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  1. 6 points
    Pessoal já tinha deixado noutro fórum, aproveito para colocar aqui. Descobri umas apis abertas da morningstar, que fazem uns pdfs e gráficos todos bonitos. Portfolio X-Ray (Funciona para fundos e ETF) Bonus: Inclui mapa de correlações Comparar carteiras (Funciona para fundos e ETF) Relatório de fundos/composição das carteiras completa (Funciona para fundos e ETF) [Novo] Gráfico de crescimento (Funciona para fundos e ETF) Matriz para cruzamento de métricas (Funciona para fundos)http://fundosdeinvestimento.ptSe encontrarem algum bug avisem PS: Não se usa o ISIN, mas sim o ID que aparece no url, que é o identificador interno no morningstar. Cumps
  2. 4 points
    Visitante

    CGD

    Não posso estar mais de acordo com o seu comentário...simplesmente a realidade para quem a quiser ver...brilhante.... Não fosse a década de 90 em que todos os dias à mesa lá em casa tinha 8 pratos, após 10 anos estava a dona de casa a comer sozinha...na mesma mesa....Falecendo unicamente os meus avós maternos, ou seja, todos saíram para fora (por imposição) para os ditos 3x e 4x mais rendimentos...mas ninguém fala do envelhecimento prematura associado à própria poluição das grandes cidades, o stress dos metros carregados de "vultos" que pouco ou nada se conhecem, uma carga horária de 10-12 horas diárias..., os bens 3x mais caros, o conceito família...a distância, o afastamento, será que a esposa e os filhos chegam como família...? Não, de longe.... Desculpem mas não quero ver mais o meu pai e irmãos entrar como estranhos após 6 meses ou mesmo 8 meses pela casa dentro...sei o antes, o durante e o depois...uma grande treta a emigração, todos querem voltar no final das carreiras porque será? Não é assim tão bom ao final?.... O meu falecido avô dizia_"O homem vai desenvolver? Vai! O homem vai progredir? Vai! Mas um dia quando partir vai perceber que o de mais belo da vida, era a sua família e os seus amigos..." Se cada ser humano ao nascer tivesse um relógio em contagem decrescente...iria ver de que forma era o mais correto viver a vida.... Não irei responder a mais nenhum tópico, dado ser estritamente de assuntos relacionados com a CGD, o moderador que me perdoe, mas a realidade é esta e por vezes à que a contar como ela é e não fazer de conta que está tudo bem...pois não está...
  3. 3 points
    A queda está em linha com outras quedas no passado. O maior culpado será provavelmente a recente fraqueza do dólar. EDIT Em termos de profundidade é o quarto maior drawdown (empatado com o 5º) o que quer dizer que há quase um destes por ano (O histórico é de 7 anos).
  4. 3 points
    O fundos de distribuição são um engodo. Detesto-os. Acho que o pior é quando distribui estando um fundo negativo. Imaginando que eu comprei um fundo a 100 e agora está a 95. O fundo distribui 5, logo a UP vai para 90. MAS vais pagar impostos sobre a distribuição. Caso tivesses vendido participação equivalente não pagavas impostos (porque estavas a perder $) e ainda podias ir abater as mais valias de outros fundos aquando da apresentação do IRS. Neste exemplo Fundo ACC - Não pagas imposto e ainda vais abater mais valias de outros fundos Fundos Inc - Pagas impostos sobre a distribuição mesmo estando a perder e não podes abater a lucros de outros fundos
  5. 3 points
    carlos2008

