só que com "este tipo de vida" o Estado continua GORDO pois a única receita que conhece é cobrar mais impostos, a sociedade continua a definhar pois os cidadãos e as empresas continuam a ser esbulhadas do seu património para alimentar o ESTADO GORDO e o País continua cada vez menos atrativo para jovens, que emigram , activos , que são esbulhados do produto do seu trabalho nos impostos, e velhos reformados que têm reformas de miséria e, agora, até lhes vão agravar o IMI do apartamentozito que compraram no Algarve ou da casita que têm na terra para ir passar férias. Eu tenho uma opinião sobre isto tudo: o nosso País está rapidamente a transformar-se na "china" da Europa: trabalho barato, empregados de mesa em abundância para servir estrangeiros, roullotes de venda de cachorros quentes por tudo o que é esquina, tuk-tuks a invadir tudo o que é local onde apareça um inglês, muitos deles conduzidos por licenciados em História, etc. etc. etc. Ah...esqueci-me, e muitas contas no Panamá , isso também !
    2 Pontos
  43. 5coroas

    Fundos de Investimento

    Não havendo a intenção de continuar com um determinado fundo, não me parece uma má decisão resgatá-lo mesmo negativo e apostar logo de seguida num outro fundo eventualmente mais promissor (sobretudo aqueles já tenham dado provas de boa estabilidade/rendibilidades passadas). Desde que não se saia, com menos valias, para sempre dos fundos, as perdas são apenas temporárias. As perdas tornam-se definitivamente negativas quando após o escaldadela, o gato deixa de confiar em qualquer tipo de liquido e nunca mais lá mete as patas, passando a lavar-se apenas com a lingua, i.e. DPs.
    2 Pontos
  44. pauloaguia

    Transferência de Crédito Habitação

    Entre os 4€ por mês de um lado e os 145€ do outro isso quer dizer que só ao fim de 3 anos é que podes dizer que compensaria ter mudado para o BP. Se tencionas voltar a considerar a possibilidade de renegociar o empréstimo antes desse período, diria que não é nem uma nem outra parcela que vai fazer a diferença. A principal diferença é assim a taxa de juro - é certo que o spread é mais baixo no BP mas, historicamente, a E12M tem estado quase sempre acima da E3M e, ultimamente, por diferenças bem superiores a essa diferença de spread. O Excel é uma boa ferramente para fazer a análise das diferenças entre as duas taxas - adiciona-se uma fórmula, faz-se um gráfico e pronto: nos últimos 5 anos a diferença entre as Euribors tem-se vindo a esbater e está, no momento, abaixo dos 0,2 pontos percentuais. Se essa tendência se vai manter ou não, só o futuro o dirá. Outra consequência é que a E3M faz com que a tua prestação vá acompanhando mais de perto a evolução das taxas. Tipicamente isto quer dizer que quando as taxas subirem a prestação vai subir mais frequentemente do que se tiveres o empréstimo indexado à E12M (embora os "saltos" sejam menores do que ter apenas um grande salto ao fim de cada ano). Caso as taxas desçam, também quer dizer que a prestação vai descer mais depressa. Embora não haja grandes subidas previstas no horizonte (até porque a E12M continua a descer), a verdade é que as taxas estão em níveis historicamente baixos e não devem continuar assim para sempre...
    2 Pontos
  45. pauloaguia

    Fundos de Investimento

    O meu objetivo final é viver a vida... ter dinheiro para o fazer é (ou devia ser) só um meio Exatamente! Por isso é que é importante nao meter o património todo em produtos de risco e deixar sempre algum de reserva, num investimento mais seguro... Se "voarem" 10.000€ numa carteira de 100.000€, ou mesmo de 30.000€, azar... mas o importante é que isso não dá direito a ir viver para baixo da ponte ou que impeça de meter comida em casa todos os dias... E com essa paz de espírito, serenamente se aguarda pela chegada de melhores dias... Pessoalmente, todo o dinheiro que invisto em ações, fundos, etc, penso sempre da mesma maneira - se eu atirar este dinheiro pela janela fora, faz-me falta? Se sim, não vai para esses investimentos; se não, então pode ir - quando resgatar o investimento ao fim de algum tempo, seja com lucros ou não, é sempre dinheiro a entrar de volta pela "janela" (naturalmente que gostaria mais de ver entrar pela janela 15.000€ do que apenas 5.000€ mas pronto ).
    2 Pontos
  46. pauloaguia

    IVA dedutível nos automóveis

    Quer dizer que se estiveres enquadrado num regime em que sejas sujeito passivo de IVA (cobres IVA aos teus clientes) podes deduzir o IVA desse carro ao IVA que os teus clientes te pagaram e tens de entregar ao estado. Enquanto trabalhador por conta de outrem, isso não se te aplica...
    2 Pontos
  47. ruicarlov

    Fundos de Investimento

    Infelzimente nenhum de nós possui bolas de cristal, para saber o que vai ser melhor em 2016. Logo correr atrás de rentabilidade a curto prazo é meio caminho andado para rentabilidades negativas. Se quer investir em fundos que não sejam de liquidez ou obrigações, é melhor alargar o seu prazo de investimento, pois se vem para aí um bear market de ações, a rentabilidade de curto prazo será a menor das suas preocupações.
    2 Pontos
  48. pauloaguia

    IMI - Redução mediante o nº de dependentes

    A Associação Portuguesa das Famílias Numerosas tem no site deles uma página com estas informações atualizadas: https://www.apfn.com.pt/IMI.php A página permite também simular o valor do IMI que haveriam de pagar em cada concelho...
    2 Pontos
  49. ruicarlov

    Despesa de saude isenta de IVA aparece no e-fatura como "taxa normal"

    Na sua lista de faturas aparece o ícone vermelho do coração ao lado das faturas respectivas? Se aparece em princípio não há problema. Se não aparece em todos os lugares onde era devido, é provável que haja alguns erros com os CAEs dos estabelecimentos. Infelizmente é um dos erros mais comuns e tem de ser as finanças e os estabelecimentos a resolver.
    2 Pontos
  50. Ramiro Costa

    Fundos de Investimento

    Penso que o nosso amigo master-chief pretendeu desabafar, pois sabemos que com a nova legislação, as mais-valias resultantes de Fundos de Investimento terão de ser incluídas na declaração anual do IRS. Anteriormente, o rendimento que recebíamos no momento do resgate dos fundos era líquido, porque tinha já sido tributado (retido na fonte pelo banco), pagando uma taxa liberatória de 28%. Agora as regras mudaram, passando a responsabilidade da declaração para o investidor/contribuinte, Isto, naturalmente, vai dar-nos mais trabalho na altura do preenchimento do nosso IRS. A vantagem está no facto de podermos "contrabalançar" mais-valias com menos-valias e assim reduzirmos a factura fiscal.
    2 Pontos