    CGD

    sim, tens razão, esse cartão é pago embora um pouco mais barato, aliás o artigo diz isso. Parece que na Caixa não há borlas para ninguém, devem achar que não estão num mercado concorrencial, ainda por cima nos cartões de crédito em que há por aí ofertas gratuitas até em excesso. Eles é que sabem, ainda este fim de semana tive ocasião de ouvir o Paulo Macedo num qualquer telejornal a dizer que tinham o compromisso, com a UE e as autoridades bancárias, de facturar uma série de milhões em comissões até 2020, salvo erro, e que por isso é legítima a sua cobrança e não há ataque nenhum aos clientes - nomeadamente aos pensionistas, grupo onde me insiro. não tenho nada contra, quem quiser que lá fique, conheço duas pessoas amigas que já me disseram que "só ficam a pagar 2,5€ por mês" ... e aceitam isso de uma forma acrítica, acham que vão lá agora mudar de banco !!! Há uma que até me disse que " a Caixa é o único que não vai á falência", quando precisamente a Caixa foi à falência e nós é que a salvámos !!!! É por este tipo de maneira de ser que o famigerado Gaspar um dia disse que "o povo português é o melhor povo do mundo".... pudera ! É por isto que o Paulo Macedo disse, na tal peça da tv, que "mantivemos 95% dos clientes nas zonas onde fechámos as agências" , tal é a confiança que tem na inércia das pessoas, é capaz de ter razões para isso pelos vistos ! Nós, cá em casa, não queremos contribuir para esse peditório, o processo de saída já foi iniciado e neste momento já é irreversível - para esse peditório já contribuímos com o "enorme aumento de impostos" e é tudo ! Ainda temos um longo caminho a percorrer para chegar à Europa....é a conclusão que tiro ...
  6. 3 points
    Ainda há pouco tempo andaste a perguntar sobre os cartões que aqui se discutem. E recebeste respostas. Tens alguma dúvida concreta? Para uma introdução/revisão mais completa, tens o artigo no financaspessoais.pt.
  7. 2 points
    PedroPinto

    CGD

    Mas ainda ha quem tenha conta na CGD!? Realmente ha coisas que nao entendo... Tenho Mais de 10 contas bancarias e 5 cartoes de credito entre Portugal e UK e a regra é simples... só mantenho contas/cc que sejam a custo zero e/ou me oferecam algum beneficio financeiro! O banco é que devia andar atras de nos para nos ter como clientes e nao o contrario! NUNCA paguei um centimo para ter conta ou cartoes em lado nenhum! Alias no dia em que a CGD disse que ia comecar a cobrar por transferencias, fechei a conta! No BES quando me disseram que se deixasse de ter o ordenado domiciliado no banco teria um custo mensal, fechei na hora tambem e com isso perderam todos os meus investimentos que na altura estavam por la...
  8. 2 points
    Diversificação é sempre importante, mas isto sou eu que invisto para longo prazo, dou só estes exemplos da 1ª página na última semana: Jupiter Dynamic Bond L EUR Acc +0,17% Nordea 1 - European Cross Credit E EUR +0.02% PIMCO GIS Global Bond E Acc EUR H +0,08% PIMCO GIS Glbl Real Ret E Acc EUR H +0,89% E mesmo os outros de obrigações, á excepção de High Yield como é óbvio, estão na linha de água ou a cair muito pouco..
  9. 2 points
    Que não aconteça é nenhuma....
  10. 2 points
    Experimentei fazer uma simulação com a minha carteira ficticia. Muiro interessante. Aqui está uma parte do pdf, relativa às correlações e desvio-padrão:
  11. 2 points
    Eu acho que não é altura para entrar nem no Brasil nem em outro qualquer país; a mim parece-me que estamos a assistir a um deja vu dos períodos que antecederam as ultimas correções e crashs: demasiado optimismo, demasiada ousadia e subvalorização do risco (VIX baixissimo), fortes apostas direccionadas para os emergentes e para os Faangs, quase tudo caro, etc. Por vezes a melhor decisão é estar quieto, mas nem sempre é fácil dominar o ímpeto da ganância.
  12. 2 points
    Eu pensei em fazer uma carteira em fundos USD na altura em que o EUR/USD estava nos 1,38 em meados de 2014, achei que talvez não subisse mais, mas atendendo que o mesmo chegou aos quase 1,60 em 2008 achei melhor nem arriscar, claro que depois a 1,05 tinha rendido bastante atendendo também á subida da própria performance dos fundos, mas também não me arrependo, olho muito para o risco, tento retirar o máximo de risco e abdicar da rentabilidade, o factor cambial é algo muito volátil.
  13. 2 points
    Eu não faria nada, o "mal" está feito ( essa vossa mania de se porem a acrescentar "risco" ás carteiras ) 75% é muita fruta.
  14. 2 points
    O TWINO agora por volta das 22:00 também está cheio de ofertas... e durante o dia não tem nada. Isto é mesmo das horas a que os disponibilizam como já foi dito aqui também.
  15. 2 points
    carlos2008

    CGD

    eu concordo com o 5coroas neste ponto, o que se debatia aqui, e estas conversas no meu ponto de vista são muito enriquecedoras, é mais o excesso de Estado e a sobrecarga de impostos excessiva ( com muito pouco em troca, ao contrário de outros países em que ao excesso de impostos corresponde algo em troca ) do que e velha dicotomia esquerda-direita ( que neste ponto se têm revelado iguais - o "enorme" aumento foi de "direita" , p.ex. ) . O presidente da CGD nem é de "direita" , é apenas um moderado de centro-direita. E debatia-se também a razoabilidade da CGD ( um banco de capitais públicos MAS comercial como os outros, com gestores pagos segundo critérios privados e regendo-se pelo Código das Sociedades Comerciais - ou seja, apenas o accionista é o Estado, nada mais, o resto é "privado" por assim dizer ..) da razoabilidade, dizia eu, de ter um critério que distingue cidadãos maiores de 65 anos que ganham menos que 1,5 SMN - e não pagam - de outros iguais que ganham mais que 1,5 SMN e pagam ! Isto é um critério "social" certamente e abusivamente ditado pelo accionista Estado apenas para calar as bocas e que a administração se devia recusar a seguir DADO QUE para cidadão carenciados ( com reformas e salários pequenos ) JÁ EXISTE a "conta de serviços mínimos bancários" totalmente isenta de custos, ou seja são critérios em cima de critérios que só se justificam para ir sacar mais umas massas aos aposentados com reformas de 1.500, 2.000, 2.500, etc , os tais de que falou o visitante MDesk - como se uma pessoa que tenha 2000 ou 3000 euros de reforma (brutos) seja rica !
  16. 2 points
    D@vid

    CGD

    Pagas 30€, não são cumuláveis, tens de ter pelo menos uma das opções, se tens ordenado domiciliado ou 5k pagas 30€, se não tiveres nenhuma das 2 pagas 48€, as palavras "sem" e "com" no inicio da frase é o que querem dizer.
  17. 2 points
    teoricamente quanto maior é o prazo do depósito, maiores taxas de juro os bancos costumam dar, mas basta comparar a taxa de juro para ter a certeza. o que acontece é que independentemente do tempo de depósito as taxas de juros são sempre apresentadas ao ano o que é preciso depois fazer os respectivos calculos para o tempo do depósito. por exemplo, um depósito a ano de 1000€ com uma taxa de juro de 1%. no final de um ano rende 10€ um depósito a 6 meses de 1000€ com uma taxa de juro de 1%, ao final dos 6 meses rende 5€
  18. 2 points
    1. Que tipo de crédito se trata? Quantos meses faltam para acabar o crédito? 2. Refere-se aos seguros de vida, ao seguro da habitação ou ao valor total (de vida e habitação) que paga em seguros mensalmente? 3. Sim. Deve ter isso numa simulação que deve ter obtido quando contraiu o empréstimo bancário. A alternativa, para que o seguro de vida diminua, acontece quando efetua amortizações parciais suplementares. O CH permite-o? Depende da resposta que der no ponto 1. 4. São obrigados a ter seguros (de vida e da habitação) enquanto durar o CH. O que diz o contrato? Se não obrigar a que este seja realizado no banco, pode procurar na concorrência. Só com a resposta a algumas destas questões se poderá averiguar se compensa constituir novos seguros...
  19. 1 point
    carlos2008

    CGD

    a diferença entre a Caixa e os outros bancos é que a Caixa OBRIGA os clientes a pagar mesmo que tenham património e salário ou pensão domiciliado : em qualquer dos outros bancos normalmente existe o plafond dos 5.000 € + vencimento domiciliado ou 2 débitos diretos que isenta de despesas de manutenção , a Caixa acha-se no direito de OBRIGAR a pagar, esta é a diferença: não existe nenhum banco com despesas de manutenção desta índole, fiz uma busca que abrangeu praticamente todos os grandes bancos a operar em Portugal e comparei tudo, evidentemente que alguns cobram mais pelas SEPAS, p.ex., ( 1 euro ) mas se o cliente tiver ordenado domiciliado e 5000 € não paga manutenção e as SEPAS sempre pode fazer no multibanco... Nós não nos importaríamos de nos manter na Caixa se nos dissessem apenas que teríamos que pagar os cartões ou, em alternativa, que teríamos que os usar em 600 ou 1000 € / ano: obviamente ter-nos-íamos mantido num banco onde tínhamos conta à 47 anos, estive a ver à dias isso só por curiosidade ! Agora dado o vencimento/pensão que lá entra todos os meses e dada a quantia que lá tínhamos depositada as condições colocadas são totalmente inaceitáveis, são quase ofensivas. recusamos totalmente que nos digam que "a sua pensão é superior a 1,5 SMN's e portanto paga" : a pensão que a minha esposa tem é devida a 40 anos de descontos, não é nenhuma esmola, favor ou do regime não-contibutivo e se é superior a 1,5 SMN's é porque ela descontou de acordo com isso a a Caixa não é um departamento das finanças nem da segurança soclal para se permitir estes disparates que até são ofensivos para as pessoas . Há dias vi nos telejornais a figura RIDÍCULA de uma Ford Transit CGD, toda pintadinha e embonecada, numa qualquer aldeia do interior do nosso país rodeada de velhotes com cadernetas "para atualizar" e de senhores a dizer "venho ver a como está a conta da minha miúda" , com uma funcionária sorridente a dizer que "aqui fazemos tudo, só não damos nem recebemos dinheiro" !!! Isto é ridículo e este NÃO É o banco que nós queremos cá em casa : se a Caixa quer manter os clientes com pensões de 400€ e expulsar os outros com pensões superiores a 1,5 SMN's é uma escolha sua, eu prefiro sair , acho tudo isto um abuso 3º mundista, quase que preferiria pagar mais noutro banco do que aturar isto embora não seja o caso, qualquer dos outros bancos com que trabalho ( BPI e BIG ) me é muito mais barato, funcional, prático, moderno e ágil, e como já não estamos no tempo da ditadura ( que obrigava os funcionários públicos a receber vencimentos e pensões na CGD ) então a Caixa que faça boa viagem e que se recomponha rapidamente a bem do país e dos contribuintes , estes são os nossos votos sinceros !
  20. 1 point
    http://www.investopedia.com/articles/exchangetradedfunds/09/etf-out-of-business.asp
  21. 1 point
    5coroas

    CGD

    Exacto; foi nesses tempos sombrios que eu ( e muitos outros ) conseguimos renegociar o CH, baixando o spread. Foi um período dificil e estive muito tentado a vender a casa e comprar uma mais modesta. Felizmente, os juros baixaram e aproveitei entretanto para amortizar de modo a não me voltar a por a jeito para ser novamente sugado até ao tutano.
  22. 1 point
    A melhor depende de vários factores, mas investir em ETFs com menos de 50 milhões de AUM, é pedir que o mesmo seja liquidado mais ano menos ano (e imagino os spreads...). Por isso, ou o Lyxor ou o Lyxor... o Amundi não é de replicação física, por isso para mim está fora.
  23. 1 point
    Para veres um pouco a diferença: FUNDOS DE DISTrIbUIçãO Os rendimentos gerados pelos fundos podem ser parcial ou totalmente distribuídos aos investidores. Chamam-se, nesse caso, fundos de distribuição. Sempre que o fundo distribui rendimentos, é reduzido o valor das unidades de participação. FUNDOS DE cOMErcIalIzaçãO Os fundos que não distribuem os rendimentos, passando estes a fazer parte do património, chamam-se fundos de capitalização ou de acumulação. Os rendimentos acumulados são incorporados no valor da unidade de participação pelo que o investidor irá receber o respectivo valor apenas no momento do resgate. CMVM. Não te é distribuído o que estás a ganhar, tanto que é assim que mesmo que tivesses a perder terias direito ao dividendo na mesma, por isso é que este tipo de fundo é muito interessante para quem quer ter um rendimento periódico independentemente da performance dos fundos.
  24. 1 point
    No sentido de estarem a subir na generalidade, activo de maior refugio por parte dos investidores.
  25. 1 point
    Ouro físico (e umas moedas de prata). Nuclear shelter. AK-47, eventualmente uma Berelli de 12" e muitas munições para ambas. Comida enlatada (carne, feijão, cogumelos e legumes). Pilhas e rádio portátil Ferramentas. Enchada e foice (para a agricultura e para a "malta").
  26. 1 point
    BlackRock DebaixoColchão (H R) EUR
  27. 1 point
    Eu, para longo prazo, estando a perder -5,26%, reforçava.
  28. 1 point
    Tal como aconteceu nas emissões anteriores, esta também já está a valorizar, se vendesse agora já tinha um lucro interessante (especialmente tendo em conta que passaram apenas poucos dias).
  29. 1 point
    Referia-me ao reembolso. Esperando até à maturidade, sabes à partida quanto irás receber. Não faz assim sentido dizer que é "como os mercados accionistas", onde não existe valor ou data de reembolso fixos. Quanto à taxa de juro, ela de facto pode flutuar, mas só para cima. O mínimo é conhecido, no exemplo que indicas foi 2,20%, nesta última emissão foi 1,60%. A Euribor 6 meses estando negativa não reduz a taxa, apenas a aumenta quando estiver positiva. Tudo isto está explicado no site do IGCP.
  30. 1 point
    mmp os bancos ganham com qualquer operação que faças, um depósito a prazo é liquidez imediata para um banco, que depois, como deves de saber, investe nos mercados, imobiliário, etc etc, onde ganham de certeza muito mais que em comissões de produtos, dizer-se que se ganha em OTRVs claro que ganham, mas ganham também dos fundos, acções, obrigações, crédito, depósitos, trading...qual a novidade? Estamos a falar de prespectivas diferentes, tu falas em manter as OTRVs, eu digo em aproveitar a conjuntura e comprar e vender, estas últimas com taxa de 1,6% é claro, é óbvio, que os CTPMs são melhores, eu disse isso, andas desatento, aquilo que eu defendo, é que se é para termos uma atitude de inércia tudo bem, força, DPs e CTM são óptimos, agora se o objectivo é rentabilizar o nosso capital, acho que é o que todos querem, tem de se aproveitar as oportunidades, u até acho que não é sequer para se vender já, mas na verdade quem comprou estas últimas OTRVs já as pode vender com mais valia de 1,9%, simples.
  31. 1 point
    Para quem trabalha num banco que vende as OTRV e ganha comissões com isso? Sem dúvida que são uma melhor alternativa. Para o cliente, parece-me que ficou bem claro com números que a rentabilidade é negativa, contando com as comissões bancárias (excepto para valores altos, sendo que para esses é pouco positiva, e portanto muito pior investimento do que os CTPM e até mesmo que muitos DP). Cada um defende o lado que acha mais correcto.
  32. 1 point
    Também gostava de perceber porque um ETF está exposto de maneira diferente que um FI, quando ambos actuam no mesmo mercado e sector. @5coroas, queres fundamentar a tua preocupação?
  33. 1 point
    Eu olhava antes para o "problema" EUR/BRL. A meu ver, esse comboio já partiu. Tudo o que seja comprar equities transacionadas em moedas diferente de EUR, nesta altura até ao final do ano deve no mínimo suscitar uma análise cuidada e muita ponderação.
  34. 1 point
    A vantagem é a simplicidade, se tens tudo num banco é mais fácil para ti controlares as carteiras.
  35. 1 point
    A tua carteira de fundos está nas respectivas casas gestoras. Os bancos apenas são os intermediários/ depositários. Na minha opinião não há risco de trabalhares só com um banco. Podes é querer ter acesso a determinados fundos que são exclusivos de outra entidade financeira, por exemplo.
  36. 1 point
    O único "risco" que vejo é o vicio da gestora/gestores, seja para o bem ou para o mal, seguem uma matriz interna, por isso é que gosto também de espalhar por mais gestoras porque sei que assim terei outras formas de gestão, de alocação de activos etc, basicamente outras visões de investimento. Como sabes, em qualquer circunstancia as tuas UPs estão sempre garantidas aconteça o que acontecer, pelo que não existe esse risco de falências.
  37. 1 point
    Bom dia! Hoje tive um tempinho e lá fui dar uma vista de olhos Bom fim de semana! NB Rendimento Plus FIA 31/10/2013 +16.08% NB Obrigações Europa 25/06/2014 + 3.37% Jupiter JGF Dynamic Bd L EUR Acc 2 6/06/2014 +8.12% Pimco Gis Global Bond E Eur Hdg Acc 20/04/2015 +1.68% Nordea Eur Cr Cred 22/01/2015 +1.62% Nordea-1 STABLE RETURN E EUR 25/06/2014 +8.20% Invesco Pan Eurp Structured Eq E 26/06/2014-27/03/2015 +14.03% Franklin European Growth N Acc 15/01/2014-26-27/03/2015 +4.04% MFS Meridian Funds European Smaller Companies Fund A1 EUR Acc 27/06/2014-26/03/2015 +34.37% Pioneer Fds US Fundamental Gr C EUR ND 07/01/2014 +60.26% Threadneedle Amer Sm Cos (US)Ret Net Acc 09/07/2014 +42.40% M&G Global Dividend EUR A 10/07/2014 +19.87% Invesco Glbl Smlr Coms Eq E EUR Acc 02/07/2014 +44.86% Pictet-Quality Global Equities R EUR 16/02/017 +1,58% Fidelity Global Consumer 30/03/2017 +2.11% DWS Biotech 28/01/2015 -7.38% Pictet USA 04/04/2017 -3.72% Fidelity FPS Moderate Growth A-Acc Eur 20/04/2015 -8.42% Santander Ações Portugal 10/07/2014-26/03/2015 -1.96%
  38. 1 point
    carlos2008

    CGD

    claro que sim, nisso tens razão. E sendo a CGD o banco principal de alguém, como parece ser o teu caso, então é natural e que a pessoa use os cartões de uma forma quase, ou mesmo diária, evidentemente, como tenho dito a CGD é um bom banco. No caso cá de casa é que de forma nenhuma nos compensa estar a pagar o pacote M ( seria esse que teríamos que escolher para cada um ter o seu cartão ) , mais vale mudar a pensão para outro banco ( onde já temos conta ) e encerrar a conta da CGD Felicidades - e, se posso dar um conselho - não te "agarres" ao crédito-habitação de forma definitiva - ao fim de dois ou três anos pede uma simulação num outro banco , como já disse num outro post o meu filho mais velho fez isso recentemente com o Bankinter e mudou pois acabou por poupar umas massas... abraço
  39. 1 point
    Tenho um Cartão Wizink que já vem do tempo do Citibank, antes mesmo do Barclays. Poucas vezes o usei e quando o fiz paguei sempre a totalidade do crédito utilizado. Recentemente como recebi o cartão novo reparei por um acaso que a taxa era de 26,99%. Liguei para o apoio ao cliente e expus a situação. De imediato baixaram a taxa para 14,00%. Não foi preciso fazer mais nenhum esforço. Espero ter ajudado alguém com esta informação.
  40. 1 point
    Nao existem despesas por email sao os unicos contactos que faça e sao rapidos a responder e no fim, nao troco o Activbank!!! O unico problema é a falta de mais fundos de investimento disponiveis!
  41. 1 point
    carlos2008

    CGD

    Yara, salvo melhor opinião esse critério é um engano pois tu para teres 2 cartões (e com movimento) tens que os pagar: como cada cartão custa 18 € isso quer dizer que irias pagar 36 € / ano. Nota que cartões de crédito de borla existem pelo menos uma dezena no mercado. E, anteriormente, a Caixa desde que os cartões de débito tivessem movimento ( 600 € / ano ) fornecia-os gratuitamente. No meu caso pessoal, p.ex., que queremos ter dois cartões de débito o mais económico que teríamos seria a solução M que nos custaria 48 € / ano = 4 € / mês e a Caixa dar-nos-ia também dois cartões de crédito - que de todo não queremos pois já temos dois de borla do BPI ! Caso contrário pagaríamos a manutenção de conta de 5 € por mês . Não te digo o valor da pensão da minha esposa nem o património que temos na CGD por motivos óbvios - só te digo que temos 69 anos e sempre fomos poupados e gerimos bem a nossa vida em conjunto desde á 48 anos para cá e seja qual fôr a pensão não estamos dispostos a pagar 4 € por mês para ter uma conta na CGD - e digo que já pagamos impostos que cheguem por via do IRS , da Seg. Social das taxas e mais taxas que existem por tudo o que mexe - e a Caixa é um banco não é um departamento da Seg. Social que se possa permitir fazer distinção entre pensionistas ou trabalhadores assalariados com mais, ou menos, que 1,5 SMN's de pensão / salário - pois há seniores com mais de 65 anos que ainda trabalham ! Seja como fôr continuo a dizer que a Caixa é um bom banco, fiável e que nunca nos enganou - uma coisa nada tem a ver com a outra...mas cobrarem-me 4€ / mês para lá se ter conta isso não !
  42. 1 point
    Gostaria de saber a vossa opinião sobre o Montepio e o ser seu associado...obrigado
  43. 1 point
    Eu concordo com a tua perspectiva; por isso vou continuar a apostar maioritariamente nos USA. Neste momento não tenho fundos USD mas se o Euro continuar a subir, irei entrar de novo. Eu vejo o processo de subida e descida dos mercados como uma corda elástica, i.e, lá há-de chegar o momento em que os grandes afundanços e as grandes subidas irão reverter naturalmente. O cambio é apenas mais um instrumento que podemos usar em nosso favor. Há que estar atento, aproveitar as oportunidades e ser muito paciente. Quanto à Europa, neste momento não vejo nada que me faça querer estar dentro.
  44. 1 point
    Bolas, no telemóvel ao consigo editar o post anterior. Mas adiante. Obrigado pelo vosso feedback. Aproveitou-se e introduziu-se mais detalhe. Mas ainda assim reflictam nesta perspectiva: Sim, o euro tenderá a valorizar até ao final do ano, sim isso anulará ganhos vindos dos mercados norte americanos. Mas acham que vale a pena mesmo deixar de apostar naquela que tem sido recorrentemente uma das geografias com uma performance sempre excelente a nível bolsista, em virtude de o factor câmbio poder roubar um ano de ganhos? É que por cá na Europa não existe esta constância que existe nos EUA. Politicamente, lá a coisa está cimentada há centenas de anos, ao passo que na Europa vivem-se e viver-se-ão ainda grandes divergências políticas e económicas, o que comparativamente com os EUA, a meu ver será sempre um mercado menos interessante. Então não seria preferível a aposta nos EUA, deixar que o câmbio faça o seu estrago quando o dólar desce, mas também aproveitar estar lá investido para tirar rendimento de quando ele sobe? É que entre ter um SP500 a subir em média 7% ao ano e um stoxx50 que parece uma montanha russa (que até tem estado parada desde 2016), mesmo com o sobe e desce do par eur/USD, eu penso que prefiro manter-me nas terras do tio Sam e não resgatar nada de lá. Apenas virar para a Europa novos reforços até ao final do ano, até o BCE decidir o que vai mesmo fazer. O que acham vossas eminências?
  45. 1 point
    A menos que o fundo tenha hedge, estas sempre sujeito ao risco cambial quando investes em ativos que nao estejam em euros. A moeda da classe subscrita nao tem impacto.
  46. 1 point
    Na Twino tenho apanhado a 10 a 11% para 1 mês entre as 22h e as 23h30; A Raize serve para fazer umas retenções e tal vai dando jeito, mas deixei de reforçar faz tempo, sou muito exigente na escolhos empréstimos; Na Vi, quem não enviou tx certificate é tributado em 15%, quem entregou vai ser tributado em 10%, mas para os ativos da Republica Checa.... Só não percebi quem não entregou o tax certicate se é tributado em 15% além dos ativos da Republica Checa... Como envie logo de inicio, não estou preocupado... apenas evito os activos checos.... Mas tendência vai ser para cada vez mais tributar os não residentes....
  47. 1 point
    Pois o D@vid já comentou mas independentemente de se verificar outra situação favorável ao USD, é sempre preferível retirar o risco - factor cambial, ainda para mais.em estratégias buy&hold.
  48. 1 point
    maior parte 10,5% Eu pelo autoinvest também não consigo apesar de o ter ativo, e de os ver lá se às 6 da manhã conseguir lá ir.
  49. 1 point
    A Twino e Viventor desde que acertei os horarios, comecei a reforçar mas realmente o Xirr das 3 andam aproximar-se na Twino andava nos 7,24%, desde que comecei a meter me em ativos de curto prazo e apanhar boas taxas começou a subir, a ver se rapidamente aproxima-se das outras.... Tenho pena não ter começado mais cedo nessas, descobri por acaso a Raize em setembro do ano passado e em Março/Abril as estrangeiras.... Só comecei manualmente apanhar taxas boas cerca 1 mês, não sei como era antes, os auto invest apanhavam o que agora apanho manualmente.... Mas á medida que aumenta os investidores há uma tendencia para ser mais dificil apanhar, se não for acompanhado por maior oferta, o que a Mintos , Twino oferece de novo são taxas baixas muitas vezes... a ver vamos como corre daqui para a frente...
  50. 1 point
    Aquilo era só um comentário de 2012...hoje em dia nem metade o Privat tem daquelas taxas.